Mugur Isarescu, guvernatorul BNR, spunea vineri, la briefing-ul de presa, ca si-a insarcinat "corifeii" sa prezinte niste statistici promise cu mai bine de un an in urma pentru a vedea ce dobanzi sunt in Romania in comparatie cu tarile vecine. Guvernatorul are acum cu ce se lauda, intrucat, in sfarsit, am ajuns si cu inflatia si cu dobanzile in liga campionilor europeni.

Statisticile Bancii Centrale Europene (BCE) arata ca romanii platesc pentru creditele de consum negarantate printre cele mai mici dobanzi dintre tarile vecine din Europa de Est.

Astfel, dobanda anuala efectiva (dobanda nominala plus comisioane) la creditele de consum noi in lei, fara garantii, a fost in ianuarie in medie de 12,46%, cea mai mica dintre tarile din regiune: la bulgari a fost de 13,47%, in Polonia de 19,81% (in zloti), 22,74% in Ungaria (in forinti) sau 15,21% in Cehia (in coroane), arata datele BCE (vezi graficul).

La nivelul zonei euro, adica in tarile care utilizeaza moneda euro, dobanda este in medie de 6,62% pe an, conform datelor din ianuarie 2014, asadar de doua sau de trei ori mai mica decat cea in monedele nationale.

Discrepantele sunt insa foarte mari de la tara la tara. De exemplu, in Slovacia, tara care a adoptat moneda euro la 1 ianuarie 2009, dobanda la creditele de consum este de peste doua ori mai ridicata decat media europeana, respectiv 14%, mai mica, totusi, decat dobanda la creditele in coroane cehe, de 15,21%, dar mai mare decat dobanzile pe care le platesc pentru aceleasi credite romanii si bulgarii.

La creditele imobiliare ne comparam cu polonezii

In privinta creditelor imobiliare, dobanda in lei in Romania, de 5,55% in medie in ianuarie, este comparabila cu cea din Polonia (5,61%), mult mai mica decat in Ungaria (8,07%) si Bulgaria (7,81%), dar ramane mai ridicata decat in Cehia, unde e doar 3,57%.

Si aici Slovacia are avantajul monedei unice, dobanda in euro fiind de doar 4,15%, mai ridicata insa decat media europeana, de 3,36%.

Datele confirma o analiza de anul trecut realizata de Bancherul.ro, care a analizat datele prezentate de bancile centrale din tarile din regiune, din care reiesea acelasi lucru: ca in ciuda criticilor ca bancile romanesti ar aplica dobanzi mult mai ridicate decat in alte tari, realitatea este alta.

IMM-urile platesc inca dobanzi mari la credite

In ceea ce priveste costul finantarilor pentru IMM-uri, mai exact credite cu valori de pana la 1 milion de euro, pe o perioada de maxim 1 an, in Romania este printre cele mai ridicate din regiune, conform datele BCE.

Astfel, firmele romanesti platesc dobanzi in lei in medie de 7,05%, conform datelor din ianuarie, ultimele disponibile la BCE, in comparatie cu doar 4,30% in Polonia sau 2,90% in Cehia. Chiar si firmele din Ungaria au costuri mai mici in forinti: 5,64%, in timp ce bulgarii au costuri apropiate de noi: 7,23%.

Slovacia, cu moneda euro, are aici in avantaj, avand o medie a dobanzilor pentru firme de doar 3,70%, sub media europeana, de 3,85%.

In concluzie, asta voia sa spuna Isarescu despre dobanzile din Romania, si probabil ca asta vor arata “corifeii” de la BNR insarcinati sa prezinte niste statistici: ca la creditele de consum dobanzile sunt mai mici decat in alte tari, la cele imobiliare suntem pe la mijoc, insa mai avem de recuperat la cele pentru IMM-uri.

Oricum, dobanzile pentru firme au scazut substantial, respectiv cu 3 puncte, doar pe parcursul anului precedent, odata cu politica de relaxare a dobanzii BNR si de inundare a pietei cu lichiditate, in vederea reducerii dobanzilor interbancare.

In martie 2012, firmele plateau dobanzi de 10,21%, duble fata de firmele poloneze si cele mai mari dintre tarile vecine (vezi graficul).

Ca sa nu mai amintim de situatia din 2009, de dupa criza, cand firmele romanesti au fost impovarate de banci cu ddobanzi de pana la 20%, in timp ce in Polonia se situau la 7-8% pe an.