Datele BNR confirma scaderea puternica a creditelor bancare in luna decembrie |
Autor: Bancherul.ro
2009-01-27 14:27 |
|
Creditarea populaţiei şi firmelor de către bănci a continuat să încetinească puternic în decembrie, după evoluţia negativă din precedentele două luni, arată datele publicate marţi de banca centrală, care semnalează impactul restrângerii finanţării şi noului regulament al BNR.
Creditul neguvernamental însuma, la finalul lunii decembrie, 198,086 miliarde lei (49,7 miliarde euro), faţă de 195,131 miliarde lei în 30 noiembrie.
La valoarea echivalată în lei, creditele acordate de bănci populaţiei şi firmelor au crescut în decembrie cu 1,5%, însă la valori exprimate în euro, creditul neguvernamental a scăzut cu aproape 2 miliarde euro, de la 51,6 miliarde euro în noiembrie la 49,7 miliarde euro în decembrie.
Rata anuală de creştere a creditului neguvernamental a căzut în decembrie la 33,7%, de la 38,3% în noiembrie, 44,8% în octombrie şi 50,5% în septembrie. În şase luni, ritmul anual de creştere a creditării a coborât cu 29,7 puncte procentuale, de la nivelul de 63,4% atins în iunie 2008.
În termeni reali, ţinând cont de inflaţie, creşterea anuală a creditării s-a înjumătăţit în jumătate de an, de la 50,5% în iunie până la 25,8% în decembrie 2008, potrivit statisticilor BNR.
Astfel, datele BNR indică o scădere cu 2,1% în termeni nominali (şi cu 2,4% în termeni reali) a valorii creditelor în lei în decembrie faţă de luna precedentă, până la 83,7 miliarde lei (21 miliarde euro) şi o creştere cu 4,4% a valorii echivalate în lei a împrumuturilor în valută, la 114,4 miliarde lei (28,7 miliarde euro). Însă exprimat în euro, creditul în valută a scăzut în decembrie cu 1%.
La cursul de referinţă al BNR de la sfârşitul lui decembrie, de 3,9852 lei/euro, moneda unică europeană era mai scumpă cu 5,4% (peste 20 de bani) faţă de nivelul din 30 noiembrie, de 3,7794 lei/euro.
La începutul lui octombrie a început să fie aplicat noul regulament de creditare a populaţie al BNR - Regulamentul nr. 11 din 19 august 2008 -, care a modificat şi completat un regulament mai vechi al BNR privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice. Acesta a impus cerinţa ca băncile să solicite clienţilor fişe fiscale şi să stabilească diferenţiat gradul maxim de îndatorare.
Însă oficialii BNR pun încetinirea creditării mai degrabă pe seama problemelor de finanţare ale băncilor.
Pe partea de credite în lei, scăderea a fost în decembrie de 0,9% la împrumuturile acordate populaţiei şi de 3,3% la cele date firmelor, care au ajuns la 40,9 miliarde lei, respectiv 42,7 miliarde lei. Rata anuală de creştere a coborât în decembrie la 22% la creditele în lei pentru populaţie şi la 25,2% la cele pentru firme.
Pe componenta în valută, cel mai mult au crescut în decembrie împrumuturile acordate populaţiei, cu 4,9% faţă de luna precedentă, până la 58,3 miliarde lei (14,6 miliarde euro), însă avansul este doar la valoarea echivalentă în lei. La valori exprimate în euro, a fost întregistrată o uşoară scădere. Creşterea anuală pe acest segment a încetinit la 53,6%, de la 59,1% în noiembrie şi 74,4% în octombrie.
Creditele în valută acordate firmelor au crescut în decembrie cu 3,8%, la valori exprimate în lei, până la 56,15 miliarde lei (14,1 miliarde euro), însă s-au comprimat la valori în euro.
Evoluţia din decembrie a generat o nouă modificare a raportului dintre leu şi alte monede în cadrul creditului neguvernamental, împrumuturile în valută mărindu-şi ponderea la 57,76% din total, de la 56,18% în noiembrie. Creditele în lei au ajuns să cântărească 42,24%.
Creditul guvernamental (al administraţiei centrale, administraţiilor locale, administraţiilor sistemelor de asigurări sociale) a crescut puternic în decembrie, cu 31,8% faţă de luna anterioară, la 17,27 miliarde lei, pe fondul adâncirii deficitului bugetar, la 5,2% din PIB, după primele estimări. Ritmul anual de creştere s-a dublat, ajungând la 80,4% în decembrie, de la 39,8% în noiembrie.
Masa monetară în sens larg (M3) - care cuprinde numerarul în circulaţie, depozitele overnight, depozitele cu durata iniţială de până la doi ani inclusiv şi alte instrumente financiare - a crescut în decembrie cu 5,7% faţă de luna anterioară, până la 174,135 miliarde lei (echivalentul a 43,7 miliarde euro).
Faţă de decembrie 2007, M3 a crescut în ultima lună a anului trecut cu 17,6%, ritm mult inferior celui din intervalul noiembrie 2007-noiembrie 2008, de 21%.
Ritmul anual de creştere al M3 s-a temperat semnificativ - cu 22,1 puncte procentuale - faţă de mai 2008, când avansul ajunsese la 39,7%.
|
|
