Sergiu Manea, seful BCR, avertizeaza ca taxele sectoriale, precum cele impuse de Guvern in acest an bancilor si firmelor din energie si telecomunicatii, nu ajuta economia si creeaza neincredere, motiv pentru care este nevoie de o analiza la rece a ceeea ce functioneaza si ce nu.

„Am demonstrat că suntem un partener de încredere atât pentru mediul privat, cât și pentru cel guvernamental, unde am jucat un rol important în toate proiectele strategice, precum Prima Casă sau Start-up Nation.
Din păcate, de la finalul lui 2018 lucrăm într-un context economic mai impredictibil ca niciodată. Direcția în care ne îndreptăm în prezent poate influența puternic generațiile viitoare. Este necesar să ne așezăm cu toții la masă și să analizăm la rece ce funcționează și ce nu. Istoria recentă arată ca taxele sectoriale nu ajută economiile ce o aplică și creează neîncredere”, spune Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română (BCR), in comunicatul de prezentare a rezultatelor financiare ale bancii in 2018.

Comunicatul BCR

BCR, Rezultate financiare 2018: Creștere robustă a finanțărilor pentru dezvoltarea economiei României. BCR a sprijinit unul din cinci români care a achiziționat un credit ipotecar nou și una din șase companii care a contractat o finanțare nouă

Rezumat (1):

- Banca Comercială Română (BCR) a finanțat achiziția a peste 13.000 de locuințe în 2018, astfel că unul din cinci români care a achiziționat un credit ipotecar a fost finanțat de bancă. BCR este cel mai mare finanțator în cadrul programului guvernamental Prima Casă, acordând credite în valoare de peste 1,3 miliarde de lei

- Una din șase companii care au contractat un credit nou în anul 2018 a fost finanțată de BCR. Banca a aprobat credite noi corporate (companii mari, IMM-uri, sectorul public) în valoare totală de 7,1 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) în 2018. Finanțările au susținut economia locală, au creat mii de locuri de muncă și au generat investiții noi sau extinderi ale capacităților de producție

- Banca a realizat un profit net de peste 1,2 miliarde de lei (258 milioane euro) în 2018, în creștere cu 80% față de anul precedent, pe baza rezultatului operaţional solid, a costurilor de risc reduse şi a performanțelor ridicate pe toate liniile de business

“2018 a fost un an de consolidare a parteneriatelor strategice dezvoltate cu clienții noștri, în care am continuat să sprijinim companiile românești și multinaționale care au creat valoare adăugată în economie. Am fost mai flexibili și am eficientizat procesele, urmând să continuăm aceeași direcție și anul acesta. Le mulțumesc clienților pentru curajul de a crede într-o Românie prosperă și le mulțumesc colegilor pentru că se reinventează în fiecare zi. Ne transformăm și învățăm în fiecare zi de la clienții noștri, și lucrăm intens la simplificarea interacțiunilor cu ei.

Am demonstrat că suntem un partener de încredere atât pentru mediul privat, cât și pentru cel guvernamental, unde am jucat un rol important în toate proiectele strategice, precum Prima Casă sau Start-up Nation.

Din păcate, de la finalul lui 2018 lucrăm într-un context economic mai impredictibil ca niciodată. Direcția în care ne îndreptăm în prezent poate influența puternic generațiile viitoare. Este necesar să ne așezăm cu toții la masă și să analizăm la rece ce funcționează și ce nu. Istoria recentă arată ca taxele sectoriale nu ajută economiile ce o aplică și creează neîncredere.” – Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română

Impactul BCR în economie

BCR, doar banca, a aprobat credite noi pentru companii (facilități de credit, scrisori de garanție/ acreditive, facilități de finanțare a comerțului) în valoare de 7,1 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) în 2018 pentru activități care au creat mii de locuri de muncă și au generat investiții noi sau extinderi ale capacităților de producție. Au fost finanțate sectoare importante precum industria prelucrătoare (în principal auto), agricultură, servicii medicale și IT.

BCR a acționat ca un partener de încredere pentru antreprenorii locali, astfel încât stocul total al finanțărilor pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM), care include și activitatea de leasing, a înregistrat o creştere de 15% față de 2017, depășind 5,4 miliarde de lei (1,2 miliarde de euro).

În activitatea bancară de retail, BCR a fost un partener de încredere și predictibil prin oferta de credite în lei cu dobândă fixă. BCR a generat credite totale noi, acordate în moneda locală persoanelor fizice și microîntreprinderilor, de peste 8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) în 2018, pe baza creşterii, faţă de 2017, cu 50% a vânzărilor de credite de nevoi personale “Divers” şi o creştere de trei ori a vânzărilor pentru creditul standard imobiliar “Casa Mea”. BCR și-a consolidat poziția de principal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, deţinând o cotă de piață de peste 22% din creditele imobiliare acordate în 2018.

BCR a semnat un parteneriat strategic cu IKEA, prin care a acordat peste 8.000 de carduri de credit în doar șase luni, consemnând un record pentru rețeaua globală de magazine a retailerului.

