Dupa ce anul trecut a intrat adanc in bilanturile bancilor pentru a matura scheletele constand in credite neperformante, a caror pondere din totalul imprumuturilor a ajuns la 23%, cea mai ridicata dintre tarile din regiune, BNR a ajuns la concluzia ca are prea putine date despre riscul de credit asumat de banci, astfel incat acestea pot escamota potentialele pierderi, mai ales in privinta valorii garantiilor imobiliare.

Motiv pentru care BNR s-a hotarat sa majoreze semnificativ volumul de informatii privind riscul de credit pe care bancile trebuie sa le raporteze la Centrala Riscului de Credit, astfel incat sa le poata supraveghea cat mai exact.

Datele solicitate de BNR sunt mult mai detaliate decat in prezent. Astfel, daca acum bancile raporteaza doar numarul persoanelor si firmelor care au credite, valorea acestora, numarul de zile de intarziere si daca firmele sunt in insolventa, faliment sau restructurare, pe viitor bancile vor fi obligate sa dezvaluie date extrem de detaliate, precum tipul de ipoteci imobiliare si valoarea acestora, tipul provizioanelor, gradul de indatorare, valoarea activului ponderat la risc, factorul de conversie asociat părții extrabilantiere.

Proiectul publicat de BNR

BNR a publicat un proiect de regulament privind modificarea Regulamentului nr. 2/2012 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscului de Credit.

BNR precizeaza ca proiectul are ca obiectiv modificarea Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 2/2012 privind organizarea şi funcţionarea Centralei Riscului de Credit, în vederea solicitării persoanelor declarante la Centrala Riscului de Credit să raporteze informații suplimentare pentru completarea bazei de date menționate.

Baza de date a Centralei Riscului de Credit va fi completata cu informații noi referitoare la debitori și la credite. Aceste noi informații sunt atât calitative cât și cantitative și se referă, în principal, la:

- expuneri neperformante,

- improbabilitate de plată,

- restructurări/refinanțări ale creditelor,

- sume lunare de plată,

- raportul valoarea creditului pe garanții,

- gradul de îndatorare,

- dobânzi,

- valoarea activului ponderat la risc,

- factorul de conversie asociat părții extrabilanțiere,

- expunerea la riscul de credit,

- ajustări la nivelul individual pentru depreciere,

- tip provizionare.

În plus, vor fi raportate informații cu privire la detalierea serviciului datoriei în funcție de numărul zilelor de întârziere la plată, detalierea tipului de ipoteci imobiliare și respectiv a valorii acestora.

In prezent, bancile raporteaza la Centrala Riscului de Credit urmatoarele informatii:

- Totalul sumelor restante, dupa numarul zilelor de intarziere: tip A (intarziere max.15 zile); tip B (intarziere intre 16 si 30 de zile; tip C (intarziere intre 31 si 60 de zile); tip D (intarziere intre 61 si 90 de zile); tip E (intarziere de peste 90 de zile).

- Pondere sume restante in total sume datorate

- Numar debitori (persoane fizice si juridice)

- Numar debitori cu restante (persoane fizice si juridice)

- Numar debitori aflati in reorganizare (persoane juridice)

- Sume datorate de debitori aflati in reorganizare

- Sume restante inregistrate de debitorii aflati in reorganizare

- Numar debitori aflati in lichidare (persoane juridice)

- Sume datorate de debitori aflati in lichidare

- Sume restante inregistrate de debitorii aflati in lichidare

- Numar debitori aflati in insolventa

- Sume datorate de debitorii aflati in insolventa

- Sume restante inregistrate de debitorii aflati in insolventa

- Numar debitori aflati in faliment

- Sume datorate de debitorii aflati in faliment

- Sume restante inregistrate de debitorii aflati in faliment

- Numar interogari ale bazei de date a CRC pentru debitorii proprii si potentiali

- Numar interogari ale bazei de date a CRC pentru debitorii potentiali, cu acordul acestora

- Numar credite acordate si angajamente asumate de catre institutii de credit

- Numar grupuri raportate de institutiile de credit

- Numar debitori (persoane fizice si juridice) raportati de 2 sau mai multe persoane declarante

- Numar debitori (persoane fizice si juridice) total persoane declarante

- Numar debitori cu restante (persoane fizice si juridice) total persoane declarante