Bancherul - BANCI / Stirea Zilei / Este justa decizia instantei de judecata de a obliga BCR sa perceapa o dobanda de doar 2% la un credit?

Un client al BCR din Focsani a obtinut in premiera o decizie judecatoreasca definitiva prin care banca este obligata sa-i perceapa o dobanda de doar aproximativ 2% pentru un credit in euro. (Vezi decizia in documentul atasat).

Fireste ca vorbim de o hotarare judecatoreasca ce nu tine seama de realitatile pietei, in conditiile in care dobanda medie practicata de banci la credite este cel putin inca o data mai mare, si care poate chiar sa fie considerata ca prejudiciaza banca, pentru ca aceasta plateste in prezent dobanzi mai ridicate la depozitele in euro decat incaseaza pentru acest credit.

Instanta a fost "ajutata" insa sa ajunga la aceasta decizie chiar de catre banca, aceasta facand o serie de greseli care nu puteau decat sa atraga indignarea propriilor clienti si, in consecinta, amendarea din partea instantei de judecata.

Prima greseala a fost cea a dobanzii introductorii, de 7% initial, pe perioada primului an, 2007, care a crescut la 10% in decembrie 2008, adica exact dupa izbucnirea crizei.

A doua greseala, poate cea fatala, a fost ca BCR nu i-a modificat dobanda clientului in urmatorii doi ani, cu toate ca dobanda de referinta EURIBOR a scazut considerabil din cauza crizei. Asta pentru ca banca avea un mod de calcul al dobanzii netransparent, o asa numita dobanda de referinta a bancii, la care se adauga o marja fixa, de 1,5%.

Spre deosebire de alte banci, care aveau la credite o formula de calcul simpla, EURIBOR plus o marja fixa, BCR a adoptat aceasta formula proprie, o capcana in care a cazut singura, desi la inceput a avut de castigat prin mentinerea unei dobanzi ridicate.

Asa se face ca la finalul lui 2010, odata cu adoptarea OUG 50 privind reglementarea contractelor de credit, care obliga bancile sa aplice la cedite o formula simpla, indicele EURIBOR plus marja fixa, BCR a facut o noua greseala, odata cu alte banci, decizie luata, de altfel, la initiativa asociatei bancherilor.

Si anume, in loc sa aplice o marja fixa la nivelul mediu al pietei, adica in jur de 4%, a aplicat o marja dubla, de peste 9%, ceea ce a starnit, pe buna dreptate, indignarea clientilor si care a dus la valul de procese si la imaginea proasta pe care o au in prezent bancile.

Iata de ce o decizie a instantei de a aplica o dobanda de 2% pentru un credit, fata de 10% cat ar fi trebuit sa plateasca respectivul client, pare, la prima vedere, din perspectiva clientilor bancilor, una convenabila, fireste, in sensul ca ar putea astfel compensa erorile facute de banca pana acum.

Fiecare dintre noi, chiar si bancherii, avem credite pentru care am vrea sa platim dobanzi cat mai mici, chiar de 1% nu de 2%!

Numai ca daca ar fi asa, atunci banca ar intra in pierdere si ar fi nevoita sa scada dobanzile la depozite si sa le creasca la cele pentru creditele noi, ceea ce i-ar afecta pe alti clienti si indirect ne-ar afecta si pe noi.

De aceea o decizie justa a instantei, la fel cum ar fi trebuit sa fie si cea a BCR, ar fi trebuit sa fie aplicarea unei dobanzi medii a pietei, nici una mai mare, cum a facut gresit banca, nici una mai mica, cum gresit au hotarat judecatorii.

Clientii bancii, tot timpul si in orice conditii, ar trebui sa plateasca o dobanda corecta, care i-ar ajuta nu doar pe ei ci si banca. Este, de altfel, ceea ce au declarat recent si reprezentantii BNR, prin vocea sefului supravegherii, Nicolae Cinteza.

Trebuie sa invatam cate ceva din lectiile crizei, macar faptul ca o dobanda prea mica la credite, ca si una prea mare, nu pot rezista la nesfarsit iar in final aduce mai multe necazuri decat castiguri.