Rambusarea anticipata a unei parti din credit scade costurile prin diminuarea ratei lunare sau reducerea perioadei de creditare

Daca rambursati anticipat o parte dintr-un imprumut, banca va recalcula rata lunara ce o veti avea de platit, aceasta urmand a fi, fireste, mai redusa, intrucat dobanda se aplica unei sume mai mici. Pe de alta parte, costul total al unui credit, adica suma totala care se plateste pana la achitarea integrala, se diminueaza odata cu scaderea perioadei de rambursare, tot in urma achitarii in avans a unei parti din credit.

Un cititor ne spune ca doreste sa ramburseze anticipat o parte dintr-un credit ipotecar din 2006 si ar dori reducerea perioadei si nu scaderea ratei. In contract scrie: “In cazul rambursarilor partiale, banca va recalcula valoarea ratelor lunare in conformitate cu valoarea ramasa a creditului, in conditiile mentinerii perioadei de rambursare si va pune la dispozitia clientului un grafic de rambursare actualizat.”

Si acesta e singurul lucru din contract referitor la rambursarea partiala. Intrebarea mea este: asta inseamna ca nu am cum sa obtin reducerea perioadei? Mi se pare absurd si abuziv. La banca nu am primit un raspuns clar, au spus ca trebuie sa intrebe la centru, spune cititorul.

Desi legea 288/2010 privind contractele de credit nu prevede expres dreptul consumatorilor la reducerea perioadei de creditare, ci doar diminuarea costurilor, iar in contractul de credit nu se prevede posibilitatea reducerii perioadei de creditare, banca poate modifica contractul cu un act aditional, astfel incat sa permita acest lucru.

Asadar, daca in contract nu se prevede reducerea perioadei de rambursare, atunci cereti bancii modificarea contractului printr-un act aditional in care sa se prevada acest lucru, la care aveti dreptul.

Unele banci prevad in contractele de credit cele doua optiuni in cazul rambursarii anticipate: fie reducerea ratei lunare, fie diminuarea perioadei de rambursare a creditului.

Costul total al unui imprumut este cu atat mai mare cu cat perioada in care se ramburseaza este mai lunga, asadar reducerea numarului de rate atrage reducerea pretului total platit pentru un credit.