CEC Bank si-a atins aproape fara exceptie tintele anuale in 2015, desi a fost nevoita sa constituie provizioane suplimentare de 189 milioane lei in semestrul doi, in urma reevaluarii garantiilor reale de catre evaluatori externi pentru creditele aferente clientilor aflati in insolventa, se arata in raportul anual al conducerii bancii.

“In ceea ce priveste tinta de profit, este de remarcat ca banca a inregistrat un rezultat brut pozitiv la un nivel rezonabil, numarandu-se printre cele 22 de banci care au inregistrat profit”, se mai arata in raport.

Pe masura finalizarii auditului situatiilor financiare aferente exercitiului financiar 2015 ale institutiilor de credit, s-ar putea inregistra o crestere a numarului bancilor care inregistreaza pierderi sau diminuari de profit, se adauga in raport.

[1]

CEC Bank a raportat un profit net de 11 milioane lei in 2015, in crestere cu 30% fata de anul precedent, cand a fost de 7,7 milioane lei.

Veniturile nete din dobanzi au crescut cu 5,2% (40 milioane lei), la 817 milioane lei, datorita diminuarii cheltuielilor cu dobanzile platite pentru depozite (297 milioane lei, fata de 534 milioane in anul precedent), veniturile din dobanzi scazand la 1,115 miliarde lei, de la 1,311 miliarde lei.

Si veniturile nete din comisioane au crescut cu 5,3%, la 197 milioane lei.

Totalul veniturilor bancii s-a ridicat la 1,121 miliarde lei in 2015, in usoara crestere fata de cele 1,110 miliarde lei in anul precedent.

[2]

In acelasi timp, cheltuielile cu personalul au scazut usor, la 348 milioane lei, de la 355 milioane lei, in timp ce cheltuielile operationale au urcat usor la 246 milioane lei, de la 240 milioane lei.

Totalul cheltuielior s-au ridicat la 647 milioane lei in 2015, usor mai mici fata de cele 652 milioane lei in 2014.

In aceste conditii, profitul operational al CEC Bank a fost de 474 milioane lei in 2015, fata de 458 milioane lei in 2014.

Profitul operational a fost insa in mare parte anulat de cheltuielile cu provizioanele pentru credite neperformante, de 458 milioane lei in 2015, astfel ca profitul brut ramas a fost de numai 16 milioane lei, iar cel net de 11 milioane lei.

Activele CEC Bank au scazut usor, cu 1,69% (473 milioane lei) in 2015, la 27,507 miliarde lei, de la 27,980 miliarde lei in 2014, desi soldul de credite a avansat cu 12,47%, echivalentul a 1,487 miliarde lei net, la un total de 13,415 miliarde lei la valoarea neta.

Creditarea, in crestere

Soldul brut al creditelor a crescut de la 13 la 14,6 miliarde lei, cresterea importanta, de 13,6%, fiind in segmentul persoanelor juridice (de la 8,8 la 10 miliarde lei). Creditele pentru IMM-uri au fost majorate cu 765 milioane lei iar pentru AAPL-uri cu 596 milioane lei.

Soldul creditelor acordate beneficiarilor fondurilor europene (inclusiv credite punte pentru subventii) au ajuns la un sold de 6 miliarde lei, valoarea granturilor incasate de clienti fiind de 11,2 miliarde lei.

[3]

CEC Bank mentioneaza ca evolutia soldului creditelor pentru PJ a fost impactata de operatiunile de reducere a valorii contabile a creditelor scoase in afara bilantului (write-off), in valoare bruta de 290 milioane lei reprezentand principal.

Soldul brut al creditelor pentru populatie a avansat cu 10%. CEC Bank a acordat in 2015 un numar de 29.090 credite noi, in valoare de 1,210 miliarde lei, dintre care 4.516 credite Prima Casa in valoare de 741 milioane lei. CEC Bank are o cota de piata de 15% la creditele Prima Casa.

