BCE a publicat rezultatele testelor de stres: 24 de banci le-au picat, acestea avand nevoie de capital suplimentar de 24 miliarde euro. Erste Bank a trecut lejer testul de stres
Autor: Bancherul.ro
2014-10-26 13:07
Banca Centrala Europeana (BCE) si Autoritatea Bancara Europeana (EBA) au publicat, cu putine moment in urma, rezultatele testelor de stres ale celor 130 de banci europene, dintre care 17 sunt prezente si in Romania.
Potrivit rezultatelor, 24 de banci au o rata a capitalizarii (CET 1 ratio) sub pragul de 5,5% in cazul scenariului advers de recesiune economica pe o perioada de trei ani de acum inainte, ceea ce inseamna ca acestea au picat testul de stres.
Cele 24 de banci vor avea nevoie de capital suplimentar de 24,6 miliarde euro, precizeaza EBA intr-un comunicat.
La randul sau, BCE, care a derulat in paralel cu EBA exercitiul de evaluare a activelor bancilor (AQR), a anuntat intr-un comunicat ca un numar de 25 de banci au nevoie de capital suplimentar de 25 de miliarde de euro in urma analizei.
In acelasi timp, valoarea activelor bancilor trebuie ajustata cu inca 48 de miliarde de euro, dintre care 37 de miliarde nu au generat cerinte noi de capital.
Necesarul de capital de 25 de miliarde de euro si ajustarea activelor de 37 de miliarde de euro presupune un impact total de 62 de miliarde de euro asupra bancilor europene.
BCE a mai descoperit expuneri neperformante neraportate de banci in valoare de 136 miliarde euro.
Scenariul advers al testului de stres va determina reducerea capitalului bancilor cu 263 miliarde euro, ceea ce va conduce la diminuarea CET 1 ratio cu 4 puncte procentuale, de la 12,4% la 8,3%.
Erste Bank a trecut lejer de testele de stres
Erste Bank, actionarul majoritar al BCR, a trecut lejer testul de stres, desi agentia spaniola de presa EFE specula ca ar fi printre bancile care nu vor trece examentul BCE.
Erste are o CET 1 ratio de 7,58% in cazul scenariului advers al testului de stres, cu mult peste pragul de 5,5%, si 10.12% in cazul scenariului de baza, de asemenea substantial peste minimul de 8%.
La finalul lui 2013, Erste avea o rata CET 1 de 11.17%. In urma verificarii activelor de catre BCE, in urma exercitiului AQR, rata a fost ajustata la 10%.
Eurobank, actionarul majoritar al Bancpost, a picat testul de stres
Eurobank EFG, actionarul majoritar al Bancpost, a picat testul de stres, banca avand o rata a capitalizarii de doar 2% in cazul scenariului de baza, fata de minimul de 8% impus.
In cazul scenariului advers al testului de stres, CET 1 ratio este negativa, de -6,4%.
La finalul lui 2013, Eurobank avea o rata a capitalizarii de 7,8%.
Rata CET 1 ajustata dupa AQR este de 7,81%, sub pragul de 8% impus de BCE.
Eurobank este la limita sub pragul minim de capitalizare impus si in conditiile planului de restructurare aprobat de Comisia Europeana: 5,45% in cazul scenariului advers, fata de minimul de 5,5%.
Doar in cazul scenariului de baza, Eurobank a trecut testul de stres, cu o rata CET 1 de 15,13%, fata de minimul de 8%.
Si NBG – Banca Romaneasca, pica testele
Si National Bank of Greece (NBG), actionarul majoritar al Bancii Romanesti, a picat testul de stres.
Banca a iesit cu o CET 1 ratio de 5,7%, fata de minimul de 8% in cazul scenariului de baza, si o rata negativa, de -0,42%, in cazul scenariului advers, unde minimul este de 5,5%.
Rezultatele calculate pe baza masurilor de restructurare aprobate de Comisia Europeana sunt insa pozitive: 8,87% in scenariul advers si 16,8% in cazul scenariului de baza.
Alpha Bank a trecut cu indicatori foarte solizi
Alpha Bank in schimb a trecut testele de stres cu indicatori foarte solizi: in cazul scenariului advers, banca a obtinut o CET 1 ratio de 8,07%, fata de 5,5% minim, iar in cazul scenariului de baza: 13,81%, fata de pragul de 8%.
Banca a trecut si testul BCE, indicatorul CET 1 dupa AQR (evaluarea activelor) fiind de 14,05%.
De altfel, Alpha Bank avea si la finalul lui 2013 o rata a capitalului foarte lejera: 15,87%.
Piraeus Bank pica testul scenariului advers
In shimb, Piraeus Bank nu a reusit sa ia nota de trecere in cazul scenariului advers al testului de stres: doar 4,39%, fata de minimul de 5,5%.
Pe de alta parte, in cazul scenariului de baza, banca a avut nota de trecere: 9.03%, cu un punct peste minimul necesar.
Dupa aplicarea planului de restructurare, indicatorii de capitalizare sunt insa peste normele impuse: 6,68% la scenariul advers si 11,39% la scenariul de baza.