Vânzările pentru microîntreprinderi au crescut cu 32% în raport cu 2017, susţinute de produse noi lansate şi de faptul că BCR este un finanțator important în programul guvernamental Start-Up Nation. Vânzările au fost impulsionate și de lansarea în semestrul doi din 2018 a soluției de finanțare BCR Immediat, dedicat companiilor cu cifra de afaceri între 1 și 3 milioane de euro.

Co-finanţarea proiectelor dezvoltate cu fonduri europene a crescut în ultimul an, BCR având o cotă semnificativă de piață și un portofoliu total de co-finanţări de 1,84 miliarde de euro. Cea mai mare pondere a finanțărilor a mers către proiecte de infrastructură, dezvoltare rurală și regională.
BCR a reușit marea performanță de a introduce România în Cartea Recordurilor Guinness World Records, realizând cea mai mare lecție de educație financiară prin programul Școala de Bani pentru 13.230 de români din toate colțurile țării simultan. În anul 2018, peste 110.000 persoane au asistat la lecțiile de educație financiară susținute de cei peste 1.000 profesori de educație financiară.

Banca a lansat în septembrie platforma de banking inteligent George care a ajuns la 300.000 de utilizatori la finalul lui 2018. Introducerea George a fost unul din motoarele de creștere a tranzacțiilor digitale în retail, care au înregistrat un plus de 36%, până la 14 milioane.

Performanța BCR în 2018

Rezultatul operaţional s-a situat la 1.635,4 milioane de lei (351,4 milioane de euro), mai mare cu 21,7% decât rezultatul din anul precedent de 1.343,7 milioane de lei (294,1 milioane de euro) ca urmare a îmbunătăţirii venitului operaţional.

Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 16,0%, la 2.047,2 milioane de lei (439,9 milioane de euro), de la 1.764,2 milioane de lei (386,2 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creşterii nivelului dobânzilor în piaţă, precum şi a volumelor mai mari de credite și conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 0,9% la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro), de la 700,7 milioane de lei (153,4 milioane de euro) în 2017 datorită veniturilor mai mari din mentenanță, precum și a tranzacțiilor cu și fără numerar.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 26,0%, la 446,8 milioane de lei (96,0 milioane de euro), de la 354,7 milioane de lei (77,6 milioane de euro) în 2017.

Venitul operaţional a crescut cu 13,8% la 3.285,6 milioane de lei (706,0 milioane de euro) de la 2.887,9 milioane de lei (632,1 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creşterii veniturilor nete din dobânzi, a veniturilor din comisioane și a rezultatului net din tranzacționare.

Cheltuielile administrative generale în 2018 au ajuns la 1.650,2 milioane de lei (354,6 milioane de euro), mai mari cu 6,9%, comparativ cu 1.544,2 milioane de lei (338,0 milioane de euro) în 2017, fiind impactate de cheltuilile mai mari de personal, de cheltuielile sezoniere și de cele de marketing.

Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 50,2% în anul 2018, faţă de 53,5% în anul 2017.

Costurile de risc şi calitatea activelor

Au fost înregistrate costuri de risc mai mari în anul 2018 comparativ cu anul precedent (121,2 milioane de lei versus 32,4 milioane de lei), datorită constituirilor de provizioane mai mari înregistrate în 2018.

Rata NPL1 de 5,8%, la 31 decembrie 2018, comparativ cu nivelul de 8,1% din decembrie 2017, ca urmare a rezultatelor bune din activitatea de recuperare de credite neperformante și a tranziţiei la IFRS9. Gradul de acoperire cu provizioane a fost de 100,3% la finalul anului 2018.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform regulamentului privind cerințele de capital (CRR), doar banca, în decembrie 2018 se afla la nivelul de 21%, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR) în decembrie 2018 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării atât în linia de afaceri retail, cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 8,7% la 36.400,1 milioane de lei (7.805,3 milioane de euro), la 31 decembrie 2018, de la 33.490,9 milioane de lei (7.189,2 milioane de euro), la 31 decembrie 2017, în principal datorită creșterii susținute a creditelor retail, în timp ce stocul de credite corporate a crescut marginal.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 5% la 55.099 milioane de lei (11.814,9 milioane de euro) la 31 decembrie 2018, faţă de 52.496,1 milioane de lei (11.268,9 milioane de euro), la 31 decembrie 2017, motorul de creștere fiind depozitele retail.

(1) În spatele datelor financiare declarate se află rezultatele economice ne-auditate şi consolidate ale Grupului Banca Comercială Română în anul 2018, conform IFRS. Dacă nu se declară altfel, rezultatele financiare din 2018 sunt comparate cu rezultatele financiare în 2017. De asemenea, dacă nu se declară altfel, ratele de schimb valutar folosite pentru conversia cifrelor în EURO sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Declaraţia de venit este convertită folosind rata medie de schimb pentru anul 2018 de 4,6541 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele din 2018 şi folosind rata medie de schimb din 2017 de 4,5686 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele din 2017. Bilanţurile la 31 decembrie 2018 şi la 31 decembrie 2017 sunt convertite folosind ratele de schimb de închidere de la datele respective 4,6635 RON/EUR la 31 decembrie 2018 şi respectiv 4.6585 RON/EUR la 31 decembrie 2017. Toate modificările de procente se referă la cifrele în lei.