Bancherul - BANCI / Ultima Ora / Bancpost vinde o asigurare unit linked emisa de EFG Eurolife Asigurari de Viata

EFG Eurolife Asigurari de Viata, membra a Eurobank EFG Group, lanseaza incepand cu 7 noiembrie, in toate unitatile Bancpost, EFG Invest 1, un produs caracterizat de o componenta predominanta de investitie, ce ofera garantii puternice pentru capitalul investit si potential de castig peste castigurile produselor traditionale. EFG Invest 1 este un produs de asigurare de tip Unit Linked, cu prima unica de minim 2.000 de euro, pe o perioada fixa de 6 ani, anunta Bancpost intr-un comunicat.

EFG Eurolife Asigurari de Viata lansează produsul EFG Invest 1 pentru a oferi o alternativa de management eficient al banilor pentru persoane intre 18 si 68 de ani, care sunt dispuse sa investească o sumă minima de 2.000 de euro pentru 6 ani.

Produsul are o componenta de protectie, prin care se acorda o despagubire in caz de deces din accident pe perioada valabilitatii contractului, respectiv o componenta de investitie prin care, la momentul subscrierii, prima neta este investita in Fondul Invest 1, prin cumparare de unituri la pretul de 10 EUR/unitate. Prima unica de minim 2.000 euro este investita in proportie de 95% in nota structurata formata din cosul de actiuni emise de 20 de companii internationale si in proportie de 5% in depozite Bancpost.

Fondul este administrat de EFG Eurolife Asigurari de Viata. Unitatile de fond se evalueaza zilnic, iar pretul zilnic al unei unitati este dat de valoarea notei structurate din componenta Fondului. Nota structurata este listata la bursa din Luxemburg si are la baza un cos de actiuni la 20 de companii internationale, printre care France Telecom, Deutsche Telecom, Enel sau Sanofi Avensis.

Fondul asigura cel putin conservarea investitiei initiale la finalul celor 6 ani. Prin mecanismul de evaluare anuala a performantei Fondului pe toata perioada celor 6 ani, valoarea anuala retinuta pentru maturitate nu poate fi negativa si nici in scadere fata de anul precedent, chiar daca performanta reala a actiunilor din componenta cosului ar inregistra scadere. Bonusul la maturitate este de 5% in situatia in care valoarea fiecarei actiuni la sfarsitul contractului este mai mare decat valoarea respectivei actiuni de la inceputul contractului. Randamentul pozitiv al fondului este nelimitat, calculat tot la maturitate, pe baza metodei observatiilor anuale. Nu exista un prag maxim la care este limitat acest randament, astfel incat castigul are potential maxim nelimitat.

In cazul in care clientul doreste retragerea inainte de maturitate (inainte de implinirea celor 6 ani), valoarea de rascumparare este egala cu numarul de unitati din cont la pretul zilei (din care se percepe o taxa de rascumparare).

FISA INFORMATII – EFG Invest 1

Ce este produsul EFG INVEST 1: este un produs de asigurare de tip Unit Linked, cu prima unica, pe o perioada fixa de 6 ani. Acest produs de asigurare are 2 componente: (a) Componenta de protectie prin care se acorda o despagubire in caz de deces din accident pe perioada valabilitatii contractului; (b) Componenta de investitie prin care, la momentul subscrierii, prima neta este investita in Fondul de Investitii Invest 1, prin cumparare de unituri.