Banca a scos in afara bilantului credite PF in valoare de 59 milioane lei, astfel ca totalul creditelor derecunoscute in 2015 s-a ridicat la 418 milioane lei, din care 349 milioane lei reprezinta principal (PF – 59 mil lei si PJ – 290 mil lei) iar diferenta de 69 mil lei sunt dobanzi si sume de amortizat in sold.

In consecinta, rata creditelor neperformante (rata expunerilor neperformante, conform definitiei ABE) a scazut substantial, de la 25,41% in 2014 la 17,5% in 2015, nivel inca deasupra mediei sistemului bancar, de 13,61%.

[4]

CEC Bank mentioneaza in raport ca aceasta evolutie pozitiva (scaderea cu aproape 8 puncte a ratei de neperformanta, fata de 7,1 puncte la nivelul sistemului bancar) a avut loc in conditiile in care banca nu face parte dintr-un grup financiar-bancar, neavand astfel posibilitatea transferurilor expunerilor neperformante la alte entitati din cadrul grupului specializate in gestionarea unor astfel de creante, asa cum s-a intamplat in cazul bancilor concurente.

Depozite temperate

CEC Bank a avut in 2015 o politica de temperare a atragerii de noi depozite. Depozitele de la clienti au crescut usor, de la 23,383 la 24,477 miliarde lei, insa depozitele de la banci au scazut de la 2,120 la 1,388 miliarde lei.

De asemenea, lichiditatile bancii (casa) si sumele pastrate la BNR, inclusiv rezervele minime obligatorii, au scazut la 3,881 miliarde lei in 2015, de la 5,205 miliarde lei in 2014.

CEC Bank mai detine titluri de stat in valoare totala de 9,3 miliarde lei, in usoara crestere fata de cele 9 miliarde lei de la finalul lui 2014.

Din totalul activului, creditele acordate clientilor reprezinta 48,8% iar titlurile de stat detinute de banca – 33,8%. Pe de alta parte, 85,4% din datoriile bancii sunt reprezentate de depozitele clientilor.

CEC Bank avea un capital social de 1,397 miliarde lei la sfarsitul lui 2015, cu 7 milioane lei mai mult decat in 2014, in urma adaugarii profitului obtinut anul trecut. Totalul capitalurilor prorii se ridica la 2,130 miliarde lei.

Banca subliniaza in raportul administratorilor ca in privinta capitalului social, acesta a fost majorat in perioada 2007-2015 numai din profitul net realizat de banca.

“In lipsa unei capitalizari din partea actionarului, valoarea majorarilor de capital din profitul bancii a fost insuficienta atat pentru a contracara efectele negative generate de criza financiara, cat si pentru a putea concura cu bancile din sistemul bancar romanesc”, se arata in raportul bancii.

Credite scoase in afara bilantului

In 2015, CEC Bank a scos in afara bilantului credite acordate clientelei in valoare bruta de 418.298 mii lei, fata de 629.772 mii lei in 2014.

In iunie 2015, banca a incheiat cu o terta parte un contract de cesiune de creante prin care s-au vandut creante in valoare bruta de 48,9 milioane lei, provizionate 100% in momentul vanzarii, provenind din credite de consum din bilant in valoare de 13,9 milioane lei si credite de consum si carduri de credit neperformate (cu serviciul datoriei peste 120 de zile intarziere) din extrabilant in valoare de 35 milioane lei, pentru care s-a incasat suma de 9,3 milioane lei (4,5%).

In decembrie 2014, banca a cesionat credite de 103 milioane lei, pentru care s-au incasat 13,2 milioane lei (13%).

CEC Bank ramane banca cu cea mai extinsa retea de unitati, 1058 in total la finalul lui 2015, dintre care 512 in mediul rural, cu 8 mai putine fata de cele 1066 cate erau in 2014.

Numarul angajatilor era de 6.211 in 2015, fata de 6309 la finalul lui 2014.