Veneto Banca nu a trecut testele
Veneto Banca, din Italia, o alta banca ce are o sucursala in Romania, fosta Italo-Romena, a picat testul de stres, cu o CET 1 ratio in cazul scenariului advers de numai 2,73%, fata de minimul necesar de 5,5%.
Si in cazul scenariului de baza, Veneto Banca are o rata de doar 5,78%, fata de minimul impus de 8%.
UniCredit este OK
UniCredit, cealalta banca italiana din Romania, a trecut testele, cu o rata CET 1 de 6,79% la scenariul advers si 9,6% in scenariul de baza.
La evaluarea activelor, rata de capital a fost foarte apropiata de cea raportata la finalul anului trecut: 9,58%, fata de 9,77%.
Intesa trece testele cu brio
Intesa, a treia banca italiana prezenta la noi, a trecut si ea testele de stres, cu brio.
In cazul scenariului de baza, CET 1 ratio este 11,23%, iar la scenariul advers, indicele este 8,31%.
Societe Generale si Credit Agricole au luat examenul
Daca trecem la bancile franceze, Credit Agricole a luat note de trecere: 8,8% in scenariul advers si 11,9% in scenariul de baza al testului de stres.
Societe Generale, actionarul majoritar al BRD, a luat, de asemenea, note de trecere: 8,1% in scenariul advers si 10,6% in scenariul de baza.
Bank of Cyprus nu a trecut
Banca cipriota Bank of Cyprus, dupa cum era de asteptat, nu a reusit sa obtina indici corespunzatori pentru a trece testele.
Banca are in cazul scenariului de baza o CET 1 ratio de 7.73%, sub baremul de 8%, iar in cazul scenariului advers, indicatorul este de doar 1,5%, fata de minimul de 5,5%.
Si Volksbank a ratat testul
Un alt rezultat anticipat chiar de catre banca a fost cel al austriecilor de la Volksbank: in cazul scenariului advers, nota bancii a fost de doar 2,06%, fata de minimul de 5,5%.
Nici in scenariul de baza nota nu este suficienta: 7,22%, fata de minimul de 8%.
Raiffeisen, fara emotii
Raiffeisen Bank, alta banca austriaca prezenta in Romania, nu a avut emotii la testele de stres: CET 1 ratio in scenariul de baza a fost de 9,5%, iar in scenariul advers de 7,8%.
ING, fara probleme
Banca olandeza ING a otinut o rata CET 1 de 11,41% la testul in scenariul de baza.
In cazul scenariului advers, nota bancii olandeze cu o sucursala in Romania este 8,65%, cu mult peste limita de 5,5%.
Nici polonezii de la Getin Noble Bank nu au probleme
Getin Noble Bank, banca poloneza care a intrat recent in Romania prin achizitia RIB, a luat si ea note de trecere la testele BCE.
In cazul scenariului de baza, CET 1 ratio al Getin a fost de 10,2%, iar in scenariul advers, de 7,4%.
Inca o banca a picat testele: Millennium
O alta banca prezenta in Romania a picat testele de stres: Banco Comercial Portugues, cu subsidiara Millennium Bank Romania, preluata recent de OTP Bank.
Portughezii au obtinut doar 2.99% in scenariul advers, fata de minimul de 5,5%.
In scenariul de baza, nota a fost de trecere, desi la limita: 8,84%.
Banca a trecut si la testul de evaluare a activelor: 10,26%.
RBS a trecut, dar a plecat din Romania
Si, in sfarsit, englezii de la RBS, care si-au lichidat in acest an afacerile in Romania, prin vanzarea portofoliilor de retail si corporate catre UniCredit, a trecut si ea testele de stres.
Banca engleza a avut un CET 1 ratio de 9,7% in scenariul de baza si 6,7% in scenariul advers.