Beneficiile produsului
§ Performanta pozitiva a investitiei
§ Posibilitatea de castig nelimitat
§ Castig nesupus impozitarii
§ Garantarea 100 % la maturitate a capitalului investit

Detalii Tehnice:
§ Moneda Euro
§ Prima minima/contract: 2.000 €
§ Nu exista limita maxima!
§ Un contractant poate avea mai multe contracte
§ Fereastra de vanzari 07/11 – 09/12 (editie limitata)
§ Data inceperii contractului 14/12/2011
§ Data maturitatii: 14/12/2017

Partile contractului de asigurare
§ Persoana Asigurata (PA) – persoana fizica, cu varsta cuprinsa intre 18-68 ani (impliniti la data de 14/12/2011), a carui viata constituie obiectul asigurarii = Contractantul Asigurarii
§ Beneficiari in caz de deces – PA poate desemna un singur Beneficiar in caz de deces. In cazul in care nu se mentioneaza, beneficiari vor deveni mostenitorii PA.
§ Beneficiar la maturitate – PA poate desemna un singur Beneficiar la maturitate. In cazul in care nu se mentioneaza, beneficiar va fi Contractantul Asigurarii.
§ Asigurator – EFG EUROLIFE ASIGURARI DE VIATA S.A

Structura produsului

§ Componenta de Protectie
o Suma Asigurata (SA) in valoare de 3.000 € acopera decesul din accident al Persoanei Asigurate pe parcursul perioadei de asigurare (6 ani)
o Costul asigurarii = un cost unic de 21 €
o In cazul survenirii decesului Persoanei Asigurate pe parcursul contractului, beneficiarii (mostenitorii) sunt indreptatiti sa incaseze: Suma Asigurata + Valoarea Contului - in cazul decesului din accident; Valoarea Contului - in cazul decesului din boala sau din alta cauza care nu poate fi considerata accident.

§ Componenta de Investitie
o Prima neta (capital investit) = prima unica platita de client din care se deduce (1) costul asigurarii si (2) taxa de emitere
o Din prima neta se cumpara unitati de fond din FONDUL DE INVESTIl INVEST 1
o Pretul de achizitie al unei unitati de fond = 10 € pe unitate
o Clientul va detine un numar de unitati de fond. Pretul acestora este calculat zilnic.
o Prin inmultirea numarului de unitati cu pretul se obtine Valoarea Contului clientului
o Structura Fondului de Investii INVEST 1: DEPOZITE 5% Depozite Bancpost pe termen scurt; NOTA STRUCTURATA 95% Instrument financiar a carui performanta este legata de performanta unui cos de actiuni emise de 20 de companii internationale
o Performanta Fondului de Investitii la maturitate (este data de OBSERVATIILE ANUALE):La fiecare aniversare se evalueaza performanta Cosului de Actiuni, raportat la data de incepere a Fondului (14.12.2011). Astfel se obtine Performanta Reala a Actiunilor. La Performanta Reala se aplica mecanismul de calcul si se obtine Performanta Retinuta a Actiunilor. Se face media aritmetica a celor 20 de valori. Cifra astfel obtinuta se numeste Observatie. La maturitate vom avea: Observatia 1, Observatia 2, ...., Observatia 6. Se calculeaza Performanta Depozitelor. La final, tinand cont de Observatii si Performanta Depozitelor se obtine PERFORMANTA FONDULUI.
o Functionalitatea contractului – axa temporala

Taxe & Comisioane

§ (A) Aplicate la Prima Unica: Costul asigurarii de viata: 21 €; Taxa de emitere: 3.5% x (Prima de asigurare - Costul asigurarii de viata)
§ (B) Aplicate la Valoarea zilnica a Unitatii: Taxa de administrare: 1,5% pe an din activul total al Fondului (Depozite + Produs Structurat); Comision de Custodie: 0,03% pe an din valoarea nominala a Produsului Structurat
§ (C) Aplicate la Valoarea Contului. Taxa de reziliere: in primele 3 luni de contract: 100%; dupa primele 3 luni: 2% din Valoarea Contului.

NOTE GENRERALE PRODUSE TIP UNIT LINKED

Ce este o asigurare de viata Unit Linked (UL)?

