Din 1 ianuarie 2014 intra in vigoare Regulamentul BNR privind cerintele prudentiale pentru institutiile de credit, publicat luni in Monitorul Oficial. Potrivit noului regulament, care condine 681 de articole desfasurate pe 112 pagini, pe parcursul anului 2014 se aplica urmatoarele cerinte minime de fonduri proprii pentru banci: o rata a fondurilor proprii de nivel 1 de baza de 4,5% si o rata a fondurilor proprii de nivel 1 de 6%.

In acelasi timp, conform prevederilor directivei europene de adecvare a capitalului, CRD IV, transpuse in noul regulament, bancile trebuie sa constituie un buffer suplimentar (amortizoare de capital) de minim 2,5% la rata minima a capitalului de 8% in prezent.

Ceea ce inseamna ca indicatorul de solvabilitate urmeaza sa creasca, progresiv, de la 8% in prezent la 10,5% in urmatorii ani, pana in 2019.

Introducerea amortizoarelor de capital se va amana insa pana in 2015, urmand a fi aplicate din 2016, conform unei decizii recente a Comitetului National pentru Stabilitate Financiara. Vezi aici amanunte.

"Regulamentul asigură transpunerea în cadrul de reglementare naţional a prevederilor Directivei 2013/36/UE a Parlamentului European şi a Consiliului cu privire la accesul la activitatea instituţiilor de credit şi supravegherea prudenţială a instituţiilor de credit şi a firmelor de investiţii, de modificare a Directivei 2002/87/CE şi de abrogare a Directivelor 2006/48/CE şi 2006/49/CE, a opţiunilor naţionale din pachetul CRD IV care au fost exercitate, precum şi prevederilor ghidurilor EBA/CEBS şi a documentelor emise de Comitetul de la Basel relevante în acest sens", dupa cum precizeaza BNR.

Proiectul de regulament are ca obiectiv reglementarea:
- cadrului de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesului intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiilor de externalizare a activităţilor instituţiilor de credit;
a. unor aspecte legate de fondurile proprii ale instituţiilor de credit;
- cerinţelor privind amortizoarele de capital;
- supravegherii pe bază consolidată a instituţiilor de credit;
- condiţiilor pentru aprobarea utilizării modelelor interne de rating pentru determinarea cerinţelor de capital pentru riscul de credit;
- condiţiilor pentru aprobarea utilizării abordării avansate de evaluare pentru determinarea cerinţelor de capital pentru riscul operaţional;
- condiţiilor pentru aprobarea utilizării modelelor interne pentru determinarea cerinţelor de capital pentru riscul de piaţă;
- unor aspecte legate de aplicarea Regulamentului (UE) nr.575/2013.

Nicolae Cinteza: Bancile nu vor trebuie sa-si majoreze capitalul

Nicolae Cinteza, directorul suprevegherii bancilor din cadrul BNR, a declarat recent ca in urma aplicarii noilor reguli privind cerintele de capital, bancile romanesti sunt suficient de capitalizate, astfel incat nu vor fi nevoite sa-si suplimenteze fondurile proprii in anul urmator.

Asta pentru ca bancile vor benefia, tot de la 1 ianuarie, de reducerea treptata a filtrului prudential, adica a provizioanelor suplimentare fata de cele IFRS pentru creditele neperformante. 

"Din 1 ianaurie 2014, conform directivei nr.4, noi trebuie sa reducem filtrul prudential, calculat ca diferenta intre provizioane RAS si IFRS, in fiecare an cu 20%, contribuind astfel la crestera solvabilitatii sistemului. Este, daca vreti, si un imbold pe care vrem sa-l dam bancilor pentru a relua activitatea de creditare", a spus Cinteza. 

"Nu va fi nevoie de capital suplimentar. Indicatorul core equity tire 1 (rata a fondurilor proprii de nivel 1 de baza) e chiar confortabil in Romania. Probleme ar fi putut fi la al doilea indicator, si anume indicatorul total de solvabilitate. Noi am stabilit pentru un numar de 13 banci o limita minima de 10%, nu 8% cat este legal, dar buffer-ul de 2,5% se adauga si la nivelul minim existent in momentul de fata. Deci automat nivelul minim de 8% existent acum, in masura in care am fi aplicat bufferul de la 1 ianuarie, ar fi trebuit sa fie 10,5%. Este atat de mult spatiu la solvabilitate incat sunt convins ca nu va fi nevoie de capital, daca privim sistemul ca intreg. La unele banci mai micute, care au solvabilitatea in jur de 10,3%, 10,5%, s-ar putea sa mai avem nevoie de ceva. Insa nu uitati de rezerva pe care o avem in filtrul prudential de provizionare. Estimarea noastra este ca in filtrul estimat asa cum e acum si cu deducere 100%, rezerva este in jurul a 3%. Si asta se va elibera in urmatorii 5 ani, cand va trebui sa renuntam la filtru. Prima reducere este in ianuarie 2014, reprezentand 20%, pe care-l calculam, dar vom deduce doar 80% din provizion. Asadar, dupa cum se prezinta situatia in prezent, nu va fi nevoie de injectii de capital", a spus Cinteza.

Vezi aici si alte declaratii ale lui Nicolae Cinteza.