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Profil
Banca Transilvania: platile de Black Friday au crescut cu 23%
Numărul tranzacțiilor realizate prin canalele Băncii Transilvania – cu cardurile BT și la POS-urile băncii – a ajuns la maxim istoric de Black Friday 2024, în 8 noiembrie, cu aproape 10 milioane de tranzacții/zi, +23% față de Black Friday 2023, anunta banca intr-un detalii
Alpha Bank va fi preluata de Unicredit
Fuziunea prin absorbție a Alpha Bank România S.A. în cadrul UniCredit Bank S.A. este estimată a avea loc în a doua parte a anului 2025, Unicredit urmand sa devina a treia mare banca din Romania. UniCredit S.p.A. („UniCredit”) și detalii
Garanti BBVA urmareste ca majoritatea cererilor de credit sa fie facute prin aplicatia bancii
Garanti BBVA raportează rezultate semnificative, la patru luni de la introducerea noilor funcționalități în aplicația de Mobile Banking, care permit clienților să solicite rapid și ușor credite de nevoi personale și Bonus Card, fără a se deplasa în agenții, anunta banca detalii
Schimburi valutare non-stop in timp real, pentru clientii firme ai Libra
Libra Internet Bank oferă clienților business posibilitatea de a efectua schimburi multi-valutare în timp real, prin intermediul platformei Live FX, implementată printr-un parteneriat cu Visa, unul dintre liderii globali în plăți digitale, anunta banca intr-un comunicat, in care detalii
- Credite pentru firme cu garantii InvestEU de la Garanti BBVA
- Aplicatie noua pe iPhone pentru acceptarea platilor contactless in magazine
- CEC Bank are o noua platforma IT de relatii cu clientii (CRM)
- Din aplicatia George BCR se pot plati facturile pentru 350 de firme
- Credite BT Direct in Spitalul MONZA
- Credite fara comision de acordare la Patria Bank si Patria Credit
- Datele personale a 400.000 de clienti BT, actualizate automat
- Din BT Pay se pot face investitii in fondurile BT Asset Management
- CEC Bank isi majoreaza substantial activele, cu 35%
- Solutii pentru a incepe si dezvolta o afacere
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active si cota de piata in perioada 2022-2015
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Băncile din România nu au majorat comisioanele aferente operațiunilor în numerar
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent, aproape 20 miliarde euro după primele nouă luni
- Deficitul contului curent, aproape 18 miliarde euro după primele opt luni
- Deficitul contului curent, peste 9 miliarde euro pe primele cinci luni
- Deficitul contului curent, 6,6 miliarde euro după prima treime a anului
- Deficitul contului curent pe T1, aproape 4 miliarde euro
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Cate reclamatii primeste Intesa Sanpaolo Bank si cum le gestioneaza
- Platile instant, posibile la 13 banci
- Aplicatia CEC app va functiona doar pe telefoane cu Android minim 8 sau iOS minim 12
- Bancile comunica automat cu ANAF situatia popririlor
- BRD bate recordul la credite de consum, in ciuda dobanzilor mari, si obtine un profit ridicat
Analize economice
- Inflația anuală a crescut marginal
- Comerțul cu amănuntul - în creștere cu 7,7% cumulat pe primele 9 luni
- România, pe locul 16 din 27 de state membre ca pondere a datoriei publice în PIB
- România, tot prima în UE la inflația anuală, dar decalajul s-a redus
- Exporturile lunare în august, la cel mai redus nivel din ultimul an
Ministerul Finantelor
- Datoria publică, 51,4% din PIB la mijlocul anului
- Deficit bugetar de 3,6% din PIB după prima jumătate a anului
- Deficit bugetar de 3,4% din PIB după primele cinci luni ale anului
- Deficit bugetar îngrijorător după prima treime a anului
- Deficitul bugetar, -2,06% din PIB pe primul trimestru al anului
Biroul de Credit
- FUNDAMENTAREA LEGALITATII PRELUCRARII DATELOR PERSONALE IN SISTEMUL BIROULUI DE CREDIT
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
Procese
- ANPC pierde un proces cu Intesa si ARB privind modul de calcul al ratelor la credite
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
Stiri economice
- Datoria publică, 52,7% din PIB la finele lunii august 2024
- -5,44% din PIB, deficit bugetar înaintea ultimului trimestru din 2024
- Prețurile industriale - scădere în august dar indicele anual a continuat să crească
- România, pe locul 4 în UE la scăderea prețurilor agricole
- Industria prelucrătoare, evoluție neconvingătoare pe luna iulie 2024
Statistici
- România, pe locul trei în UE la creșterea costului muncii în T2 2024
- Cheltuielile cu pensiile - România, pe locul 19 în UE ca pondere în PIB
- Dobanda din Cehia a crescut cu 7 puncte intr-un singur an
- Care este valoarea salariului minim brut si net pe economie in 2024?
- Cat va fi salariul brut si net in Romania in 2024, 2025, 2026 si 2027, conform prognozei oficiale
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- La CSALB poti castiga un litigiu cu banca pe care l-ai pierde in instanta
- Negocierile dintre banci si clienti la CSALB, in crestere cu 30%
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
First Bank
- Ce trebuie sa faca cei care au asigurare la credit emisa de Euroins
- First Bank este reprezentanta Eurobank in Romania: ce se intampla cu creditele Bancpost?
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- Creditele neperformante (npl) - statistici BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- Deficitul balanței comerciale la 9 luni, cu 15% mai mare față de aceeași perioadă a anului trecut
- Producția industrială, în scădere semnificativă
- Pensia reală, în creștere cu 8,7% pe luna august 2024
- Avansul PIB pe T1 2024, majorat la +0,5%
- Industria prelucrătoare a trecut pe plus în aprilie 2024
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
LOAN OFFER
Buna ziua Aceasta pentru a informa publicul larg că oferim împrumuturi celor care au nevoie de ... detalii
-
!
Greu cu limba romana! Ce legatura are cuvantul "ecosistem" din limba romana cu sistemul de plati ... detalii
-
Bancnote vechi
Am 2 bancnote vechi:1-1000000lei;2-5000000lei Anul ... detalii
-
Bancnote vechi
Numar de ... detalii
-
Bancnote vechi
Am 3 bancnote vechi:1-1000000lei;1-5000lei;1-100000;mai multe bancnote cu eclipsa de ... detalii