BANCI | Stirea Zilei

Programul de reducerea a ratelor la credite printr-un credit fiscal este foarte bun, are cel putin 4 avantaje. Nu-l poti condamna pentru ca vine intr-un an electoral, ci doar ca se aplica inechitabil, numai pentru cei cu venituri sub 1600 de lei

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2014-02-05 00:06

Programul anuntat de guvern privind acordarea unui credit fiscal de pana la 300 de lei lunar celor cu venituri sub 1600 de lei, angajati sau pensionari, in vederea reducerii ratelor lunare la banca pentru o perioada de 2 ani, s-ar putea dovedi benefic, intrucat poate duce la reducerea creditelor neperformante din portofoliile bancilor, precum si la stimularea consumului.

Sunt principalele 2 argumente invocate de guvern si de BNR pentru aprobarea acestuia, argumente ce stau in picioare si nu pot fi contestate, cel putin in teorie. Ramane de vazut daca se vor verifica si in practica.

Mai exista insa alte doua argumente in favoarea programului, pe care autoritatile nu le-au subliniat cum se cuvine, dar care sunt, de asemenea, foarte importante, nu atat prin impactul financiar cat mai ales prin aspectul educatiei financiare si a stimularii unui comportament corect in relatia cu banca si cu statul.

In primul rand, este vorba de faptul ca acest program nu prea poti sa-l califici drept unul electoral si populist, cum poate fi caracterizat, de exemplu, cel din Ungaria, prin care bancile sunt obligate de guvern sa converteasca imprumuturile in valuta la un curs fix, mult mai mic decat cel din prezent. Acel program este, in mod clar, un ajutor social acordat populatiei si implicit o pierdere directa pentru banci.

La noi in schimb, programul propus de guvern poate fi caracterizat drept pomana electorala doar de catre criticii guvernului si partidele de opozitie. Pentru ca, desi este vorba de un aşa-zis credit fiscal de maxim 300 de lei lunar, acestia nu sunt bani in buzunar primiti de populatie ci vine sub forma unei scutiri de impozit. Suma se deduce din impozitul datorat statului. Asadar, pentru a beneficia de ei, trebuie mai intai sa platesti statului impozit pentru castigul prestat din munca.

Cu alte cuvinte, indirect, prin acordarea acestei facilitati statul incurajeaza munca legala. Ceea ce este foarte important si poate fi considerat, din acest punct de vedere, si un program de stimulare a muncii in legalitate, mai degraba decat un program electoral.

Iar acesti 300 de lei nu sunt nicidecum banii altora platiti statului, cum surprinzator de superficial gandesc unii, preluati inclusiv de guvernatorul Isarescu, ci banii pe care aceeasi persoana i-ar fi platit statului sub forma de impozit integral, in lipsa creditului fiscal.

In al doilea rand, la fel de important, cei maxim 300 de lei sunt destinati in final platii ratelor la un credit si nu pentru alceva. Asadar, din nou, se incurajeaza un comportament corect, de achitare a datoriilor catre banca. Nu va exista, asadar, riscul ca bancile sa piarda acea jumatate de rata neincasata initial timp de doi ani, intrucat aceasta se va intoarce ulterior prin intermediul statului, ca facilitate la plata impozitului.

Bancile nu pierd asadar venituri de 4 miliarde de lei, cum la fel de simplist afirma altii, ci mai degraba bancile au garantia ca aceste sume le vor incasa peste 2 ani de la clienti de fapt, nu de la stat, intrucat e vorba de impozitul platit de ei statului.

Intre timp, in perioada celor doi ani cu rate mai mici, clientii vor avea mai multi bani la dispozitie pentru consum sau investitii, in timp ce bancile vor avea mai putine credite neperformante si implicit mai putine pierderi.

Toata lumea are de castigat, iar in aceste conditii dezavantajele acestui program sunt greu de depistat. Ar fi doua: cel al hazardului moral, de care BNR a avut grija, impunand ca programul sa fie optional, la latitudinea bancilor, astfel incat acestea sa acorde facilitatea de reducere a ratei doar celor care au intr-adevar nevoie de ea, clienti de buna credinta care vor rambursa creditul pana la final.

Iar faptul ca programul cade intr-un an electoral, asta e viata, pana la urma jocurile sunt politice si sunt facute de cei de la putere. Dar daca programele propuse de ei sunt corecte si nu au doar iz populist, chiar nu ai ce sa le reprosezi.

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Bancile cu cele mai mici dobanzi la creditele ipotecare

Bancile cu cele mai mici dobanzi fixe in primii 3,5 sau 10 ani la creditele ipotecare sunt Banca Transilvania (BT), BCR si CEC Bank, conform calculatoarelor de credit de pe site-urile bancilor. Topul a fost realizat pe baza unui imprumut in valoare de 250.000 de detalii

Cum raspunde BRD la intrebarile privind fraudele online

Fraudele online au devenit o problema pentru banci, astfel ca am trimis la BRD urmatoarele intrebari, in urma reclamatiilor primite de la cititorii care au fost victimele inselaciunilor prin intermediul unor false platforme de investitii: - Care este procedura detalii

Ocean Credit incalca legea privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit

Ocean Credit nu respecta legea contractelor de credit, OUG 50/2010, privind informarea clientilor inainte de acordarea unui credit, astfel incat acestia sa fie constienti de costul unui imprumut si sa-l poata compara cu ofertele altor IFN-uri sau banci. Concret, detalii

Care banci au cele mai bune dobanzi la depozitele in lei?

Dobanzile la depozitele in lei platite de banci populatiei incep de la 4% pe an in cazul economiilor la termen de 1 luna si ajung la 6% pentru banii pastrati timp de un an. Pentru depozitele pe termen scurt, de 1 luna, cele mai ridicate dobanzi le gasim la detalii

 



 

Ultimele Comentarii