BCR a acordat populatiei credite noi de consum si imobiliare in valoare de 4,1 miliarde lei in prima jumatate din acest an, de peste sapte ori mai multe decat finantarile acordate firmelor, care s-au ridicat la doar 568 milioane lei, conform datelor prezentate de banca intr-un comunicat de presa.

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a avertizat recent ca bancile au intrat intr-o zona "imprudenta si nesanatoasa" prin creditarea populatiei, care a ajuns la saturatie si nu este sustenabila, el indemnand bancile sa se concentreze pe finantarea economiei reale in care activeaza firmele. (vezi aici detalii)

BCR si-a majorat volumele de credite noi de retail cu 50%: creditele noi de consum au crescut cu 40% fata de anul trecut si s-a inregistrat “o crestere la fel de importanta de vanzari pentru creditele imobiliare”.

Comparativ, finantarile pentru IMM-uri au avut “o crestere semnificativa, de 16%”, conform comunicatului BCR, in conditiile in care volumul total de credite acordate firmelor, inclusiv celor mari, a fost de doar 568 milioane euro, de peste sapte ori mai putine decat creditele pentru persoane fizice.

Soldul total creditelor acordate de BCR populatiei si firmelor a crescut cu 4,5%, la aproape 35 miliarde lei, in conditiile avansului cu 8,3% a creditelor retail, “în timp ce creditele corporate au ramas la o valoare stabilă.”

Depozitele atrase de BCR au stagnat la 52 miliarde lei, “bazat pe o creştere a depozitelor din zona retail şi o scădere a depozitelor corporate.”

Activele BCR au scazut cu 700 milioane lei, la 70,2 miliarde lei.

Comunicatul BCR

Rezultatele BCR în semestrul I 2018: avans de peste 50% al creditării retail, creştere solidă a creditelor pentru IMMuri, profit net de 697 milioane lei

Rezumat(1):

 Cu un rezultat operaţional de 740,9 milioane RON (159,2 milioane EUR), şi evoluţii bune pe toate liniile de business, BCR a realizat un profit net de 697 milioane RON (149,7 milioane EUR) în primul semestru al anului 2018.

 BCR a înregistrat un avans consistent, de peste 50%, în creditarea persoanelor fizice, faţă de semestrul I 2017, consolidându-şi poziţia de principal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, deţinând peste 20% din creditele imobiliare acordate în semestrul I 2018.

 Banca a accelerat procesul de digitalizare şi simplificare a operaţiunilor.

 Ponderea împrumuturilor neperformante (NPL) a scăzut la 6,7%, comparativ cu 8,1% în decembrie 2017, cu rata de acoperire NPL urcând la un nivel foarte confortabil de 95,3%, în iunie 2018, faţă de 92,7%, în decembrie 2017.

 Capitalizarea băncii rămâne deosebit de puternică pentru a susţine creşterea afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR era în mai 2018 (banca) de 22,2%, în timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) cumula o valoare solidă de 7,7 miliarde RON în martie 2018 (2).

Sergiu Manea, CEO BCR:

“Vreau să mulţumesc clienţilor noştri care aleg din ce în ce mai mult BCR drept partener de încredere pentru planurile lor. Aceasta performanţă, de care sunt cu adevărat mândru, se bazează în primul rând pe dedicarea colegilor mei în relaţiile cu toţi clienţii băncii şi vreau să le mulţumesc în mod special pe această cale.

În perioada urmatoare ne vom intensifica eforturile să oferim servicii competitive, să consolidăm relaţii de încredere şi să promovam în mod particular servicii bancare şi creditare responsabilă.

Mai mult, vom folosi şi vom crea toate oportunităţile posibile pentru implementarea programului nostru de educaţie financiară, menit sa sprijine independenţa financiară a tuturor celor care aspiră la o viaţa mai bună în România.” 

Repere comerciale şi financiare în Semestrul I (S1) al anului 2018

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în S1 2018 un profit net de 697 milioane RON (149,7 milioane EUR), susţinut de dezvoltarea afacerii şi îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului.

În activitatea bancară retail, mulţumită eforturilor de a oferi produse care să răspundă cât mai bine necesităţilor reale ale clienţilor, BCR a generat volume noi de credite de 4,1 miliarde RON în semestrul 1 din 2018, pe baza creşterii, faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, cu 40% a creditului de nevoi personale “Divers” şi o creştere la fel de importantă în vânzări pentru creditele imobiliare, incluzând creditul standard imobiliar “Casa Mea” precum şi creditele „Prima Casa”.

BCR şi-a consolidat poziţia de lider şi principal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, cu peste 20% din piaţa creditării imobiliare din România (credite noi generate).

Vânzările pentru companiile micro au crescut cu peste 60% în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, susţinute de oferta revizuită de cont curent şi de implicarea BCR în programul guvernamental StartUp Nation.

În activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 568 milioane RON. Se remarcă aici
o creştere semnificativă, de 16%, în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, a finanţărilor pentru întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM), ca urmare a strategiei proactive de susţinere a antreprenorilor locali
precum şi a creşterii înregistrate în activitatea de leasing.

