BCR face zilnic peste un milion de euro profit |
Autor: Bancherul.ro
2008-02-29 10:24 |
|
BCR a anuntat, intr-un comunicat de presa (vezi documentul atasat) ca profitul net realizat in 2007 a crescut cu 22,3% la 924,8 milioane RON (276,5 milioane euro), atingând cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR. Ceea ce inseamna peste un milion de euro profit in fiecare zi lucratoare a anului.
BCR, cea mai mare banca romaneasca, simte insa in ceafa suflarea concurentei, mai precis a BRD.
Profitul (consolidat) obtinut de BCR este usor mai mic decat cel obtinut de BRD, care a raportat un profit net consolidat de 279 milioane euro, mai mare cu 36% fata de cel din 2006.
Trebuie mentionat ca datele privind profiturile celor doua banci sunt diferite in privinta standardelor de contabilitate. Astfel, BCR a raportat rezultatele conform Standardelor Internationale de Raportare Financiară (IFRS), în timp ce BRD a raportat rezultatele conform standardelor românesti de contabilitate (RAS).
BCR a trecut insa anul trecut printr-un amplu proces de restructurare, de care BRD a profitat din plin, sporindu-si reteaua de sucursale cu 200 de unitati noi. BRD are in prezent un numar de 806 unitati, in timp ce BCR a ramas cu mult in urma, la 562 de unitati, dupa ce banca a deschis anul trecut doar 92 de noi unitati.
Veniturile operationale ale BCR au crescut cu 21,3%, de la 2.550,1 milioane lei (723,3 milioane EUR) la 3.094,6 milioane lei (925,4 milioane EUR). Profitul înainte de impozitare a crescut cu 20,8% de la 927,7 milioane lei (263,1 milioane EUR) la 1.120,9 milioane lei (335,2 milioane EUR). Activele totale au crescut cu 33,5% de la 47.435,8 milioane (14.019,7 milioane EUR) la 63.358,8 milioane RON (17.562,1 milioane EUR).
„Rezultatele anului 2007 demonstrează că suntem pe drumul cel bun în ceea ce priveste măsurile de transformare si integrare menite să dezvolte afacerile. Atingerea tintelor si un profit record înainte de costurile cu restructurarea, de peste 360,0 milioane EUR demonstrează forta afacerii noastre”, a spus Manfred Wimmer, CEO al BCR. „Planificăm pentru mai departe îmbunătătirea calitătii si eficientei activitătii astfel incat sa ne consolidam pozitia pe piată în viitor. Suntem convinsi că politicile monetare si fiscale solide, ca si o evolutie stabilă a cursului de schimb, vor mentine România si BCR pe o traiectorie solidă de crestere”, a continuat Wimmer, citat in comunicatul de presa al BCR.
II. Prezentarea generală a performantelor afacerilor Grupului
Pe fondul unei cresteri cu 21,3% a veniturilor operationale ale Grupului BCR, usor sub cresterea de 25,5% a cheltuielilor administrative generale, profitul operational a crescut puternic cu 16,2% de la 1.140,9 milioane lei (323,6 milioane EUR) la 1.326,3 milioane lei (396,6 milioane EUR), în pofida costurilor de restructurare si transformare consistente.
Principalul motor al acestei îmbunătătiri a fost cresterea puternică a creditelor, în special cele acordate segmentului retail. Efectele restructurării activitătii retail au fost deja vizibile în 2007 intrucat venitul net din dobânzi (+16,4%) si venitul net din comisioane (+51,4%) au continuat să se îmbunătătească substantial.
În 2007 procesul de integrare a avut cea mai mare amploare si si-a atins cea mai mare parte a obiectivelor, iar cheltuielile operationale au sporit cu 25,5%, această crestere fiind generată în special de costurile de restructurare si transformare si de extinderea retelei teritoriale a băncii. Cheltuielile operationale înaintea costurilor de restructurare au crescut doar cu 15,9% la 1.540,0 milioane RON (460,5 milioane EUR) demonstrând o eficientă adecvată.
Cerinta pentru Provizioane de risc pentru credite si avansuri a inregistrat doar o usoara crestere cu 4,3% la 164,4 milioane RON (49.2 milioane EUR), în pofida costurilor ridicate cu restructurarea. Această valoare este rezultatul unor efecte atat negative cat si pozitive. Necesarul de provizioane de risc pentru 2007 a crescut pe de o parte ca urmare a eliminării asigurării de risc la creditele de consum negarantate. Alte cresteri au rezultat din restructurarea portofoliului de credite. Pe de altă parte, un efect pozitiv asupra provizioanelor de risc a avut-o reintegrarea în bilant a unor credite scoase în afara bilantului.
