Bancherul - BANCI / Educatie financiara / Ce este DAE la un credit si cum se calculeaza

Dobânda anuală efectivă (DAE) este un indicator, exprimat ca procent anual, ce reflectă toate costurile suportate de tine în cazul în care decizi să contractezi un credit şi cuprinde, pe lângă procentul de dobândă, şi comisioanele aferente creditului (comision de analiză a documentaţiei de credit, comision lunar de administrare credit, costul de evaluare a garanţiei etc).

DAE îţi permite să compari mai uşor costul creditelor. Atenţie însă: pentru fiecare produs de creditare, dobânda anuală efectivă (DAE) se modifică în funcţie de suma şi durata împrumutului. Din acest motiv, pentru a putea utiliza DAE la compararea costului creditelor, aceasta trebuie calculată pentru condiţii similare. Îţi recomandăm să soliciţi calculul unei dobânzi anuale efective personalizate, în funcţie de propriile condiţii de solicitare a împrumutulu, se arata in Ghidul de investitii imobiliare, realizat de BCR.

Exemplul de calcul, conform OUG nr. 50/2010, cuprinde informaţii standard prezente în publicitatea referitoare la contractele de credit, respectiv:
– rata dobânzii aferente creditului, fixă şi/sau variabilă, împreună cu informaţii privind orice costuri incluse în costul total al creditului pentru consumator
– valoarea totală a creditului
– dobânda anuală efectivă
– durata contractului de credit
– în cazul unui credit sub formă de amânare la plată pentru un anumit bun sau serviciu, preţul de achiziţie şi valoarea oricărei plăţi în avans
– după caz, valoarea totală plătibilă de către consumator şi valoarea ratelor

Două astfel de exemple regăseşti în continuare, cu precizarea că acestea nu reprezintă oferta curentă BCR:

DAE = 6,27% pentru un credit de investiţii imobiliare în valoare totală de 30.000 EUR, pe 30 de ani, dobândă variabilă: 5,76%/an (EURIBOR 6M + 4,5%), valabilă pentru un client care îşi încasează salariul la BCR, a avut un comportament bun de plată la creditul BCR; avans minim 25%; comision analiză dosar: 0%; cost evaluare apartament: 300 lei inclusiv TVA; comision administrare credit: 0,02% lunar, aplicat la soldul iniţial; rată lunară: 181,26 EUR; valoare totală plătibilă: 65.324,33 EUR; asigurarea imobilului la BCR Asigurări VIG este oferită gratuit. Curs valutar utilizat: 1 EUR = 4,2953 RON.

DAE = 7,54% pentru un credit nenominalizat garantat cu ipotecă în valoare totală de 30.000 EUR, pe 25 de ani, dobândă variabilă: 7,01%/an (EURIBOR 6M + 5,75%), valabilă pentru un client care îşi încasează salariul la BCR, a avut un comportament bun de plată la creditul BCR; comision analiză dosar: 2,5% aplicat la valoarea aprobată a creditului; cost evaluare apartament: 300 lei inclusiv TVA; rată lunară: 212,23 EUR; valoare totală plătibilă: 65.329,24 EUR; asigurarea imobilului şi asigurarea de viaţă la BCR Asigurări VIG sunt oferite gratuit. Curs valutar utilizat 1 EUR = 4,2897 RON.