Bancherul - BANCI / Stirea Zilei / Dobanda de maxim 5,28% la creditele in euro prin Prima Casa

Persoanele care vor lua �mprumuturi prin programul Prima Casă vor plăti, �n medie, cu 42-49% mai puţin pe dob�nzi dec�t plătesc �n condiţiile actuale de creditare, a declarat, duminică, ministrul Finanţelor Publice, Gheorghe Pogea, la finalul şedinţei de guvern.

Premierul Emil Boc a explicat că guvernul impune băncilor condiţii maximale legate de marjele acestora, aşa că băncile care dau credite ipotecare prin programul "Prima Casă" pot aplica o marjă de maximum 4% pe an peste rata EURIBOR la 3 luni �n cazul �mprumuturilor �n euro, respectiv o marjă de cel mult 2,5% pe an peste rata ROBOR la 3 luni la creditele �n lei.

Astfel, pentru nivelul EURIBOR de vineri, de 1,28% pe an, dob�nda anuală la creditele �n euro ar fi de maximum 5,28%, faţă de 11-11-12% pe an, c�t �n prezent pe piaţă, a explicat Boc.

Mnisterul Finanţelor Publice, Gheorghe Pogea, a adăugat că "pentru creditele �n euro discutăm de EURIBOR la 3 luni plus o marjă de maxim 4% care cuprinde inclusiv nivelul total al comisioanelor percepute de bancă". "Comisionul de gestiune care este datorat de Fondul Naţional de Garantare este de 0,37% pe an, astfel �nc�t, dacă avem �n vedere EURIBOR-ul de vineri, 1,28%, costul maxim ar fi de 5,28% pentru bănci", a completat Pogea.

Astfel, media de reducere a costurilor prin programul Prima Casă pentru o persoană se reduce cu valori cuprinse �ntre 42 şi 49% la creditele �n euro.

Emil Boc a explicat că, o persoană care doreşte să ia un credit de 50.000 euro pe 25 de ani prin programul Prima Casă, va trebui să plătească un avans de 5% şi o dob�ndă totală de maximum 41.000 euro pe această perioadă, faţă de 81.000 euro c�t ar trebui să plătească �n condiţiile actuale de creditare. Pentru un credit 55.000 euro, dob�nda prin programul guvernului ar fi de cel mult 45.000 euro, faţă de 90.000 euro, �n prezent, iar pentru un �mprumut de 60.000 euro, dob�nda plătită pe cei 25 de ani de creditare ar fi de maximum 50.000 euro, faţă de 98.000 euro c�t ar ajunge �n condiţiile de faţă.

"Al doilea avantaj este că mai multe persoane pot să devină eligibile �n condiţiile reducerii costurilor cu dob�nzile şi comisioanele. De exemplu, pentru o locuinţă de 50.000 euro, venitul minim necesar �n situaţia actuală, la un credit pe 25 de ani, plăteşti să spunem 5% avans, iar banca spune că nu ai voia mai mult de 50% să fie valoarea ratelor şi a dob�nzilor, azi ar fi trebuit să ai cam 863 euro venitul lunar pe familie. �n situţia noastră, la venitul minim pentru Prima Casă, el ajunge la 595 euro. Mai multe persoane pot deveni astfel eligibile", a explicat Pogea.

O altă condiţie pe care trebui să o �ndeplinească băncile care vor să participe la programul Prima Casă este să aibă "acoperire teritorială la nivel naţional şi judeţean", a mai spus Boc.

De asemenea, băncile nu vor avea voie să perceapă comision pentru rambursare anticipată şi nici să modifice unilateral contractul de creditare. Acestea vor trebui să constituie �n favoare statului rom�n o ipotecă de rangul 1 a locuinţei achiziţionate, toate aceste drepturi urm�nd a fi cesionate din despăgubiri, �n favoarea statului rom�n.

Băncile mai trebui să �ndeplinească condiţiile de prudenţialitatea bancară stabilită de Banca Naţională a Rom�niei (BNR) şi să verifice �ndeplinirea obligaţiei de asigurare a locuinţei de către beneficiar pe toată durata creditului, precum şi să accepte să instituie şi să re�noiască ipoteca de rangul I �n favoarea statului rom�n.

"C�t priveşte garanţia, aceasta este plătibilă la prima cerere scrisă a finanţatorului, dacă �n contractul �ncheiat �ntre finanţator, fond şi bancă sunt �ndeplinite condiţiile. Garanţia are o valoare nedeterminată, dar fără a depăşi 60.000 euro. Valoarea garanţiei se reduce cu ratele de capital. Această garanţie acoperă numai principalul, exclusiv dob�nzile şi comisioanele bancare. Garanţia se acordă �n euro sau monedă naţională şi se plăteşte �n monedă naţională la cursul de schimb care este comunicat de BNR şi valabil la data plăţii, iar garanţia este valabilă pe toată durata finanţării", a precizat Pogea.

Plata garanţiei se va da �n termen de 15 zile calendaristice de la data primirii cererii de plată de către Fondul Naţional de Garantare de la bancă, iar sumele garantate vor fi plătite de către Ministerul Finanţelor Publice din bugetul de stat. "Executarea se face de către Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF) �n caz că timp de 90 de zile nu poate plăti", a mai spus Pogea.

Băncile au la dispoziţie şapte zile de la data publicării programului �n Monitorul Oficial, �n care să anunţe dacă sunt interesate să participe la acest program şi �n care să vină şi cu ofertele de dob�nzi şi sume disponibile.

"Noi avem 1 miliard euro cu care putem garanta creditele din programul Prima Casă, iar băncile care vor veni cu cele mai bune soluţii vor �ncheia contracte de garantare şi contragarantare cu statul. dată fiind competiţia dintre bănci, e posibil ca sumele anunţate de noi să fie mai mici", a mai spus Boc.

Persoanele care vor să ia un astfel de credit trebuie să nu deţină şi să nu fi deţinut �n proprietate o locuinţă, individual sau la comun şi să nu fi derulat vreun credit ipotecar, declaraţiile �n acest sens urm�nd să fie făcute la notariat, pe propria răspundere.

De asemenea, persoanele vor trebui să achite un avans de 5% din preţul de achiziţie, dacă acesta este de cel mult 60.000 euro. Persoanele care doresc să ia un credit de peste 60.000 euro, vor trebui să plătească un avans de 3.000 euro plus diferenţa dintre valoarea de achiziţie a locuinţei şi 60.000 euro.

Astfel, pentru o locuinţă de 100.000 euro, avansul va fi de 3.000 euro plus 40.000 euro, pentru că acest program are şi o componentă socială, a precizat Boc.

Cei care vor cumpăra o locuinţă prin programul Prima Casă nu vor avea voie să o �nstrăineze mai devreme de cinci ani, iar ipoteca ce se va constitui pe imobil va fi de rangul I, �n favoarea statului rom�n, care garantează 80% din valoarea creditului.