BANCI | Stirea Zilei

Zaplo, unul dintre cele mai mari IFN-uri de credite online, iese din piata, din cauza restrictiilor BNR

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2018-10-09 22:17

Zaplo, unul dintre cele mai mari IFN-uri de credite online in Romania, infiintat in 2015, detinut de grupul leton 4finance, care a cumparat in 2016 si TBI Bank, a anuntat ca din luna august a stopat acordarea de noi credite online si intentioneaza sa se retraga de pe piata.

Un alt IFN de credite online, Mindi.ro, a fost radiat recent de BNR, aceeasi decizie fiind luata si in cazul unui IFN din Deva, Omega Top. (vezi aici detalii)

Masura a fost determinata de restrictiile impuse de autoritati, a precizat grupul din Letonia, fondat in 2008 si prezent in 17 tari europene. Aceeasi decizie a fost luata si in cazul filialei din Georgia, tot in urma restrictiilor impuse de autoritati.

"Reglementarile din piata creditului de consum din Romania au fost intarite din acest an si au devenit tot mai impredictibile. De aceea, am decis sa ne concentram pe operatiunile bancare prin intermediul TBI Bank", a raspuns seful relatiei cu investitorii din cadrul grupului 4finance, James Etherington, la intrebarea Bancherul.ro.

Este vorba de modificarile aduse de BNR Regulamentului 20/2009, intrate in vigoare in urma cu un an, la 1 octombrie 2017, care obliga IFN-urile care acorda credite cu dobanzi foarte mari sa-si majoreze de 10 ori capitalurile.

Astfel, regulamentul impune cresterea de 10 ori a capitalului pe care un IFN trebuie sa-l detina in cazul in care acorda credite cu DAE peste plafoanele stabilite de BNR: 200% pe temen de maxim 15 zile, 100% pe periode intre 16 si 90 de zile sau 32,5% pe termen de peste 90 de zile.

BNR ofera si un exemplu privind cerinta suplimentara de capital: la fiecare 100 de lei imprumutati la o DAE peste pragurile impuse, IFN-urile trebuie sa asigure un capital de 67 lei, adica 67% din valoarea creditului. (vezi aici detalii)

De asemenea, IFN-urile care acorda credite cu dobanzi peste plafoanele stabilite in Regulamentul BNR vor fi trecute din Registrul General al IFN-urilor, unde se afla acum majoritatea acestora, fiind doar monitorizate, in Registrul Special, unde BNR le va si supraveghea, cum procedeaza si cu bancile. 

Seful Patronatului IFN-urilor care acorda credite online, Ionut Stan, care conduce si Viva Credit, a declarat ca restrictiile BNR nu vor determina scaderea dobanzilor, intrucat nivelul acestora este cel corect.

Asa s-a si intamplat: IFN-urile nu au scazut dobanzile, in ciuda restrictiilor BNR. (vezi aici detalii).

Zaplo, de exemplu, a mentinut DAE la peste 3.000% pe an, preferand, iata, sa iasa de pe piata decat sa reduca dobanda.

In acelasi timp, Parlamentul discuta un proiect de lege pentru plafonarea dobanzilor la credite.

Strategia de iesire din piata

Subsidiara 4finance din Georgia va fi inchisa pana la finalul acestui an, in timp ce in cazul Romaniei, inca se analizeaza sustenabilitatea functionarii Zaplo.

Paul Goldfinch, directorul financiar (CFO) al grupului 4finance, a explicat ca strategia de exit din Romania si Georgia presupune intr-o prima faza intreruperea acordarii de noi credite, cu acordarea de refinantari (prelungiri ale perioadei de creditare) pentru clientii existenti, pana cand acestia nu vor mai dori innoirea creditelor, astfel ca portofoliul de imprumuturi se va reduce in mod natural.

In acelasi timp, a adaugat Goldfinch, exista si posiblilitatea de vanzare a portofoliilor de credite si de credite neperformante detinute, in conditii avantajoase.

Subsidiarele din Romania si Georgia genereaza doar 4% din totalul veniturilor din dobanzi ale grupului 4finance si “foarte putin” din profitul total, decizia de retragere din cele doua tari fiind luata pentru a proteja dezvoltarea grupului.

Rata creditelor neperformante (NPL) in cazul imprumuturilor online este de 22% la nivelul grupului 4finance, mentinandu-se stabila. In cazul TBI Bank, rata NPL a crescut insa la 16,6%, din cauza creditelor de consum acordate de TBI Credit Romania in al doilea semestru din 2017, a precizat grupul leton.