În cadrul finanţărilor corporate, BCR se implică în câteva sectoare-cheie pentru economia românească, precum industria auto, agricultură, energie şi logistică.

Co-finanţarea proiectelor dezvoltate cu fonduri europene rămâne solidă, portofoliul atingând un volum de co-finanţări de 8,2 miliarde RON.

Astfel, rezultatul operaţional s-a situat la 740,9 milioane RON (159,2 milioane EUR), mai mare cu 1,5% decât rezultatul din anul precedent de 729,9 milioane RON (160,9 milioane EUR), ca urmare a îmbunătăţirii venitului operaţional.

Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 9,5%, la 962,3 milioane RON (EUR 206,7 milioane), de la 878,7 milioane RON (193,7 milioane EUR) în semestrul 1 2017, ca urmare a creşterii nivelului dobânzilor în piaţă, precum şi a volumelor mai mari de conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 3,1% la 349,4 milioane RON (75,1 milioane EUR), de la 338,9 milioane RON (74,7 milioane EUR), în semestrul 1 2017, graţie volumelor mai mari din business-ul de carduri şi din tranzacţii, precum şi din creditarea pentru afaceri noi.

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 0,9%, la 187,8 milioane RON (40,4 milioane EUR), de la 189.6
milioane RON (41,8 milioane EUR) în semestru 1 2017.

Venitul operaţional a crescut cu 7,1% la 1.541,6 milioane RON (331,2 milioane EUR) de la 1.439,5 milioane
RON (317,3 milioane EUR) în S1 2017, ca urmare a creşterii veniturilor nete din dobânzi şi a celor din comisioane.

Cheltuielile administrative generale în semestrul 1 2018 au ajuns la 800,7 milioane RON (172 milioane EUR), mai mari cu 12,8%, comparativ cu 709,7 milioane RON (156,4 milioane EUR) în semestrul 1 2017, fiind impactate de investiţii în sedii şi în proiecte IT.

Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 51,9% în semestrul 1 2018, faţă de 49,3% în aceeaşi perioadă din 2017.

Costurile de risc şi calitatea activelor

În ceea ce priveşte pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea
justă prin profit şi pierdere, BCR a înregistrat eliberări de provizioane de 30,1 milioane RON (6,5 milioane EUR) în semestrul 1 2018, faţă de o cheltuială cu provizioanele de risc în valoare de 61,6 milioane RON (13,6 milioane EUR) în semestrul 1 2017, susţinute de reveniri complete şi însănătoşiri ale companiilor precum şi de o calitate mai ridicată a creditării noi, atât retail, cât şi corporate, care nu a mai generat credite neperformante.

Rata NPL (3) de 6,7%, la 30 iunie 2018, a continuat să coboare faţă de nivelul de 8,1% în decembrie 2017, ca urmare a tranziţiei la IFRS9, continuării eforturilor de recuperare a creditelor neperformante, dar şi neînregistrării altor credite neperformante. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 95,3%.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform standardelor IFRS (doar banca) în mai 2018 se afla la nivelul de 22,2%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României.

De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,5% (Grup BCR), în martie 2018, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 4,5% la 34.994,3 milioane RON (7.504,5 milioane EUR), la 30 iunie 2018, de la 33.490,9 milioane RON (7.189,2 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail (+8,3% anual), în timp ce creditele corporate au ramas la o valoare stabilă.

Depozitele de la clienţi au stagnat la 52,481,6 milioane RON (11.254,7 milioane EUR) la 30 iunie 2018, faţă de 52.496,1 milioane RON (11.268,9 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, bazat pe o creştere a depozitelor din zona retail şi o scădere a depozitelor corporate.

Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanţare diversificate, inclusiv compania mamă.

BCR se concentrează pe creditarea în lei, reuşind deja să inverseze mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei.

(1) În spatele datelor financiare declarate se află rezultatele economice ne-auditate şi consolidate ale Grupului Banca Comercială Română în primul trimestru al anului 2018 (T1 2018), conform IFRS. Dacă nu se declară altfel, rezultatele financiare în T1 2018 sunt comparate cu rezultatele financiare în T1 2017. De asemenea, dacă nu se declară altfel, ratele de schimb valutar folosite pentru conversia cifrelor în EURO sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Declaraţia de venit este convertită folosind rata medie de schimb pentru T1 2018 de 4.6546 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele în T1 2018 şi folosind rata medie de schimb în T1 2017 de 4.5364 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele în T1 2017.
Bilanţurile la 30 iunie 2018 şi la 31 decembrie 2017 sunt convertite folosind ratele de schimb de închidere de la datele respective (4.6631 RON/EUR la 30 iunie 2018 şi respectiv 4.6585 RON/EUR la 31 decembrie 2017). Toate modificările de procente se referă la cifrele în RON.

(2) Cifrele referitoare la capital nu includ profitul auditat.

(3) Începând cu Dec-14, datele trimestriale sunt raportate conform proiectului de definiţie EBA NPE.