Restantierii la banci se inmultesc din nou, iar creditele neperformante se mentin la niveluri ridicate, in ciuda faptului ca economia si veniturile populatiei sunt in crestere iar bancile vand fondurilor de investitii si recuperatorilor de creante tot mai multe imprumuturi pe care nu le mai pot recupera de la persoanele fizice. 

Datele Biroului de Credit arata ca numarul persoanelor fizice cu intarzieri de peste 30 de zile la plata creditelor a urcat in luna iulie la cel mai ridicat nivel din ultimii doi ani: 717.366, cu 2650 de persoane mai mult decat luna precedenta, dar cu 20.286 de restantieri mai putini decat recordul inregistrat in decembrie 2012, de 737.652 de restantieri.

Si numarul restantelor (mai multe decat numarul restantierilor, intrucat clientii bancilor romanesti detin in medie 1,3 credite) a urcat la cel mai ridicat nivel din ultimii doi ani: 957.883, dar care raman insa cu 93.672 mai putine decat cele inregistrate in decembrie 2010.

Dar cu toate ca atat numarul restantierilor, cat si a restantelor, a crescut in luna iulie, totalul sumelor restante s-a redus cu 105 milioane lei, la 11,356 miliarde lei, fata de 11,461 miliarde in iunie.

Diminuarea sumelor restante ar putea fi insa consecinta vanzarilor de credite neperformante catre recuperatorii de credite, precum si a recuperarilor procesate de banci.

Din totalul sumelor restante, de 11,356 miliarde lei, cea mai mare parte, respectiv 7,954 miliarde lei, sunt restante cu intarzieri de peste 90 de zile, adica imprumuturi neperformante, pentru care bancile incep procedurile de recuperare prin executare silita. Aceste tipuri de restante au scazut in iulie cu 109 milioane lei.

Un alt volum important este reprezentat de creditele neperformante la colectare, in valoare de 2,175 miliarde lei, in scadere de la 2,223 miliarde lei in iunie.

Curatenia in bilanturi ordonanta de BNR

Anul trecut, BNR a determinat bancile sa-si recunoasca neperformantele, adica sa le provizioneze integral sau in cea mai mare parte, mai ales in cazul celor cu intarzieri mari. Consecinta a fost o pierdere record pentru sistemul bancar, de 4,4 miliarde lei.

In acelasi timp, odata recunoscute, o buna parte dintre neperformante au fost scoase in afara bilantului, la recomandarea BNR, cu scopul de a farda rata de neperformanta, care ajunsese la aproape 22% in 2013.

Creditele neperformante scoase in afara bilanturilor a ajuns la 1,111 miliarde lei in iulie, fata de numai 46 milioane lei in iulie 2014. In consecinta, rata de neperformanta a scazut la numai 12,82% in iulie 2015, fata de 17,68% in iulie 2014.

[1]

Mentinerea numarului de restantieri la niveluri ridicate poate fi pusa pe seama cresterii spectaculoase a imprumuturilor acordate de banci populatiei incepand cu luna martie a acestui an (creditele de consum s-au dublat fata de anul precedent), fenomen care l-a determinat pe guvernatorul Isarescu sa emita un avertisment cu privire la o noua euforie a creditarii imobiliare, are drept consecinta nu doar cresterea consumului si a economiei in general, ci si cresterea restantelor.

Cu cat bancile acorda mai multe credite, cu atat creste riscul ca o parte sa nu mai fie rambursate.