OTP Bank Romania a avut in ultimul trimestru din 2016 o pierdere de 1,78 milioane euro (550 milioane forinti), dupa un profit de 1,8 milioane euro in trimetrul precedent, insa a incheiat anul trecut cu un profit de 5,34 milioane euro (1,65 miliarde forinti), in crestere cu 12% fata de anul precedent, conform raportului financiar publicat de banca-mama din Ungaria.

Pierderea a fost cauzata in principal de cresterea de peste cinci ori a altor provizioane decat cele pentru riscul de credit, de la 139 milioane forinti in septembrie 2016 la 911 milioane forinti la finalul anului.

Banca precizeaza in raportul financiar ca este vorba de provizioane pentru litigii, probabil pentru procesele cu clientii care au dat banca in judecata pe baza legii privind darea in plata si conversia creditelor in CHF.

Si provizioanele pentru restantele la credite au crescut cu 10% in ultimele trei luni ale anului trecut, fata de trimestrul anterior, la 1,556 miliarde forinti (HUF). Volumul total al acestora, de 5,541 miliarde HUF, a scazut insa cu 16% la finalul lui 2016, fata de anul precedent.

Veniturile nete din dobanzi ale OTP Bank au scazut anul trecut cu 11%, la 20,3 miliarde HUF, din cauza programului de conversie in lei a creditelor in CHF, prin care banca a facut un discount de aproximativ 20% din datoriile clientilor. Un impact l-a avut, spune banca, si schimbarile de metodologie in contabilitate in privinta veniturilor.

OTP Bank a avut, de asemenea, venituri in scadere cu 14% din comisioane, din urmatorarele motive: a fost nevoita sa reduca nivelul comisioanelor interbancare platite de firme pentru acceptarea platilor cu cardul la POS-uri (interchange fee), ca urmare a unei legi de transpunere a unei directive europene, acestea fiind limitate la 0,2% la cardurile de debit si 0,3% la cardurile de credit; a platit un comision de garantare pentru creditele Prima Casa acordate in 2015 de Millennium Bank, banca pe care a preluat-o.

Cel mai mare impact asupra cresterii profitului OTP Bank l-a avut majorarea de trei ori a altor venituri, echivalentul a 2,1 miliarde HUF, explicata de banca printr-un “efect de baza”. Astfel, in T4 2015 banca a inregistrat pierderi de 1,7 miliarde HUF, din cauza scoaterii creditelor neperformante in afara bilantului (write-offs), vanzarea de bunuri imobiliare si reevaluari in urma inchiderii de unitati si a renuntarii la sistemele IT. Alte 900 milioane HUF au fost inregistrate cheltuieli cu integrarea bancii Millennium, care insa nu au mai afectat rezultatele bancii, intrucat au fost compensate de alte provizioane.

OTP Bank a recunoscut in 2016 credite neperformante de 9,8 miliarde HUF, dintre care 2,9 miliarde in T4, prin write-offs si vanzarea catre firmele de recuperare.

Rata creditelor neperformante a scazut, astfel, cu 4 puncte de baza in T4, la 17,4%, cu mult peste media sistemului bancar, de 9,46% si peste nivelul din 2016, de 16,7%, desi volumul creditelor neperformante, cu intarzieri de peste 90 de zile, nu s-a schimbat: 91,3 miliarde HUF.

Rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a crescut cu 2,6 puncte, procentuale, la 81,7%.

Costul riscului, din totalul creditelor, a scazut cu 3 puncte de baza, la 1,04%.

Costurile bancii au scazut, anul trecut, cu 16%, la 18,1 miliarde HUF.

In aceste conditii, profitul operational al OTP Bank a crescut in 2016 cu 41%, la 8,5 miliarde HUF.

Raportul cost/venit s-a imbunatatit semnificativ, cu 10 puncte procentuale, 67,9%, de la 78% in 2015, cand banca a avut cheltuieli suplimentare legate de preluarea Millennium Bank.

Rata de profitabilitate a capitalului (ROE) a crescut cu 1 punct de baza, la 3,7%, mult sub media sistemului bancar, de 10,67%, in timp ce rentabilitatea activelor a ramas neschimbata, la 0,3%, de asemenea substantial sub media pietei, care a fost 1,10% in 2016.

Activele OTP Bank Romania au scazut in 2016 cu 9%, iar creditele cu 4%. Creditele retail s-au diminuat cu 5%, in timp ce cele corporate au avansat cu 2%.

Depozitele clientilor au avansat usor, cu 1%. Raportul credite/depozite a scazut cu opt puncte de baza, la 134%, cu mult peste media sistemului bancar, care a scazut la 79%.

Rata de solvabilitate a OTP Bank Romania a fost de 14,4% in decembrie 2016, sub media sistemului bancar, de 18,33%.

[1]