Radu Ghetea, cel care a reusit sa transforme in ultimii noua ani banca de stat CEC dintr-o casa de economii intr-o banca comerciala universala de importanta sistemica, in concurenta cu marile banci straine, spune, intr-un interviu acordat Bancherul.ro, ca banca ar trebui sa-si consolideze acest statut si sa-si mentina strategia si profilul actual si in urmatorii ani.

Seful CEC Bank considera ca inca nu este momentul pentru o schimbare fundamentala la banca, nici in privinta conducerii, nici a modului de functionare, date fiind conditiile de incertitudine din piata financiara si avand in vedere ca institutia urmeaza o tendinta pozitiva, de crestere puternica a volumului de credite si a profitabilitatii, in paralel cu procesul de curatare a bilantului de vechile credite neperformante.

Totusi, banca are nevoie de o infuzie de capital, care se poate realiza prin mai multe metode, cum ar fi atragerea in actionariat a unei institutii financiare internationale, precum BERD sau IFC, sau prin listarea la Bursa.

Bancherul.ro: Care sunt ultimele noutati in privinta strategiei CEC Bank?

Radu Ghetea: CEC Bank a avut o strategie, incepand cu 2008, care a prevazut transformarea casei de economii in banca comerciala. Acest lucru s-a realizat si nu mai poate fi negat de nimeni. Suntem acum o banca comerciala care poate oferi clientilor toate produsele si serviciile la nivelul altor mari banci, precum credite, produse de economisire, carduri, operatiuni online etc. De asemenea, suntem o banca cu risc sistemic, printre primele sase ca marime din Romania, cu o cota de piata de peste 7%. Ceea ce ne-am propus in perioada urmatoare, dupa ce s-a finalizat proiectul de transformare, e sa consolidam pozitia bancii. Pentru ca oricand lucrurile pot fi scapate de sub control daca nu le gestionezi corespunzator. Astfel ca de 2-3 ani avem ca strategie consolidarea bancii, care se desfasoara pe multiple planuri, cu scopul aducerii produselor si serviciilor la un nivel cat mai competitiv. De exemplu, noi eram competitivi la credite pentru populatie, pentru ca faceam acest lucru si inainte sa devenim o banca comerciala, dar faceam asta in conditii de neconcurenta. Acum avem concurenta, de aceea trebuie sa adaptam produsele la cerintele pietei. O astfel de abordare necesita investitii, atat in produse cat si in pregatirea personalului. La fel, am inceput sa acordam credite companiilor, unde nu aveam expertiza, astfel ca a trebuit sa aducem oameni experimentati si sa pregatim personalul, sa facem conversie profesionala. Ceea ce nu se face peste noapte, ci in timp. As spune, fara sa critic, ca intr-adevar, avand peste 1.000 de unitati si 6.000 de angajati, nu toti salariatii de la tara stiu sa vanda si sa proceseze toate produsele si serviciile noastre, de aceea multe produse acordate in zonele rurale se gestioneaza la nivel centralizat. Bancile care au unitati doar in marile orase nu au aceasta problema. Deci consolidarea nu se face peste noapte si o simpla neatentie te poate duce intr-o directie neplacuta. Va dau doar un exemplu care s-a tot vehiculat, o propunere nastrusnica, ca CEC Bank sa finanteze doar marile companii de stat care exporta. Dar aceste companii le numaram pe degete. Ce facem cu cele 1.000 de unitati CEC Bank? Le inchidem? Misiunea noastra este aceeasi: sa finantam IMM-urile, agricultura, zona rurala si administratiile publice locale, de la primaria unei comune pana la cele ale oraselor mari si ale sectoarelor din Bucuresti. De asemenea, urmarim cu precadere cofinantarea proiectelor cu fonduri europene. Toate aceste lucruri pot fi foarte usor sterse cand vine cineva si face o modificare la 180 de grade si spune ca banca de acum inainte sa finanteze doar IMM-urile, sau agricultura, sau exporturile sau sa se transforme intr-o banca de dezvoltare. Marele pericol ar fi ca, netinandu-se cont de structura si specificul acestei banci, sa schimbi ceva din condei. De aceea, la nivelul conducerii executive dar si al Consiliului de Administratie suntem preocupati de intarirea statutului de banca universala, singurul care-ti asigura flexibilitate in conditii grele. Eu am mai dat exemplul de care nu prea se tine cont: daca in timpul crizei aceasta banca era doar CEC si dadea doar credite pentru populatie, cum facea pana atunci, cred ca acum nu se mai punea problema sa intervievati presedintele unei banci de top sase, pentru ca bancile de nisa s-au dovedit deosebit de vulnerabile in conditii de criza. Cand a venit criza si inclusiv populatia s-a oprit din cererea de credite, iar multe IMM-uri nu au mai supravietuit si nu le mai puteai acorda credite, noi am avut expertiza si am inceput sa acordam credite agriculturii, incepand cu credite punte tip APIA. Am acordat sute de mii de credite de acest gen. Dar cand ai intrat in relatie cu clientul de la tara, i-ai dat si un card pe care sa incaseze subventia de la stat si ii propui si un credit. Astfel ca in momentul de fata un procent de 18-20% din portofoliul nostru de imprumuturi este pentru agricultura. Cand au aparut programele de utilizare a fodurilor UE de catre primarii, ne-am indreptat si acolo, cand a fost o perioada de credite pentru constructii, ne-am dus si acolo. Acum, cand cererea de credite imobiliare este mai scazuta, din motivele cunoscute, ne concentram mai mult pe finantarea IMM-urilor. Deci e foarte important statutul CEC Bank de banca universala, in conditiile de volatilitate din lumea bancara.

