Bancherul - BANCI / Stirea Zilei / Banca Transilvania si-a majorat volumul de credite de peste 6 ori mai mult in comparatie cu BRD

In timp ce reprezentantii BRD se plangeau de cererea slaba de credite, Banca Transilvania (BT) si-a majorat in 2011 volumul imprumuturilor acordate firmelor si populatiei cu 15%, adica aproape 2 miliarde de lei, fata de o crestere de doar 1,1% la BRD, respectiv 300 milioane lei.

Banca Transilvania, o institutie de credit cu capital romanesc condusa de Horia Ciorcila, a reusit astfel sa fie mai performanta decat banca franceza: datorita cresterii volumelor de afaceri si a numarului mic de credite neperformante, si-a majorat semnificativ profitul net, cu 35%, fata de 2010, adica 131,87 milioane lei.

Comparativ, profitul BRD a scazut cu 7%, la 465 milioane lei.

Disponibilitatea de a acorda noi credite, precum si o crestere a volumului altor tipuri de operatiuni bancare, precum plati sau transferuri, pare sa fi fost secretul succesului bancii din Cluj, in conditiile in care ambele banci si-au redus costul riscului, reprezentat in principal de creditele neperformante.

Banca lui Ciorcila a fost mult mai confortabila in a-si spori volumul de credite in conditiile in care raportul credite/depozite este de doar 76%, fata de 111% la BRD, ceea ce inseamna ca BT are mult mai multe resurse la dispozitie, in special in lei, din care sa investeasca in credite. Mai ales ca roata s-a intors acum dinspre creditele in valuta spre cele in lei.

De altfel, BT a fost mult mai activa decat BRD si pe partea de atragere de depozite, volumul acestora crescand cu 17%, fata de doar 0,9% la BRD.

Marele inghet al BRD din ultimii 3 ani

De cealalta parte, francezii se afla si sub presiunea bancii-mama din Paris. BRD a subliniat, in prezentarea de la conferinta de presa in care s-au prezentat rezultatele, existenta unui "nou mediu de piata si reglementar (Basel III) care se reflectă în presiuni crescute asupra resurselor limitate (capital si lichiditate)."

De altfel, dupa ce in 2008 BRD a trait ultimul an de euforie a cresterii economice, cu o majorare substantiala, de 27%, a volumului de credite, a caror volum ajunsese la 34 miliarde lei, in ultimii trei ani de criza banca a trecut la o politica de conservare, soldul finantarilor scazand la 33,5 miliarde lei la finalul lui 2011.

BT a profitat de slabiciunea altora

In tot acest timp, Banca Transilvania si-a sporit permanent volumul de finantari, a caror sold a crescut de la 11 miliarde lei la sfarsitul lui 2008 la 15,3 miliarde in 2011, in timp ce activele bancii au avansat de la 17 la 25,7 miliarde lei la finalul anului trecut, banca ajungand pe locul 3 in Romania in functie de active.

Diferenta dintre cele doua banci s-a facut in 2011 la veniturile din dobanzi si comisioane: in timp ce BT a reusit sa le mentina la niveluri apropiate de cele din 2010, chiar cu o crestere de 7%, desi marjele de dobanda au scazut ca efect al reducerii indicelui ROBOR, influentat de BNR, banca franceza si-a vazut veniturile operationale scazand cu 15%, in principal din cauza topirii cu peste 150 milioane lei a castigului din marja de dobanda.

In acelasi timp, Banca Transilvania si-a redus costul riscului cu 17%, la 531 milioane lei, o performanta asemanatoare (-18%, respectiv 1,289 miliarde lei) reusind si BRD, in ciuda faptului ca rata creditelor neperformante a urcat semnificativ, de la 9,1% la 12,2%, fata de doar 8,62% la BT.