Este un produs financiar care ofera clientilor, in acelasi timp:
o asigurare de viata
o investitie

I. Asigurarea de Viata:
- ofera protectie in cazul decesului clientului;
- protectia este reprezentata de Suma Asigurata care este garantata;
- in cazul decesului clientului, beneficiarii incaseaza Suma Asigurata, la care se poate adauga performanta rezultata ca urmare a investitiei, in functie de caracteristicile fiecarui produs

II. Investitia:
- Cum functioneaza? Din banii platiti de clienti, se cumpara unitati de fond (unit-uri) in Fondurile de Investitii create si administrate de Compania de Asigurari;
- Fondurile de Investitii sunt inchise deoarece in ele pot investii numai clientii Companiei de Asigurari care cumpara un produs UL;
- Banii care sunt colectati de la toti clientii, sunt investiti la randul lor prin intermediul Fondurilor in diferite instrumente financiare sau active (ex: certificate de trezorerie, obligatiuni, actiuni etc)
- Pretul unitului reflecta performanta Fondului respectiv. Pretul se calculeaza periodic (ex: zilnic, saptamanal, lunar) si exprima valoarea din acel moment a instrumentelor financiare in care investeste fiecare Fond.
- Un client, pt a afla care este valoarea investitiei sale intr-un Fond (Valoarea Contului), va inmulti numarul de unituri pe care le detine cu pretul valabil in acel moment;
- Fondurile respective sunt create pt a oferi clientilor profit pe termen mediu si lung.

Alte caracteristici ale unui UL:

- Clientii pot plati primele de asigurare fie esalonat (lunar / trimetrial / semestrial / anual) fie o singura data, la inceputul contractului;
- Un client poate renunta la contract pe parcursul derularii lui. Suma pe care o va incasa, se numeste Valoare de Rascumparare si este egala in general cu Valoarea Contului (nr de unituri x pretul unitului) din care se deduce un anumit procent (Taxa de rascumparare);
- In momentul in care contractul ajunge la maturitate (a expirat perioada pentru care a fost incheiat), un client va incasa Valoarea Contului fie integral, fie esalonat (sub forma de rente);

Ce sunt produsele structurate?

- O obligatie financiara, cu prevederi de conservare a capitalului initial, care include o componenta derivata pe un activ suport.
- Activul support poate fi: un alt instrument financiar, un indice bursier sau valutar, o rata a dobanzii, o marfa, un cos de actiuni precum si orice alt activ, indicator sau unitate de masura.
- Produsele structurate au ca scop maximizarea veniturilor in conditiile protejarii capitalului investit.

Cine emite produsele structurate?
- Institutii de credit, firme de investitii, precum si alte institutii financiare aflate sub incidenta autorizarii si reglementarii autoritatilor competente.

Care sunt caracteristicile produselor structurate?
- Produsele structurate prezinta trasaturi comune instrumentelor financiare derivate, cum ar fi:
Emitentul produselor structurate “inlocuieste” fluxurile de numerar obisnuite ale unei obligatiuni (ex.: cupoane si rambursare principal la scadenta) cu fluxuri non-standard care sunt determinate (“derivate”) prin raportare la evolutia pretului sau valorii unui activ suport (ex.: indice, marfa);
- Aceste fluxuri de numerar depind de performanta activului suport. Produsele structurate in sine pot fi listate la bursa, avand o valoare proprie / intrinseca, dar legata de evolutia activului suport.
- Produsele structurate pot avea caracteristici suplimentare celor aferente obligatiunilor obisnuite (ex.: protectie a capitalului investit), care modifica dinamica valorii produselor structurate comparativ cu activul suport.

Care sunt avantajele produselor structurate?

- Simplificare: o combinatie a unor strategii complexe, structuri sau indici intr-un singur instrument;
- Varietate : pot fi create instrumente pentru orice activ suport si profil de risc:
- Accesabilitate: expunere fata de noi clase de active inaccesibile in mod traditional investitorilor de retail (marfuri, valute, indici, etc.), care constituie active suport pentru produsele structurate.
- Transparenta: investitorii cunosc modul in care se determina pretul sau valoarea de piata a unui produs structurat si au acces in timp real la performanta si tranzactionarea acestor instrumente.