Care sunt planurile de viitor ale bancii?

Incercam sa avem o strategie corecta, de a mentine statul CEC Bank de banca comerciala universala. Pentru anii care urmeaza ne asteptam la cresterea profitului, pentru ca pana acum au fost ani grei de criza, cu pierderi record ale sistemului bancar, dar in care noi am ramas totusi pe plus an de an, desi cu castiguri nespectaculoase ca sume. Toate acestea, in conditiile in care si noi am avut, ca toate celelate banci, ca principal obiectiv curatarea bilanturilor. De aceea, cu siguranta vom putea respecta recomandarile BNR de a reduce rata creditelor neperformante la nivelul sistemului bancar, sub 10%, aceasta fiind si tinta noastra pentru final de an, in conditile in care dorim sa ne mentinem profitabili. Sigur ca exista si varianta sa-ti asumi niste pierderi intr-o anumita perioada, iar ulterior sa fii mai profitabil. Dar la noi, vrand-nevrand, curatarea bilanturilor nu s-a putut face cu viteza celorlalte banci, pentru ca noi nu suntem subsidiara, nu avem banca-mama care sa ne ajute, si atunci a trebuit sa ne multumim cu ce ne-a oferit piata din Romania. Dorim insa ca in anii urmatori sa devenim o banca cu profituri mult mai mari fata de ce avem in prezent, care sa fie o baza pentru cateva obiective principale. Unul ar fi acela ca in conditiile in care actionarul pastreaza politica de pana acum, de a recapitaliza banca cu profitul obtinut, sa crestem salariile din CEC Bank, pentru ca acestea sunt mai mici fata de celelalte banci, fiind si o mostenire istorica. Bineinteles ca vrem sa facem si investitii in tehnologie, care sa ne asigure cresterea operativitatii, dar si o securitate sporita la nivelul cerintelor actuale, intrucat toate bancile sunt preocupate de cresterea securitatii informatice si a datelor.

Ce rezultate are CEC Bank la noua luni?

La noua luni avem un profit peste rezultatul obtinut pe intreg anul trecut, cand a fost de 15,5 milioane lei. Ne asteptam ca profitul sa ajunga la finalul anului substantial mai mare fata de ce ne-am propus si fata de ce am realizat anul trecut. Asta desi am facut eforturi sustinute pentru a indeplini recomandarea BNR de a reduce nivelul de credite neperformante. Astfel ca ne apropiem de o rata a creditelor neperformante de 10%, de la peste 17% la inceputul anului, dupa ce am vandut mai multe portofolii de credite neperformante, atat anul trecut cat si in acest an, fireste dupa ce am facut provizioane. Au fost vanzari in cateva transe, dar nu asa de mari ca la alte banci, pastram proportiile, ceea ce ne-a permis sa facem write-off-ul necesar, deci sa curatam bilantul si sa ne apropiem de media sistemului. Insa cresterea profitului, in paralel cu reducerea creditelor neperformante, nu se poate face daca nu dai credite. In acest an am acordat pana acum credite noi mai multe decat tot anul trecut, cand am avut credite noi de 4,6 miliarde lei. Ponderea acestora este aceeasi cu structura creditelor pe care o avem deja: 40% pentru IMM, 35% pentru persoanele fizice, pana in 10% pentru Administratiile Publice Locale, pana in 10% pentru corporatiile mari, sub 5% pentru companiile de stat.

Actuala strategie a CEC Bank ar trebui mentinuta si in urmatorii ani?

