Erste Bank, banca-mama a BCR, a anuntat ca a incheiat anul 2014 cu o pierdere de 1,442 miliarde euro, provocata de creditele neperformante din Romania si taxele din Ungaria. Banca mentioneaza ca in ultimul trimestru al anului precedent a inregistrat un mic profit, mai mult simbolic, de doar 42 milioane euro, in conditiile in care la finalul lunii septembrie banca austriaca avea pierderi de 1,484 miliarde euro.

Iata comunicatul bancii:

Erste Group încheie anul 2014 cu profit trimestrial

27.02.2015

Anul 2014 a fost caracterizat de creșterea creditării, îmbunătățirea calității activelor și consolidarea capitalizării; perspective solide pentru 2015

"Rezultatul net raportat pentru anul trecut a fost influențat de doi factori: costurile de risc din România și împrumuturile în valută din Ungaria. Am soluționat aceste aspecte în ambele țări", a explicat Andreas Treichl, CEO al Erste Group, cu ocazia prezentării rezultatelor din 2014. "Operațiunile celorlalte subsidiare au evoluat foarte bine ținând cont de contextul dificil. Pentru prima dată după anul 2011, am înregistrat o creștere semnificativă a creditării, de un miliard de euro, și, în același timp, calitatea portofoliului de credite s-a îmbunătățit. Având în vedere poziția solidă a capitalului și a lichidității, anticipăm continuarea acestei tendințe în 2015", a adăugat Treichl. "Revenirea pe profit în ultimul trimestru din 2014 demonstrează că măsurile luate la jumătatea anului 2014 au fost dure, dar corecte".

Sumar al rezultatului financiar

Venitul net din dobânzi s-a diminuat în 2014 la 4.495,2 mil. EUR, comparativ cu 4.685.0 mil. EUR în anul precedent, în principal pe fondul menţinerii contextului caracterizat de dobânzi reduse şi efectelor de schimb valutar. Venitul net din taxe şi comisioane a crescut la 1.869,8 mil. EUR (2013: 1.806,5 mil. EUR), susţinut de îmbunătăţirea rezultatelor din operațiunile cu valori mobiliare și segmentul de asset management. Venitul net din tranzacţionare a crescut la 242,3 mil. EUR (2013: 218,8 mil. EUR). Venitul operaţional s-a situat la 6.877,9 mil. EUR (-1,7% față de 6.995,1 mil. EUR în 2013).

Cheltuielile administrative generale s-au diminuat anul trecut cu 2,8%, de la 3.896,1 mil. EUR la 3.787,3 mil. EUR, în principal datorită reducerii cheltuielilor de personal ca urmare a scăderii numărului mediu de salariaţi și a cheltuielilor cu amortizările și deprecierea. Această evoluţie a determinat raportarea pentru 2014 a unui profit operaţional de 3.090,7 mil. EUR (-0,3% față de 3.099,0 mil. EUR în 2013) şi a unui raport cost/venit îmbunătăţit, de 55,1% (2013: 55,7%).

Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare neevaluate la valoare justă în contul de profit şi pierdere s-au majorat anul trecut la 2.159,2 mil. EUR, respectiv 169 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al împrumuturilor către clienţi (+21,7% față de 1.774,4 mil. EUR, respectiv 137 puncte de bază, în 2013). Această evoluţie s-a înregistrat în principal pe fondul costurilor de risc suplimentare din România înregistrate în legătură cu reducerea accelerată a creditelor neperformante. Rata creditelor neperformante s-a diminuat semnificativ în 2014, la 8,5% (2013: 9,6%), datorită vânzării cu succes a creditelor neperformante din România. Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a îmbunătăţit semnificativ anul trecut, la 68,9% (2013: 63,1%).

