Criza COVID-19 | Opinie

Atentie la amanarea ratelor la credite: declaratia falsa pe proprie raspundere poate insemna inchisoarea atat pentru clientii bancilor, cat si pentru bancheri

Autor: Bancherul.ro
2020-05-02 15:25

Vasile Nester, avocat in Baroul Bucuresti

Clientii bancilor si IFN-urilor care cer amanarea ratelor la credite, conform OUG 37/2020, desi nu sunt afectati de criza coronavirusului, pot fi acuzati de fals in declaratii, o infractiune care se pedepseste cu inchisoarea.

Chiar si bancherii pot raspunde pentru complicitate la fals in declaratii sau pentru infractiunea de omisiune a sesizarii, conform explicatiilor de mai jos primite de la avocatul in Baroul Bucuresti, Vasile Nester:

"O chestiune des dezbătută o reprezintă situația persoanelor ce declară fals la bancă cu privire la impactul economic asupra veniturilor personale, chestiune ce nu a fost abordată deloc în spațiul public.

Prin urmare, ne putem pune întrebarea în legătură cu ce infracțiune putem considera a fi întrunite elementele constitutive,

(i) din perspectiva declarării de către debitori a unor împrejurări neconforme cu adevărul, pe de o parte, și

(ii) prin prisma soluționării favorabile de către creditori, a solicitărilor debitorilor, în baza declarațiilor mincinoase.

După cum ați văzut, pentru ca beneficiarii să se bucure de prevederile Ordonanței, Guvernul României a instituit obligația de a da o declarație pe propria răspundere, fie în format letric sau prin poștă electronică, fie pe cale orală, prin telefon.

Pentru a nu vă răpi din timp cu amănunte tehnice, voi răspunde simplu, fără prea multe cuvinte juridice.

Astfel, prin raportare la dispozițiile din OUG 37/2020, în eventualitatea unei declarații neconforme cu adevărul, făptuitorul răspunde pentru săvârșirea infracțiunii de fals în declarații, pedepsită cu închisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amendă penală.

Aceasta se consumă în momentul în care înscrisul sub semnătură privată, apt de a produce consecințe juridice, este depus la instituția financiară bancară ori nebancară pentru a-i da eficiență.

Din perspectiva declarației orale, comunicate prin intermediul telefonului, consumarea infracțiunii are loc odată cu consemnarea de către funcționarul competent a declarației într-un înscris apt să servească la producerea unei consecințe juridice.

Admiterea ori respingerea solicitării debitorului privind acordarea anumitor facilități la plata creditului nu prezintă relevanță pentru reținerea infracțiunii de fals în declarații.

Cât privește posibilitatea atragerii răspunderii penale a lucrătorilor bancari în contextul neverificării autenticității informațiilor comunicate în cuprinsul declarației pe propria răspundere, ne putem imagina trei ipoteze, și anume:

(i) funcționarul bancar, în sensul dat de dispozițiile legale, în fața căruia se face declarația, nu cunoaște caracterul fals al acesteia;

(ii) același funcționar bancar, cunoscând activitatea societății debitoare încă de la înființare sau a debitorului persoană fizică, prin prisma activităților bancare lucrative, respectiv administrarea conturilor, cunoaște caracterul mincinos al declarației sau chiar are o înțelegere anterioară cu autorul în acest sens, și

(iii) situația în care funcționarul în discuție, în timpul atribuțiunilor de serviciu, află despre declarația neconformă cu adevărul care a fost dată în fața sa, neavând vreo înțelegere prealabilă cu făptuitorul și omite sesizarea de îndată a organelor de urmărire penală.

Dacă în cazul funcționarului care nu cunoaște caracterul mincinos al declarației nu se poate considera că este participant la săvârșirea infracțiunii, în cazul în care acesta cunoaște caracterul neconform cu adevărul al declarației, prin prisma celor redate în cuprinsul celei de-a doua ipoteze, acesta răspunde pentru complicitate la fals în declarații.

În cazul celei de-a treia ipoteze, și anume atunci când funcționarul află despre declarația neconformă cu adevărul care a fost dată în fața sa de către debitor și neavând vreo înțelegere prealabilă cu acesta, răspunde pentru săvârșirea infracțiunii de omisiune a sesizării, pedepsită cu închisoare de la 3 luni la 3 ani sau cu amendă penală."

Taguri: amanare rate credite

Comentarii

Adauga un comentariu

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Opinie

Inflatia este si consecinta cresterii salariilor

Inflatia mare este si consecinta cresterii salariilor, a precizat guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, cu ocazia prezentarii raportului privind inflatia din 11 noiembrie 2024. Seceta puternica, oferta insuficienta de produse alimentare si cresterea salariilor au cauzat cresterea inflatiei, detalii

ING ramane singura dintre bancile romanesti care-si face corect reclama la credite

ING ramane singura dintre bancile romanesti care-si promoveaza corect dobanzile la credite, atat in cadrul reclamelor TV si online, cat si pe site-ul propriu sau in retelele sociale. Mai exact, ING nu spune ca acorda credite cu dobanda „incepand cu detalii

Cardurile devin inutile: acum se pot face plati instant gratis din aplicatiile bancare

Cardurile isi pierd treptat utilitatea, odata cu avansul noilor tehnologii pentru plati. Bancile romanesti au inceput sa implementeze platile instant din aplicatiile bancare, prin serviciul RoPay. Platile instant (care se fac in cateva secunde, la orice detalii

Au neglijat bancile securitatea pentru digitalizare?

Explozia fraudelor online poate fi considerata normala in conditiile dezvoltarii pe masura a digitalizarii si serviciilor bancare online. Dar ceea ce-mi da de gandit este usurinta cu care escrocii pot accesa o aplicatie bancara, pot face transferuri catre detalii

Vezi toate stirile

21.12.2024

1 EUR = lei
1 USD = lei

Sursa BNR

Profil de Bancher

Iulia Oancea, Directorul diviziei de Product Development
Volksbank

... vezi profil

Toate Profilele

Profil de Banca

CPBR

vezi detalii

Toate Bancile

Filmul Parking, un cliseu plictisitor

Toate stirile

ING Bank

Toate stirile

Ultimele Comentarii

împrumut
Vreau să apreciez pe Karin Sabine un împrumut de 9000€ pentru mine. Dacă aveți nevoie de un ... detalii
împrumut
Vreau să apreciez pe Karin Sabine un împrumut de 9000€ pentru mine. Dacă aveți nevoie de un ... detalii
Buna ziua! Am nevoie de ajutor!
Buna ziua! Am trimis activare cont si imi scrie ca au expediat QR Cod pe posta dar nu mia venit ... detalii
Înșelătorie
Mare atenție la firma vex group, te pune să investești 250 € în Forex, câștigi ceva și ... detalii
interdictie conturi ING
Buna ziua, o situatie ca cele de mai sus am patit si eu, cu diferenta ca Revolut a deblocat contul ... detalii

Nume	*
E-mail	*
E-mail prieten	*
Mesaj
Cod validare	*
	Tastati codul din imagine (doar cifre)
	195.154.184.126