„Calitatea si soliditatea financiara” a OTP Bank sunt elementele pe care Banca Nationala a Romaniei (BNR) le analizeaza inainte de a-i acorda avizul pentru a prelua Banca Romaneasca, la sapte luni dupa ce banca maghiara si cea greceasca au anuntat incheierea tranzactiei.

Seful grupului OTP Bank a declarat recent intr-o conferinta la Budapesta ca are „presimtiri sumbre” cu privire la primirea acordului BNR, dat fiind ca acesta intarzie.

„Documentația privind evaluarea calităţii achizitorului potențial – OTP Bank Romania S.A., precum și a solidității financiare a acestuia în raport cu achiziționarea pachetului majoritar de acţiuni al Băncii Românești S.A. Membră a Grupului National Bank of Greece este în curs de analiză, în termenul legal stipulat de cadrul juridic în materie”, a precizat BNR, la solicitarea Bancherul.ro.

BNR a refuzat sa ne precizeze care este termenul legal pentru aprobarea/respingerea tranzactiei, invocand secretul profesional bancar, stipulat in Statutul Bancii Nationale.

“Potrivit dispozitiilor art.52 din Legea nr.312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României, informațiile obținute în cursul exercitării atribuțiilor băncii centrale în domeniul autorizării, reglementării și supravegherii prudențiale a instituțiilor de credit sunt considerate secret profesional și implică respectarea obligației corelative de păstrare a confidențialității, putând fi dezvăluite numai în condițiile expres prevăzute de lege”, spune BNR.

Articolul 52 privind secretul profesional din Statutul Bancii Nationale prevede urmatoarele: “Membrii consiliului de administraţie şi salariaţii Băncii Naţionale a României sunt obligaţi să păstreze secretul profesional asupra oricărei informaţii nedestinate publicării, de care au luat cunoştinţă în cursul exercitării funcţiilor lor, şi nu vor folosi aceste informaţii pentru obţinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancţionată conform legii.“

Legea bancara nr. 58 din 1998 nu prevede niciun termen pentru acordarea autorizatiei BNR in cazul fuziunii a doua banci. Conform art.20 din respectiva lege, “fuziunea a două sau mai multe bănci sau divizarea unei bănci se decide de fiecare bancă, conform statutului propriu. Înaintea începerii activităţii, banca sau băncile rezultate ca urmare a fuziunii sau a divizării sunt obligate să obţină autorizaţia Băncii Naţionale a României.”

Sa vedem insa care ar putea fi problemele OTP Bank in privinta calitatii si soliditatii financiare.

Soliditatea OTP Bank, comparativ cu Banca Transilvania si BCR

Calitatea se refera, in primul rand, la riscurile aferente bancii, cel mai important fiind riscul de credit.

OTP Bank este printre bancile cu cele mai multe credite neperformante. Banca a anuntat ca „rata creditelor neperformante a scăzut la 13,5% la sfârșitul lui 2017 (-3,9 puncte procentuale de la an la an).”

OTP nu a precizat gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante.

Comparativ, Banca Transilvania, care asteapta si ea aprobarea BNR pentru preluarea Bancpost, avea o rata a creditelor neperformante de numai 3,05%. Acelasi indicator, conform definitiei EBA, era de 6%, iar gradul de acoperire cu provizioane totale a expunerilor neperformante de 70%.

BCR a terminat anul trecut cu o rata a creditelor neperformante de 8,1%, in scadere de la 11,8% fata de 2016, iar gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane s-a ridicat la 92,7% în decembrie 2017.

La nivelul sistemului bancar, media ratei creditelor neperformante, conform definitiei EBA, a coborat la 6,40% in 2017, de la 9,46%.

OTP Bank are o problema delicata cu creditele neperformante, din cauza imprumuturilor in franci elvetieni, atat cele proprii, cat si ale clientilor Bancii Romanesti, in jur de 7.000. (vezi aici detalii)

In aceste conditii, probabil ca BNR are pretentii mai mari de la OTP Bank in privinta soliditatii sale financiare, care se masoara prin rata de solvabilitate, adica ponderea capitalului din totalul activelor.

Solvabilitatea OTP Bank a fost de 14,6% la finalul anului trecut, nivel apropiat de cel al anului precedent, desi banca-mamă a majorat capitalul sucursalei din România cu 125 milioane de lei (27 milioane euro) in ultimul trimestru.

Comparativ, solvabilitatea Bancii Transilvania era de 17,49%, fără a include rezultatul anului 2017 si 21,16% cu profitul anului 2017 inclus.

BCR avea o solvabilitate de 21,3% la finalul anului trecut, iar media sistemului bancar era de 18,86%.

Asadar, OTP Bank sta mult mai slab la indicatorii de calitate si soliditate financiara comparativ cu cele doua banci, precum si cu media sistemului bancar.

Asa incat cel mai probabil banca maghiara va fi nevoita sa-si mai majoreze capitalul social pentru a obtine unda verde de la "incapatanatii" de la BNR, care tin stacheta destul de sus, si bine fac.