Venitul net din dobanzi al Garanti Bank in 2015 a crescut cu 13%, la 297 milioane lei, datorita reducerii cheltuielilor cu dobanzile intr-un ritm mai rapid decat al veniturilor din dobanzi.

Astfel, veniturile din dobanzi au scazut cu 1,3%, la 405 milioane lei, in timp ce cheltuielile cu dobanzile au scazut cu 27%, la 108 milioane lei, conform raportului financiar publicat de banca.

Garanti a reusit sa-si majoreze marja neta de dobanda la 3,56%, de la 3,33% in 2014.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu 6,5%, la 34,6 milioane lei.

Totalul veniturilor operationale au scazut cu 6,4%, la 399 milioane lei, in timp ce cheltuiele operationale au crescut cu 5,6%, la 246 milioane lei, ceea ce inseamna ca profitul operational s-a ridicat la 153 milioane lei, in scadere fata de 194 milioane lei in 2014.

[2]

Din profitul operational au fost scazute provizioanele pentru credite neperformante, de 96 milioane lei, in scadere cu 50% de la 191 milioane lei in 2014, astfel ca profitul brut si net (banca nu a platit impozit pe profit) s-a ridicat la 57 milioane lei in 2015, fata de profitul brut de 1,5 milioane lei si net de 1,2 milioane lei in 2014.

Raportul costuri/venituri a crescut la 61,6%, de la 54,6%.

ROE a crescut la 5,48%, de la 0,12%, iar ROA la 0,68%, de la 0,02%.

Societatea mama directa a Garanti Bank Romania este G Netherlands B.V., o companie privata cu raspundere limitata domiciliata in Amsterdam, Olanda, care este detinuta 100% in mod direct de catre Turkiye Garanti Bankasi A.S. (Banca Mama), care este detinuta in proportie de 39,9% de BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A), 10% de Dogus Group si restul de 50,1% de alti actionari. BBVA si-a majorat participatia in 2015 de la 25,01% in urma actiunilor preluate de la Dogus, care si-a micscorat participatia de la 24,23%cat avea in 2014.

Bilantul Garanti Bank in 2015

- 84 de agentii, acelasi numar ca in 2014
- 304 ATM-uri
- 10.124 POS-uri, fata de 8683 in 2014
- numar clienti: 354.994, in crestere cu 10,4%
numarul de carduri de debit si credit: 258.000

Fitch a imbunatatit cu o treapta ratingul bancii, in iulie 2015, de la BB+ la BBB- ca urmare a cresterii participatiei BBVA, cu rating A-

Activele totale au crescut cu 16,5%, la 9,581 miliarde lei, de la 8,224 miliarde lei in 2014, reprezentnd 2,54% din totalul activelor bancare, de 377,3 miliarde lei, banca urcand pe locul 10 in topul bancilor, de pe 13 in 2014, cand avea o cota de piata de 2,26%.

[1]

Banca si-a majorat cu 15,4% valoarea bruta a portofoliului de credite, la 6,684 miliarde lei, comparativ cu o crestere de 3,02% a creditelor brute din sectorul bancar, la 217,5 miliarde lei.

Valoarea neta a creditelor a fost de 6,151 miliarde lei, in crestere cu 15,6% fata de 5,322 miliarde lei in 2014.

O crestere mai mare au avut creditele acordate persoanelor juridice.

Din decembrie 2015, BNR monitorizeaza numai rata creditelor neperformante conform definitiei Autoritatii Bancare Europene (ABE), implementata prin Ordinul BNR nr. 6/2014. Conform acesteia, expunerile neperformante sunt cele care satisfac oricare dintre urmatoarele criterii: 1) expuneri semnificative care inregistreaza mai mult de 90 de zile de intarziere; 2) in lipsa executarii garantiei reale, este improbabil ca debitorul sa isi achite integral obligatiile din credite, indiferent de existenta oricarei sume retante sau numarul de intarziere de plata.

Garanti Bank avea in decembrie 2015 o rata de neperformanta conform ABE de 11,91%, comparativ cu media sistemului bancar de 13,61%.

Rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante era de 52,91%, comparativ cu media sistemului bancar, de 57,39%.

Portofoliul de titluri de stat a crescut cu 38,3%, la 1,344 miliarde lei, reprezentand 14% din total active.

Resursele atrase de la banca-mama au crescut la 10,6% din totalul surselor de finantare, fata de 7,5% in 2014, prin majorarea depozitelor la termen. Depozitele la termen (toate cu maturitate de maxim 1 an) de la banca-mama au crescut cu 350 milioane lei, la un total de 653 milioane lei, de la 238 milioane lei in 2014, la care se adauga depozite la vedere de 159 milioane lei, in scadere de la 225 milioane lei in 2014.

Economiile atrase de la clienti au crescut cu 40%, la 5,725 miliarde lei, de la 4,093 miliarde lei in 2014, reprezentand 68% din finantarea totala a bancii, fata de 57% in 2014.

Cea mai mare parte a depozitelor, au fost atrase de la companii mari, 1,262 miliarde lei, totalul acestora ajungand la 3,9 miliarde lei, in timp ce depozitele retail au crecut cu 211 milioane lei, la 1 miliard de lei, carora li se adauga depozite IMM de 755 milioane lei.

Raportul credite/depozite a scazut la 116%, de la 141% in 2014.

Rata de solvabilitate, conform Directivei CRR/CRD IV Basel III adoptate de BNR, a fost de 12,4% in decembrie 2015, in scadere de la 13,22% in 2014. Media sistemului bancar a fost de 17,51% in decembrie 2015.