Profitul net consolidat după impozitare si plata intereselor minoritare a crescut cu 22,3% la 924,8 milioane RON (276,5 milioane EUR), atingând cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR.
Raportul cost/venituri a crescut usor la 57,1% de la 55,3%, crestere generata de procesul accelerat de transformare si integrare.
Ca rezultat al succesului programului de dezvoltare si integrare si implicit a cresterii solide a afacerilor, rentabilitatea capitalului propriu a crescut la 20,6%, în comparatie cu 18,8% pentru întreg anul 2006.
Activele totale au crescut puternic cu 33,5% la 63.358,8 milioane RON (17.562,1 milioane EUR) demonstrând clar o mult mai puternică focalizare pe dezvoltarea afacerilor în urma modernizarii si eficientizarii liniilor de business.
III. Indicatori ai activitătii BCR (cifre neconsolidate)
Este deja vizibil impactul pozitiv al restructurarii relativ recente a liniilor de afaceri retail si corporate precum si al alinierii portofoliului de produse si al reconsiderarii costurilor acestora.
În 2007 s-a înregistrat o crestere foarte bună a creditelor pe ansamblu. Volumul agregat al portofoliului de Credite acordate clientilor (înainte de provizioane, IFRS) a crescut cu 50,1%, de la 24.570,6 milioane RON (7.261,9 milioane EUR) la 31 decembrie 2006 la 36.888,2 milioane RON (10.224,9 milioane EUR). Cresterea puternică a fost stimulată de creditele de consum (în special a celor acordate în moneda nationala), de creditele ipotecare si de creditele de investitii pentru microîntreprinderi. Prin urmare, BCR continuă să fie lider pe piata creditelor din România beneficiind totodată de o politică sanatoasa de creditare conforma cu standardele Erste Bank.
Creditele în moneda nationala au o pondere importantă în portofoliul BCR – aproximativ 51% din creditele totale – peste media pietei bancare, demonstrând o structură bine echilibrată a portofoliului.
Portofoliul de credite corporate reprezintă 46% din totalul creditelor acordate clientilor nebancari, în vreme ce creditele Retail reprezintă 54%, urmare a noii structuri a liniilor de afaceri Corporate si Retail care include microîntreprinderile în segmentul Retail.
Depozitele de la clienti au crescut în decembrie 2007 fată de sfârsitul anului precedent cu 23,6%, la 30.251,8 milioane RON (8.385,3 milioane EUR) de la 24.477,1 milioane RON (7.234,2 milioane EUR) la 31 decembrie 2006. In sistemul bancar din Romania, BCR are cea mai mare baza de resurse atrase de la clienti, resursele retail fiind preponderente în totalul depozitelor. In 2007 cresterea depozitelor a fost de asemenea mai rapidă pe segmentul retail decât pe cel corporate, fiind determinată în special de cresterea cu 40 % a depozitelor la termen. Se remarca o schimbare de tendinta către economisire, cu depozitele la vedere în crestere. Lansarea cu succes a pachetului de cont curent a accelerat vânzările de conturi curente si de economii al caror sold a crescut cu aproximativ 60%.
Raportul credite/ depozite a crescut până la 115,9% la 31 decembrie 2007 de la 90,7% la sfârsitul anului 2006 datorită cresterii mai rapide a creditării fată de economisire.
Datorită modernizării activitătilor sale, a proceselor si a portofoliului sau de produse, BCR se clasează de asemenea pe primul loc după numărul de clienti – aproximativ 4 milioane la sfârsitul anului 2007, ceea ce reprezintă o crestere cu 17% fată de finalul anului precedent, in marea majoritate pe segmentul clienti retail.
BCR a continuat să-si consolideze pozitia de lider pe piata cardurilor de debit si de credit ajungând la un număr total de 2.325 milioane de carduri active (o crestere de aproximativ 6,97 % fată de anul precedent).
Numărul cardurilor de credit a fost de 2,152 milioane, ceea ce reprezintă o crestere de 7,22 % fată de sfârsitul anului 2006. Cardurile de credit devin din ce în ce mai populare: numărul cardurilor de credit active emise de BCR a crescut cu 4,08% comparativ cu 2006, atingând peste 174.000. BCR a continuat să îsi extindă reteaua de ATM-uri pana la 1.441 de aparate la sfârsitul lui 2007 (o crestere de 9,58% fată de finalul anului precedent) si reteaua de POS-uri până la 12.618 unităti (o crestere de 27,98% fată de finalul anului precedent).
În plus, reteaua de unităti BCR a fost extinsă în 2007 prin deschiderea a 92 de noi unităti, ajungând la un număr de 562 de unităti retail la sfârsitul lui decembrie, în vreme ce numărul salariatilor a scăzut cu 12,7% comparativ cu decembrie 2006, la 9.697 de angajati.
|
|
