BANCI | Analiza

BNR: Bancile externalizeaza credite neperformante cu garantii imobiliare catre alte entitati, pentru fructificarea ulterioara a colateralului

Autor: Bancherul.ro
2011-09-13 14:18

Procesul de externalizare şi cel de răscumpărare a creditelor ocultează, într-o anumită măsură, informaţiile privind calitatea şi volumul îndatorării companiilor şi populaţiei evidenţiate de bilanţurile băncilor, se arata in raportul de stabilitate al BNR.

În anul 2010, volumul creditelor externalizate a fost de 4,3 miliarde lei, iar cel al creditelor răscumpărate a fost de 3,8 miliarde lei.

În primul semestru 2011, acestea au însumat 1,2 miliarde lei, respectiv 1,0 miliarde lei (cifrele trebuie considerate cu precauţie, pentru că unele bănci au raportat valoarea nominală a portofoliilor vândute sau răscumpărate, iar altele valoarea de discount).

În anul 2010, numeroase instituţii de credit şi-au răscumpărat portofoliile de bună calitate externalizate în anii anteriori şi au vândut credite neperformante în scopul îmbunătăţirii calităţii portofoliului şi eliberării de provizioane.

Aproape 70 la sută din portofoliile răscumpărate în 2010 provin de la băncile-mamă şi sunt de calitate bună (clasificate în categoria standard).

Din totalul portofoliilor vândute în 2010, circa 70 la sută au fost credite neperformante.

Valoarea medie a discount-ului la care s-au realizat aceste tranzacţii a fost de circa 60 la sută (mai mare în cazul creditelor acordate populaţiei – discount în jur de 75 la sută şi mai redus în cel al creditelor acordate firmelor – discount de circa 40 la sută).

Aceste evoluţii arată că pierderea în caz de nerambursare (LGD – loss given default, care reprezintă pierderea în caz de nerambursare şi se determină ca raport între pierderea aferentă unei expuneri ca urmare a nerambursării din partea contrapartidei şi suma expusă la risc la momentul rambursării.) înregistrată în perioada crizei pentru portofoliile neperformante reclamă prudenţă în conducerea managementului bancar, pentru ca riscurile să fie acoperite în mod adecvat.

Creditele neperformante au fost transferate în proporţii relativ egale către entităţi din cadrul grupului de apartenenţă al băncii cedente şi respectiv din afara grupului (către societăţi specializate de colectare).

Merită menţionat faptul că unele bănci au înfiinţat entităţi (de alt tip decât cele de recuperare a creanţelor), la care sunt acţionar majoritar şi către care au transferat creditele neperformante (în acest mod s-au efectuat, în anul 2010, circa 75 la sută dintre cedările de credite neperformante în cadrul grupului).

Cel mai probabil, asemenea tranzacţii vizează în special creditele neperformante cu garanţii ipotecare, urmărindu-se fructificarea ulterioară a colateralului, pe măsură ce condiţiile pe piaţa imobiliară se vor îmbunătăţi. În ipoteza în care acest scenariu nu se va produce, entitatea la care banca este acţionar majoritar va suporta pierderea.

Procesul de externalizare şi răscumpărare a creditelor ar putea genera unele provocări suplimentare începând cu anul 2012. Există riscul ca, odată cu implementarea IFRS în România, portofoliile de slabă calitate care au fost externalizate către ţările cu regim mai puţin restrictiv în ceea ce priveşte provizioanele să se întoarcă în bilanţurile băncilor autohtone.

Acest lucru ar deteriora calitatea portofoliilor aferente acestor bănci, fără a mai avea loc însă o acoperire cu provizioane la acelaşi nivel ca în situaţia utilizării standardelor româneşti de contabilitate. Propunerile BNR privind filtrele prudenţiale destinate menţinerii unor nivele corespunzătoare ale indicatorilor de prudenţă bancară ar diminua semnificativ din riscurile arbitrajării regimurilor de provizionare.

Comentarii

Adauga un comentariu

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Analiza

La care banci se poate face actualizarea online a datelor de catre firme

Actualizarea online a datelor firmelor, pe site-urile sau in aplicatiile bancilor, este posibila la doar trei institutii de credit, la restul fiind nevoie de prezenta intr-o sucursala. ING Bank a anuntata ca a introdus opțiunea de actualizare a datelor 100% detalii

Conturi bancare gratuite pentru incasarea salariului, pensiei si indemnizatiilor sociale. Dar cine poate sa-si faca unul?

Legea care permite in prezent celor fara conturi bancare sa-si deschida unul nou, denumit cont de baza, fara comisioane de deschidere, inchidere si retragere numerar la bancomat, a fost modificata de Parlament. Noua varianta a acestei legi, care mai asteapta detalii

Indicatorii sistemului bancar la finalul trimestrului 3 din 2023

Indicatorii sistemului bancar la finalul lunii iunie 2023, conform datelor furnizate de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Indicatorii au fost calculați pe baza raportărilor financiar-contabile trimise la banca centrală de instituțiile de credit, detalii

Indicatorii sistemului bancar la finalul T2 2023

Vezi toate stirile

08.05.2024

1 EUR = lei
1 USD = lei

Sursa BNR

Profil de Bancher

Dorin Badea, Director Departamentul Piete Globale/Trezorerie
UniCredit Bank

Dorin Alexandru Badea ocupa functia de director ... vezi profil

Toate Profilele

Profil de Banca

EximBank

vezi detalii

Toate Bancile

Filmul Parking, un cliseu plictisitor

Toate stirile

ING Bank

Toate stirile

Ultimele Comentarii

Înșelăciune
O să depun plângere când ajung în România sunt mare escroci nu știiu cum am putut crede așa ... detalii
Înșelăciune
La fel am pățit și eu și ce credeți după ce am plătit tot felul de taxe amenință ca are ... detalii
Refuz de plată la o benzinărie suma de 103 euro
Mi s-au retras de două ori suma de 48 euro și suma de 103 euro suma corectă este de 48 de euro ... detalii
nevoia de banci
De ce credeti ca acum nu mai avem nevoie de banci si firme de asigurari? Pentru ca acum avem ... detalii
Mda
ACUM nu e nevoie de asa ceva .. acum vreo 20 de ani era nevoie ... ACUM de fapt nu mai e asa multa ... detalii

Nume	*
E-mail	*
E-mail prieten	*
Mesaj
Cod validare	*
	Tastati codul din imagine (doar cifre)
	195.154.184.126