OTP Bank Romania a anuntat obtinerea unui profit net de 8,8 milioane lei in T1 2016, cu 48% mai ridicat decat in T1 2015. In acelasi timp, banca a derulat o oferta de conversie a creditelor in franci elvetieni (CHF), care a afectat atat soldul de credite cat si veniturile de dobanzi.

Sa vedem care au fost rezultatele programului si cum a reusit banca sa-si majoreze profitul.

Veniturile OTP Bank au scazut cu 6% in T1 2016 fata de aceeasi perioada a anului trecut, de la 106 la 100 milioane lei, pe fondul diminuarii cu 4% a veniturilor din dobanzi (74.4 milioane lei) si cu 26% a veniturilor din comisioane, la 10,4 milioane lei, conform datelor prezentate de banca. (vezi graficul de mai jos)

Cheltuielile operationale au fost diminuate cu 7%, la 70,3 milioane lei, astfel ca profitul operational a scazut cu 3%, la 29,7 milioane lei.

Banca a inchis 40 de unitati de-a lungul ultimului an, dintre care 8 unitati in primele trei luni din acest an, numarul total al acestora fiind de 100 in martie 2016.

Numarul angajatilor a fost redus cu 14% fata de anul precedent, la 1.138 de persoane in martie 2016.

Provizioanele pentru credite neperformante au scazut cu 44%, de la 24,4 la 13,7 milioane lei, astfel ca profitul brut a crescut cu 188%, la 16,7 milioane lei. In urma platii unui impozit pe profit de 7,8 milioane lei, OTP Bank Romania a ramas cu un profit net de 8,8 milioane lei in T1 2016, cu 48% mai ridicat decat in T1 2015.

Activele OTP Bank Romania au scazut cu 8% in primul trimestru din 2016, la 8,602 miliarde lei, de la 9,333 miliarde lei in decembrie 2015.

Creditele brute acordate clientilor au fost in scadere cu 5% fata de decembrie 2015, la 7,533 miliarde lei, dintre care creditele retail au reprezentat 5,511 miliarde lei, in scadere cu 6%, creditele corporate, de 2,021 miliarde lei, fiind in scadere cu 1%.

Banca precizeaza ca scaderea creditelor este consecinta discountului oferit clientilor care au accceptat conversia creditelor in franci elvetieni, care a afectat si veniturile din dobanzi, in urma scaderii marjei de castig.

Conversia creditelor in franci a dus la diminuarea soldului de credite cu 13 miliarde forinti (187 milioane lei) in T1 2016. Banca estimase initial un impact de aproape 30 de miliarde de forinti.

In raportul bancii se mentioneaza ca programul de conversie a creditelor in CHF a inceput in 9 decembrie 2015 iar pana la finalul lunii aprilie 2016 toti clientii eligibili au fost notificati cu privire la oferta bancii. Dintre acestia, 68% au acceptat deja conditiile iar cei mai multi au semnat noile contrate. In jur de 20% au refuzat oferta.

Aplicatiile restul clientilor care si-au exprimat interesul sunt in prezent in procesare si ar putea dura pana la 30 iunie 2016. Programul de conversie s-ar putea incheia tehnic la 31 august 2016.

[1]

Volumele de noi credite ipotecare au crescut, ca urmare a reluarii programului Prima Casa, din martie, dar fara a reusi sa acopere scaderea stocului total afectat de conversia creditelor in CHF. In acelasi timp, volumele de credite noi de consum au fost in scadere cu 5% fata de T 1 2015.

Rata creditelor neperformante (cu intarzieri de peste 90 de zile) a crescut la 18,7%, de la 16,7% in decembrie 2015 si 15,5% in martie 2015. Volumul acestora s-a ridicat la 1,409 milioane HUF, in crestere cu 7% fata de decembrie 2015.

Banca mentioneaza ca fenomenul a fost cauzat de expunerile asupra unui numar de clienti corporate care au devenit neperformante si care au fost deja provizionate initial, astfel ca in T1 au mai fost facute putine provizioane. Astfel se explica diminuarea provizioanelor in paralel cu cresterea creditelor neperformante in T1.

Calitatea portofoliului de credite ipotecare s-a imbunatatit in T1 2016, mai mentioneaza banca in raport.

Rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a scazut la 74%, de la 79,1% in decembrie 2015 si 76,6% in martie 2015.

Soldul provizioanelor a ramas neschimbat fata de decembrie 2015, la 1,043 miliarde lei, dar cu 10% mai mari decat in T1 2015.

Costul riscului raportat la volumul brut de credite a scazut la 0,71%, de la 1,56% in decembrie 2015.

Depozitele atrase de la clienti au scazut cu 3%, la 4,701 miliarde lei, dintre care depozitele retail au reprezentat 3,576 miliarde lei, in scadere cu 5%, in timp ce depozitele companiilor au crescut cu 1% la 1,125 miliarde lei.

Raportul credite/depozite net a scazut la 138%.

Datoriile catre banci au scazut cu 11%, la 2,592 miliarde lei.

Capitalul social a scazut cu 10%, la 604 milioane lei.

OTP Bank mai avea la finalul lui T1 2016 un numar de 144 de ATM-uri, fata de 150 la finalul anul trecut si 2788 de POS-uri, fata de 2848 la sfarsitul lui 2015.