Cred ca urmatoarea perioada este una grea, in care planurile pe termene foarte lungi nu sunt usor de facut si de implementat, pentru ca se schimba enorm conditiile in piata. Si atunci planurile trebuie facute astfel incat sa fie suficient de flexibile pentru a te putea ajusta la conditiile pietei bancare. De exemplu, creditarea si economia au in prezent un salt urias, ceea ce ne-a facut increzatori ca putem atinge usor 5 miliarde lei credite noi, care nu e o cifra cu care sa te joci.

Ministerul Finantelor pregateste schimbarea conducerii CEC Bank. Ati dori sa continuati misiunea inceputa in urma cu aproape 10 ani?

Misiunea e atat de frumoasa iar colectivul in care lucrez, ma refer la toti cei 6.000 de salariati, in marea majoritate e foarte determinat sa se faca partas la aceasta perioada din istoria bancii, care se numeste transformare, consolidare si sper eu sa ramana pentru totdeauna o banca comerciala universala. Personal, stiu ca exista unele limite care trebuie avute in vedere. Mi-as dori insa sa stiu ca aceasta opera inceputa este continuata de o maniera fara miscari bruste, necontrolabile, care ar putea sa aduca unele consecinte nedorite.

Va referiti doar la strategie sau si la conducere?

Ambele. Trebuie, dupa parerea mea, ca persoanele care vor continua acest proiect sa fie convinse de necesitatea continuarii proiectului. Fireste ca fiecare vine cu alte metode, cu alt stil de lucru, dar linia generala nu ar trebui sa fie schimbata. Se poate spune ca e o parere subiectiva si nu exclud posibilitatea ca cineva sa vina cu o idee geniala, care sa trimita banca intr-o alta sfera decat cea in care este acum. Se pot face tot felul de discutii despre privatizari, listari. Banca probabil ca va avea in viitor un moment de schimbare a structurii actionariatului, prin listare sau participarea unor institutii financiare internationale sau chiar prin privatizare. Insa nu stiu cand: intr-un an, doi, zece, douazeci sau poate niciodata. Este decizia actionarului.

Deci considerati ca banca trebuie privatizata pana la urma?

Nu consider ca trebuie privatizata, cred ca exista posibilitatea ca, in anumite conditii din piata, o forma sau alta sa fie adoptata. In acest moment, pentru o perioda nu foarte lunga, cred ca nu este momentul sa se faca o schimbare de acest gen, mai ales ca este o schimbare ce necesita o determinare politica, adica trebuie adoptata o decizie politica. Statul roman fiind actionarul, decizia trebuie luata de stat, deci e o decizie politica.

Dar banca ar avea nevoie de o infuzie de capital?

Noi am solicitat intotdeauna o infuzie de capital, fie de la actualul actionar, fie prin alte forme, precum atragerea in actionariat a unor investori precum BERD, IFC, sau o schema ca la BCR la un moment dat, sau chiar o listare, pe care nu o exclud, desi nu sunt foarte incantat.

Dumneavoastra veti mai ramane in conducerea CEC Bank?

Ministerul Finantelor a anuntat ca declanseaza un proces de selectie, care probabil va aduce unele modificari in conducerea bancii. Avand in vedere faptul ca eu am o anumita varsta, sigur ca ma gandesc la un moment dat la retragere, dar asta nu inseamna ca o voi face de saptamana viitoare sau luna viitoare. Trebuie sa fiu foarte corect si sa spun ca nu mi-e indiferent acest proiect la care am lucrat impreuna cu colegii atatia ani si sa spun ca voi pleca atunci cand nu va fi nevoie de mine. Banca trebuie condusa si voi raspunde prezent la solicitari si ma voi implica pentru ca proiectul sa nu sufere deloc.

Deci ramaneti pana vine inlocuitorul dumneavoastra.

Exista deja o hotarare care spune ca vine un inlocuitor. Cand acesta vine, sigur ca nu am cum sa raman la nesfarsit. Trebuie gasit acel inlocuitor.

Dar doriti sa faceti parte din noua conducere?

Sigur ca pot sa fac parte din noua conducere, din pozitia de presedinte executiv, membru al Consiliului de Administratie (CA), presedinte al CA, sunt destul de multe variante la care as putea opta si cu care actionarul sa fie de acord, insa dragoste cu de-a sila nu se poate. Imi voi oferi in continuare serviciile, atat timp cat sanatatea imi va permite. Repet, e un proiect care mi-e foarte drag, cel mai drag mie, pentru ca eu am avut si proiectul Alpha Bank, unde am lucrat 13 ani; aici ma apropii de 10.