BANCI | Stirea Zilei

Bancile au franat creditarea

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2018-02-01 22:50

Bancile si-au diminuat volumele de credite noi acordate in ultimele patru luni ale anului trecut, pe fondul avertismentelor venite de la BNR cu privire la supraincalzirea economiei, precum si a masurilor de restrictionare a creditarii adoptate de banca centrala, atat prin recomandari catre banci de crestere a gradului de prudenta cat si prin initierea ciclului de majorare a dobanzii de referinta la lei, dupa ce dobanzile pietei bancare (ROBOR) au inceput sa creasca abrupt din septembrie.

BNR a anuntat chiar posibila adoptare de masuri administrative pentru restrictionarea creditarii persoanelor fizice, prin impunerea unui prag maxim de indatorare pe care ar trebui sa-l respecte bancile, in paralel cu relaxarea conditiilor de finantare a firmelor, un raspuns la asa-zisul mix de politici monetare si fiscale vizand reducerea ponderii consumului si cresterea investitiilor in Produsul Intern Brut (PIB).

(BNR) a ajuns la concluzia ca “o proportie semnificativa (o treime) din populatia cu credite prezinta un risc ridicat de intrare in stare de neperformanta”, intrucat rata la banca si IFN (gradul de indatoare) este mai mare de 55% din venituri si va mai creste din cauza majorarii dobanzilor, astfel ca si-a anuntat intentia de a impune bancilor o limita maxima de indatorare pentru fiecare client, pentru “mentinerea gradului de indatorare a populatiei la un nivel considerat sustenabil.” (vezi aici detalii)

Conform statisticilor BNR, creditele noi in lei acordate de banci au scazut cu 13,1%, echivalentul a 2,1 miliarde lei, in ultimul trimestru al anului trecut, fata de trimestrul anterior, de la 16,6 la 14,4 miliarde lei.

De altfel, creditele noi au fost in scadere in ultimele patru luni ale anului precedent. (vezi graficul)

Fata de trimestrul patru al anului precedent, 2016, scaderea din ultimele trei luni ale anului trecut a fost de 9,2%, echivalentul a 1,5 miliarde lei.

In privinta tipului de credite noi acordate de banci, statisticile BNR arata ca imprumuturile noi pentru consum au scazut in ultimele patru luni din 2017, creditele pentru locuinte au stagnat, in timp ce la finantarile pentru firme se observa, de asemenea, un ritm neconvingator, mai degraba de stationare decat de crestere. (vezi aici statisticile pe tipuri de credite)

Inasprirea semnificativa a conditiilor de creditare

Diminuarea volumului de credite noi in lei pe parcursul ultimelor patru luni s-a datorat, asadar, in principal ajustarii creditelor pentru consum, principalul factor al acestei tendinte fiind, cel mai probabil, inasprirea semnificativa a conditiilor de acordare a imprumuturilor, conform sondajului efectuat de BNR printre bancheri.

In sondaj se mentioneaza ca motivele inaspririi conditiilor de creditare sunt “deciziile de politică monetară sau prudențială ale Băncii Naționale a României, așteptările privind piaţa imobiliară, modificarea concurenţei din sectorul bancar, așteptările privind situaţia financiară a populaţiei și riscul asociat bonităţii clienţilor.” (vezi aici sondajul)

Temperarea creditarii a fost influentata si de majorarea dobanzilor, desi miscarea acestora nu a fost una importanta.

Dublarea indicelui ROBOR la 3 luni, care sta la baza modificarii dobanzilor la credite, de la 0,9% in septembrie la 1,8% in noiembrie anul trecut, s-a reflectat in cresterea ratelor de dobanda la imprumuturile in derulare contractate de populatie si firme de la banci cu doar 32 puncte de baza, de la 5,43% la 5,75%, arata statisticile BNR. (vezi aici detalii)

Creditele vor continua sa se scumpeasca in acest an, daca BNR va continua sa majoreze rata de referinta, care a urcat de la 1,75% la 2% in ianuarie, decizie care insa nu a influentat piata dobanzilor interbancare, care se ajustase mult mai devreme, inca din toamna, pe fondul unui deficit de lichiditate.

Ceea ce l-a determinat pe guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, sa spuna ca majorarea dobanzii de referinta la 2% nu va scumpi creditele, ceea ce s-a si adeverit: indicii ROBOR au ramas nemodificati dupa decizia de politica monetara din 8 ianuarie. Ramane de vazut ce se va intampla insa in urmatoarele luni.

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Strategii diferite ale primelor trei banci: in timp ce BCR si BRD au acordat in exces credite de consum si ipotecare populatiei, Banca Transilvania finanteaza cu prioritate economia reala

In timp ce BCR si BRD au intrat in euforia consumului, creditand in exces populatia, Banca Transilvania (BT), devenita recent cea mai mare banca din Romania dupa preluarea Bancpost, continua sa-si respecte statutul de banca oamenilor intreprinzatori, acordand mai multe finantari IMM-urilor si detalii

Cum face BCR educatie financiara cu clientii: le blocheaza cardurile fara sa-i anunte

Angajatii BCR s-au erijat in profesori care pretind ca fac educatie financiara cu clientii, insa chiar ei ar trebui sa treaca mai intai pe la scoala pentru a invata cum sa intretina o relatie corecta si de bun simt cu cei care au conturi deschise la aceasta banca. De exemplu, un client detalii

BNR explica de ce a decis in unanimitate ceea ce a surprins majoritatea analistilor: mentinerea dobanzii la 2,5%

Sunt surprins de surprinderea lor, a replicat guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, cand a fost intrebat cum se face ca decizia Bancii Nationale de a mentine dobanda de referinta la 2,5% nu a fost anticipata de majoritatea analistilor, care se asteptau la o majorare a acesteia cu un sfert de punct, detalii

Banca Transilvania a devenit cea mai mare banca din Romania

Banca Transilvania, detinua in majoritate de firme si persoane fizice romane, a devenit cel mai mare grup financiar din Romania, depasind BCR, dupa ce a preluat banca greceasca Bancpost. Activele Bancii Transilvania (BT) au ajuns la 75,3 miliarde lei la nivel de grup in iunie 2018, in detalii

Ultimele Comentarii