Creditele de nevoi personale pentru refinantarea unui imprumut mai scump de la alta banca au dobanzi care variaza intre 6,92% la Banca Transilvania si 11,99% la Unicredit, conform topului realizat de Bancherul.ro, pe baza datelor furnizate de banci si calculele prelulate de pe Calculatordecredite.ro.

Dobanda Anuala Efectiva (DAE), indicatorul pentru costul total al unui imprumut, care include atat dobanda cat si comisioanele, porneste de la 7,53% la Banca Transilvania si ajunge la 16,02% la Unicredit. (vezi foto)

DAE a fost calculat pentru un credit in valoare de 23.000 de lei rambursat pe o perioada de 5 ani si include si costul asigurarilor de viata.

Clasamentul a luat in caldul dobanzile standard, valabile fara conditii speciale, precum incasarea venitului intr-un cont al bancii.

De exemplu, cine refinanteaza la Banca Transilvania, cu dobanda de 6,92%, un credit de 23.000 de lei de la Unicredit, cu dobanda de 11,99%, va avea o rata lunara cu 100 de lei mai mica timp de cinci ani, respectiv 454 de lei, in loc de 554 de lei.

La finalul celor cinci ani de plata a creditului refinantat, suma totala rambursata bancii, 27.473 de lei, este cu 5.127 lei mai mica decat ar fi platit la Unicredit.

DAE medie pentru cele 24 de credite luate in calcul este 12,06%.

Top 5 banci cu cele mai mici dobanzi (DAE) la creditele de refinantare

1. Banca Transilvania: 7,53%

2. Banca Romaneasca: 9,65%

3. Garanti BBVA: 9,77%

4. ING: 10,39%

5. BCR: 10,45%

Banca Transilvania are doua tipuri de credite cu cele mai mici dobanzi:

- creditul cu dobanda variabila, care se modifica in functie de Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), in prezent 1,17%, la care se adauga marja fixa a bancii, de 5,75%, in total 6,92%;

- creditul cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare, de 8,90%.

Creditele de refinantare se pot obtine pe o perioada maxima de 5 ani, insa imprumuturile obtinute anterior datei de 8 iulie 2020 pot fi refinantate, fara suma suplimentara, pe o perioada de pana la 10 ani, conform normelor Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

Refinantarea unui credit aduce trei beneficii:

1. Reducerea ratei lunare, datorita dobanzii mai mici oferita de noua banca;

2. Adunarea mai multor credite intr-unul singur si implicit diminuarea costurilor;

3. Obtinerea unei sume suplimentare de bani, dupa achitarea creditului vechi.