TBI Credit este un IFN care acorda credite de consum in principal in magazine si prin agenti, dobanzile fiind mult mai mari decat creditele bancare, dar mult mai mici decat la creditele online.

Conform exemplului de pe site-ul TBI Credit, “pentru un credit de nevoi personale in valoare de 14.000 Lei, rambursat in 48 luni, rata anuala a dobanzii este 30% (fixa pe toata durata contractului), comisionul de analiza a dosarului (finantat de creditor), este de 270 lei, rata lunara este de 513,81 lei, valoarea totala platibila este de 24.662,67 lei si dobanda anuala efectiva (DAE) este de 36,06%.”

Grupul 4finance a raportat pierderi in Romania pentru anul financiar 2017.

Comentarii

Daniel
Buna ziua!
Buna ziua. Am avut credit luat de la Zaplo IFN si am avut intarzieri de plata prin 2016, tot atunci, imediat dupa ce m-au raportat in Biroul de credit am si platit imprumutul cu dobanda si penalizari integral. In prezent figurez ca si rau-platnic in Biroul de credit de la acest imprumut, si acum in ianuarie 2019 am tot incercat sa dau de cei de la Zaplo sa le adresez rugamintea de a ma sterge din Biroul de credit dar in zadar, am citit articolul si sa inteleg de aici ca nu mai au domeniul de activitate in Romania. Intrebarea mea e urmatoarea: daca ei au fost radiati de BNR cum spuneti dvs., si ei nu mai fac obiectul pe piata din Romania, nu ar fi trebuit sa ne stearga din Biroul de credit si pe noi cei care am fost raportati de ei? Inclusiv datele cu caracter personal ce la aveau stocate? Va rog daca se poate sa ma ajutati cu un raspuns, va multumesc!

valentin
zaplo
daniel si ai rezolvat cu cei de la Zaplo ca si eu am aceasi problema

cristi
zaplo
aceeasi problema cu zaplo o am si eu , numai ca la mine au uitat sa notifice biroul de credit ca am rambursat la termen împrumutul, asa sunt eu cu o suma prinsa asa in aer la BC. Ca informatie daca este cineva din bucuresti sa mergeti la sediul din Nicolae caramfil 49 ,intrebati de zaplo si o sa va trimita la tbi (sunt pe acelasi palier).Chiar acum am sunat la un sediu tbi din buzau stiau despre preluarea zaplo si m-au chemat la ei la sediu. Va tin la curent cu ce am rezolvat poate asa va pot ajuta cu o idee.



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



BNR arata ca bancile romanesti au profituri mai mici decat cele din Bulgaria, Polonia sau Cehia, conform datelor BCE, astfel ca nu se justifica taxa pe lacomie

Reprezentantii Guvernului si haterii sistemului bancar si ai BNR si-au motivat introducerea taxei pe activele bancare, botezata taxa pe lacomie, prin aceea ca bancile romanesti au cele mai mari profituri din Europa, exploatand romanii si conspirand la dezvoltarea tarii cu credite putine si detalii

BNR avertizeaza ca riscurile privind cursul de schimb, dobanzile, inflatia si cresterea economica raman ridicate, din cauza masurilor adoptate de Guvern

Episodul recent de depreciere a leului, de cadere a Bursei si de crestere a dobanzilor s-ar putea repeta, pentru ca Banca Nationala a Romaniei (BNR) avertizeaza ca riscurile raman in continuare ridicate, fiind determinate in principal de OUG 114/2018 prin care s-a introdus taxa pe activele detalii

Isarescu nu s-a lasat impresionat de rugamintile parlamentarilor. Vreti dobanzi mai mici? Atunci trebuie sa facem altceva. Sa scadem mai intai inflatia si deficitele bugetar si comercial! Dobanzile nu se pot scoate din palarie!

Parlamentarii mai ca nu l-au implorat ieri pe guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, sa gaseasca o solutie pentru scaderea ROBOR si implicit a dobanzilor la credite, fiind convinsi ca banca nationala poate face asta, daca vrea, indiferent de ce se intampla in economie si in detalii

Mugur Isarescu le-a explicat parlamentarilor ca totul e in regula cu ROBOR, ca nu poate fi manipulat de banci si nici nu poate fi mai mic, cum vor ei, decat daca scad inflatia si dobanda BNR

Intr-un final, conducerea BNR, in frunte cu guvernatorul Mugur Isarescu, au venit pentru audieri la comisiile de specialitate din Senat, dupa ce initial a refuzat invitatia cunoscutului sau critic, senatorul ALDE, Daniel Zamfir, motivand ca este nelegitima si subversiva, urmarind, de fapt, sa-l detalii