Poziţia "alte venituri operaţionale" s-a situat în 2014 la -1.752,9 mil. EUR (2013: -1.008,6 mil. EUR), în principal pe fondul amortizării fondului comercial cu 475,0 mil. EUR, precum şi a valorii mărcii şi relaţiilor cu clienţii în România cu 489,8 mil. EUR per total. Taxele pe operațiunile bancare s-au situat din nou la un nivel semnificativ, de 256,3 mil. EUR (2013: 311,0 mil. EUR): 130,5 mil. EUR (166,5 mil. EUR) în Austria, 31,5 mil. EUR (41,2 mil. EUR) în Slovacia și 94,2 mil. EUR (103,4 mil. EUR) în Ungaria - inclusiv taxa bancară în sumă de 47,9 mil. EUR. În plus, poziţia "alte venituri operaţionale" include costuri de 336,8 mil. EUR generate de legislaţia privind creditele de consum, adoptată de Parlamentul Ungariei. Costurile nete generate de această legislație și de conversia creditelor în valută s-au situat la 312,2 mil. EUR.

Taxele pe venit s-au majorat anul trecut la 509,4 mil. EUR, în principal pe fondul amortizării unor active incluse la categoria impozite amânate (nete) în valoare de 197,0 mil. EUR. Rezultatul net atribuibil proprietarilor societăţii mamă s-a situat la -1.442,0 mil. EUR (2013: 60,3 mil. EUR).

Capitalul total conform IFRS s-a diminuat la 13,4 mld. EUR (sfârşitul anului 2013: 14,8 mld. EUR). Capitalul comun de rang 1 (CET 1, Basel 3 implementat parțial) s-a situat la 10,6 mld. EUR la 31 decembrie 2014, faţă de 11,2 mld. EUR (Basel 2.5) la finalul anului precedent. Riscul total (activele ponderate la risc, inclusiv riscurile de credit, de piață și cele operaționale; Basel 3 implementat parțial) s-au majorat la 100,6 mld. EUR (31 decembrie 2013: 97,9 mld. EUR). Indicele capitalului comun de rangul 1 (CET1, Basel 3 implementat parțial) s-a situat la 10,6% la finalul anului trecut, faţă de 11,4% (Basel 2.5) la 31 decembrie 2013. Indicele capitalului comun de rang 1 (CET 1, conform Basel 3 implementat final) s-a îmbunătățit la nivel trimestrial de la 10,5% la finalul trimestrului trei din 2014 la 10,6% la sfârșitul anului trecut. Indicele de capital total (Basel 3, implementat parțial) s-a situat la sfârșitul anului trecut la 15,7% comparativ cu 16,3% (Basel 2.5) la 31 decembrie 2013.

Totalul activelor s-a situat la 196,3 mld. EUR la 31 decembrie 2014 (31 decembrie 2013: 200,1 mld. EUR). Portofoliul net de credite şi avansuri acordate clienţilor a crescut moderat, la 120,8 mld. EUR (31 decembrie 2013: 119,9 mld. EUR). Raportul credite/depozite s-a situat la 98,6% (sfârşitul anului 2013: 98,0%).

Perspective pentru 2015

Contextul operațional se anunță favorabil creşterii creditării

Estimările privind creșterea economică se situează între 2% și 3% pentru toate piețele de bază din Europa Centrală și de Est, cu excepția Croației, pe fondul majorării cererii interne. Perspectivele de creștere economică pentru Austria se plasează sub 1%.

Rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE) estimată la 8-10%

Previziunile privind profitul operațional indică reducerea cu o cifră situată în jur de 5%, în contextul înregistrării unor rezultate operaționale mai reduse, dar sustenabile, în Ungaria (ca urmare a volumului mediu mai redus în urma conversiei creditelor în valută și anticipării unui efect pozitiv din tranzacționare obținut în 2014 dar care se va repercuta în 2015) și România (efect unwinding mai redus), precum și al menținerii contextului caracterizat de dobânzi reduse.

Estimările indică avansul creditării cu o cifră situată sub 5% și reducerea semnificativă a costurilor de risc. Taxele pe operațiunile bancare se previzionează că vor însuma aproximativ 360 milioane EUR în 2015, inclusiv contribuțiile la fondul european unic de rezoluție bancară și la fondurile de garantare a depozitelor. Discuțiile pe tema taxei bancare cu Guvernul Austriei sunt încă în desfășurare.

Riscuri privind perspectivele

Inițiativele de protecție a consumatorilor, precum posibila legislație pre-electorală privind creditele în franci elvețieni din Croația, și riscurile geopolitice (conflictul din estul Ucrainei, situația Greciei) ar putea avea un impact negativ asupra contextului în care Erste Group își derulează activitatea.