Ce soluţii pentru clienţi au băncile și IFN-urile

Sunteţi în situaţia în care aţi amânat ratele, dar nu aţi luat măsurile preventive descrise mai sus și, astfel, aţi ajuns în situaţia de a nu putea relua plata creditului, după expirarea perioadei de graţie. Ce faceţi în acest caz?

Iată pașii care trebuie urmaţi:

1. Luaţi legătura cu banca/IFN-ul

Trebuie să luaţi legătura cu banca/IFN-ul încă din momentul în care anticipaţi că nu mai puteţi plăti rata, adică înainte de scadenţă, nu după expirarea termenului.

De ce? Pentru ca instituţia să aibă timp să analizeze cazul și să ofere o soluţie de evitare a înregistrării restanţelor și raportarea lor la Biroul de Credit.

Important!

Când luaţi legătura cu banca/IFN-ul, pentru a anunţa că aveţi probleme cu plata ratelor, nu trebuie să vă rezumaţi la o simplă discuţie prin telefon sau în unitatea bancară cu un reprezentant al băncii.

Trebuie făcută o cerere înregistrată, în scris, prin e-mail, online sau la telefon, în care să solicitaţi o soluţie pentru evitarea restanţelor la credit.

De ce? Pentru că o simplă discuţie poate rămâne fără urmări, în timp ce la o cerere înregistrată banca/IFN-ul este obligat(ă) să răspundă.

2. Negociaţi amiabil o soluţie pentru reluarea plăţilor

După ce aţi anunţat banca/IFN-ul cu privire la dificultatea financiară în care aţi ajuns, iar instituţia a analizat cazul, următorul pas este o negociere amiabilă cu privire la modalitatea de reluare a plăţilor.

În funcţie de situaţia financiară particulară, banca/IFN-ul poate oferi una dintre următoarele soluţii, o combinaţie a acestora sau alte măsuri asemănătoare, prin așa-numita restructurare a
creditului:

a) o perioadă de graţie la plata ratelor, dacă vă aflaţi într-o situaţie dificilă (estimată să dureze o perioadă de timp oarecum predictibilă), precum șomaj;

b) o reducere temporară a valorii ratei, dacă sunteţi supraîndatorat/ă și nu puteţi plăti rata integral, ci doar o parte din aceasta;

c) o diminuare a nivelului dobânzii sau a datoriei totale, dacă aţi ajuns într-o situaţie financiară precară, cu puţine șanse de redresare în viitorul apropiat.

3. Nu trebuie să așteptaţi până când ajungeţi restanţi

Este foarte important ca toate demersurile pe care le faceţi la bancă/IFN pentru rezolvarea problemei cu plata ratelor să nu se prelungească prea mult, astfel încât să nu ajungeţi în situaţia de a ramâne în urmă cu plata ratei și să riscaţi raportarea la Biroul de Credit, care va face foarte dificilă, dacă
nu imposibilă, aprobarea unei restructurări a creditului, ca să nu mai vorbim de o refinanţare sau de un nou împrumut.

E bine de știut că întârzierile la plata ratelor presupun atât raportarea la Biroul de Credit, cât și costuri suplimentare, precum dobânzi penalizatoare, care pot fi destul de mari, în cazul unor bănci/IFN-uri și care devin și mai împovărătoare.

De aceea, pe tot parcursul demersurilor de negociere cu banca/IFN-ul, în vederea rezolvării problemei cu plata ratei, trebuie să faceţi tot ce este posibil pentru a fi la zi cu plata ratelor (mai ales atunci când primiţi târziu răspuns la solicitare sau dacă răspunsul nu este pe măsura așteptărilor și nevoilor,
adică banca/IFN-ul nu oferă o soluţie convenabilă pentru plata ratelor).