Bancile si-au diminuat volumele de credite noi acordate in ultimele patru luni ale anului trecut, pe fondul avertismentelor venite de la BNR cu privire la supraincalzirea economiei, precum si a masurilor de restrictionare a creditarii adoptate de banca centrala, atat prin recomandari catre banci de crestere a gradului de prudenta cat si prin initierea ciclului de majorare a dobanzii de referinta la lei, dupa ce dobanzile pietei bancare (ROBOR) au inceput sa creasca abrupt din septembrie.
BNR a anuntat chiar posibila adoptare de masuri administrative pentru restrictionarea creditarii persoanelor fizice, prin impunerea unui prag maxim de indatorare pe care ar trebui sa-l respecte bancile, in paralel cu relaxarea conditiilor de finantare a firmelor, un raspuns la asa-zisul mix de politici monetare si fiscale vizand reducerea ponderii consumului si cresterea investitiilor in Produsul Intern Brut (PIB).
(BNR) a ajuns la concluzia ca “o proportie semnificativa (o treime) din populatia cu credite prezinta un risc ridicat de intrare in stare de neperformanta”, intrucat rata la banca si IFN (gradul de indatoare) este mai mare de 55% din venituri si va mai creste din cauza majorarii dobanzilor, astfel ca si-a anuntat intentia de a impune bancilor o limita maxima de indatorare pentru fiecare client, pentru “mentinerea gradului de indatorare a populatiei la un nivel considerat sustenabil.” (vezi aici detalii)
Conform statisticilor BNR, creditele noi in lei acordate de banci au scazut cu 13,1%, echivalentul a 2,1 miliarde lei, in ultimul trimestru al anului trecut, fata de trimestrul anterior, de la 16,6 la 14,4 miliarde lei.
De altfel, creditele noi au fost in scadere in ultimele patru luni ale anului precedent. (vezi graficul)
Fata de trimestrul patru al anului precedent, 2016, scaderea din ultimele trei luni ale anului trecut a fost de 9,2%, echivalentul a 1,5 miliarde lei.
In privinta tipului de credite noi acordate de banci, statisticile BNR arata ca imprumuturile noi pentru consum au scazut in ultimele patru luni din 2017, creditele pentru locuinte au stagnat, in timp ce la finantarile pentru firme se observa, de asemenea, un ritm neconvingator, mai degraba de stationare decat de crestere. (vezi aici statisticile pe tipuri de credite)
Inasprirea semnificativa a conditiilor de creditare
Diminuarea volumului de credite noi in lei pe parcursul ultimelor patru luni s-a datorat, asadar, in principal ajustarii creditelor pentru consum, principalul factor al acestei tendinte fiind, cel mai probabil, inasprirea semnificativa a conditiilor de acordare a imprumuturilor, conform sondajului efectuat de BNR printre bancheri.
In sondaj se mentioneaza ca motivele inaspririi conditiilor de creditare sunt “deciziile de politică monetară sau prudențială ale Băncii Naționale a României, așteptările privind piaţa imobiliară, modificarea concurenţei din sectorul bancar, așteptările privind situaţia financiară a populaţiei și riscul asociat bonităţii clienţilor.” (vezi aici sondajul)
Temperarea creditarii a fost influentata si de majorarea dobanzilor, desi miscarea acestora nu a fost una importanta.
Dublarea indicelui ROBOR la 3 luni, care sta la baza modificarii dobanzilor la credite, de la 0,9% in septembrie la 1,8% in noiembrie anul trecut, s-a reflectat in cresterea ratelor de dobanda la imprumuturile in derulare contractate de populatie si firme de la banci cu doar 32 puncte de baza, de la 5,43% la 5,75%, arata statisticile BNR. (vezi aici detalii)
Creditele vor continua sa se scumpeasca in acest an, daca BNR va continua sa majoreze rata de referinta, care a urcat de la 1,75% la 2% in ianuarie, decizie care insa nu a influentat piata dobanzilor interbancare, care se ajustase mult mai devreme, inca din toamna, pe fondul unui deficit de lichiditate.
Ceea ce l-a determinat pe guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, sa spuna ca majorarea dobanzii de referinta la 2% nu va scumpi creditele, ceea ce s-a si adeverit: indicii ROBOR au ramas nemodificati dupa decizia de politica monetara din 8 ianuarie. Ramane de vazut ce se va intampla insa in urmatoarele luni.
