Erste Group anunta ca in pofida unei pierderi nete de 929,7 mil. EUR, indicele de capital si calitatea portofoliului de credite s-au imbunatatit in primul semestru din 2014.

"Rezultatele reflecta in parte masurile pe care le-am anuntat in data de 3 iulie. Pe acest fond, calitatea portofoliului nostru de credite a evoluat pozitiv, indicand o tendinta continua de imbunatatire. In perspectiva testului de stres, evolutia indicelui capitalului de baza este in mod special imbucuratoare: in pofida pierderilor, acesta s-a majorat la 11,7%, conform reglementarilor Basel 3, implementate integral", a explicat Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank AG, cu ocazia prezentarii rezultatelor primului semestru din 2014.

"Decizia de a accelera imbunatatirea calitatii bilantului va avea drept rezultat eliberarea de resurse care ne va permite nu doar sa obtinem rezultate mai bune in 2015, ci si sa contribuim la reluarea creditarii in Europa Centrala si de Est. Observam deja o crestere economica mai echilibrata in regiune si, din pozitia noastra de lider regional, dorim sa avem forta necesara pentru a finanta aceasta crestere", a adaugat el.

Rezultatele financiare

Venitul net din dobanzi s-a diminuat in primul semestru din 2014 la 2.243,6 mil. EUR (S1 2013: 2.339,9 mil. EUR), in principal pe fondul mentinerii unui nivel scazut al dobanzilor precum si al efectelor de curs valutar. Venitul net din taxe si comisioane a crescut la 907,0 mil. EUR (S1 2013: 894,1 mil. EUR), sustinut de operatiunile cu valori mobiliare, iar rezultatul net din tranzactionare s-a majorat la 138,0 mil. EUR (S1 2013: 103,6 mil. EUR).

Venitul operational s-a situat la 3.421,7 mil. EUR (-1,8% fata de 3.483,0 mil. EUR in S1 2013).

Cheltuielile administrative generale s-au diminuat cu 3,3% la 1.896,4 mil. EUR (S1 2013: 1.960,2 mil. EUR), in principal pe fondul reducerii cheltuielilor de personal. Aceasta evolutie a determinat raportarea unui profit operational de 1.525,3 mil. EUR (+0,2% fata de1.522,7 mil. EUR in S1 2013) si unui raport cost/venit imbunatatit, de 55,4% (S1 2013: 56,3%).

In pofida estimarilor privind majorarea costurilor de risc pentru 2014, anuntate la inceputul lunii iulie, pierderea neta din reevaluarea activelor financiare neevaluate la valoarea justa prin profit sau pierdere s-a majorat doar usor, cu 1,5%, la 796,1 mil. EUR, respectiv 125 puncte de baza in raport cu nivelul mediu al imprumuturilor catre clienti (S1 2013: 784,3 mil. EUR, respectiv 120 puncte de baza).

Acest rezultat se datoreaza faptului ca o parte semnificativa a costurilor de risc in Romania aferente vanzarii creditelor neperformante va fi resimtita abia in a doua jumatate a anului. In plus, pozitia "alte venituri operationale" include 130,3 mil. EUR aferente costurilor de risc estimate de Erste Group in contextul legii privind creditele de consum adoptate de Parlamentul Ungariei la inceputul lunii iulie.

Rata creditelor neperformante s-a diminuat in decursul celui de-al doilea trimestru din 2014 la 9,4% (T1 2013: 9,6%), in contextul in care volumul de credite catre clienti a ramas stabil. Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a imbunatatit la 64,0% (sfarsitul anului 2013: 63,1%).

Pozitia "alte venituri operationale" s-a situat la -1.271,8 mil. EUR (S1 2013: -377,6 mil. EUR), in principal pe fondul amortizarii activelor intangibile in valoare totala de 956,4 mil. EUR, indeosebi in Romania (854,2 mil. EUR) – intregul fond comercial (319,1 mil. EUR), brand (294,6 mil. EUR) si portofoliul de clienti (176,1 mil. EUR) precum si alte active intangibile (64,4 mil. EUR) – precum si a fondului comercial aferent operatiunilor din Croatia.

Taxele pe operatiuni bancare s-au mentinut la un nivel semnificativ, respectiv 154,1 mil. EUR (S1 2013:184,7 mil. EUR): 63,2 mil. EUR (83,3 mil. EUR) in Austria, 20,7 mil. EUR (21,0 mil. EUR) in Slovacia precum si 70,1 mil. EUR (80,4 mil. EUR) in Ungaria (aceasta valoare incluzand intreaga taxa bancara din Ungaria pentru 2014, respectiv 47,9 mil. EUR).

Taxele pe venit s-au majorat la 335,6 mil. EUR, in principal in urma amortizarii unor active incluse la categoria impozite amanate (nete) in valoare de 164,2 mil. EUR. Profitul net atribuibil proprietarilor societatii mama s-a situat la -929,7 mil. EUR (302,2 mil. EUR), din care 489,7 mil. EUR cheltuieli fiscale.

Capitalul total conform IFRS s-a diminuat la 14,1 mld. EUR (sfarsitul anului 2013: 14,8 mld. EUR). Capitalul comun de rangul 1 (CET 1, implementat integral) s-a majorat la 11,5 mld. EUR fata de 11,2 mld. EUR (Basel 2.5) sfarsitul anului 2013. Activele ponderate la risc (implementate integral) s-au mentinut la un nivel constant, respectiv 98,0 mld. EUR (sfarsitul anului 2013: 97,9 mld. EUR). Indicele capitalului comun de rangul 1 (CET1, implementat integral) s-a imbunatatit la 11,7%, fata de 11,4% (Basel 2.5). Indicele de capital total (Basel 3, implementat integral) s-a majorat la 16,5%, fata de 16,3% (Basel 2.5) la sfarsitul anului 2013.

Totalul activelor s-a situat la 198,4 mld. EUR. Portofoliul net de credite catre clienti s-a mentinut la un nivel stabil, respectiv 120,0 mld. EUR (la sfarsitul anului 2013: 119,9 mld. EUR). Raportul credite/depozite s-a situat in primul semestru din 2014 la 99,8% (la sfarsitul anului 2013: 98,0%).

Perspective pentru BCR: normalizarea completa a costurilor de risc

Erste Group reconfirma asteptarile comunicate in data de 3 iulie 2014 cu privire la 2014 si 2015, dupa cum urmeaza:

· Pentru Romania: o normalizare completa a costurilor de risc la 100-150 puncte de baza in raport cu nivelul mediu brut al imprumuturilor catre clienti incepand cu 2015, insotita de o reducere accelerata a portofoliului de credite neperformante (cu aproximativ 800 mil. EUR, respectiv cu 25% fata de sfarsitul lui 2013) inca din 2014; o crestere semnificativa a ratei de acoperire a creditelor neperformante; un venit operational mai scazut, dar sustenabil, pe fondul unui efect unwinding in scadere asupra venitului net din dobanzi.

· Pentru Ungaria: o normalizare treptata a costurilor de risc la 150-200 puncte de baza in raport cu nivelul mediu brut al imprumuturilor catre clienti (pana in 2016), plecand de la premiza ca toate masurile guvernamentale vor fi finalizate in 2014; un venit operational mai redus dar sustenabil pe fondul unui venit net din dobanzi mai scazut.

· Pentru Erste Group (consolidat):

o Un venit operational la nivel de grup care, in pofida mentinerii trendurilor operationale fundamentale la nivel de grup, se va situa usor sub valoarea previzionata pentru anul 2014 pe fondul veniturilor operationale mai scazute in Romania si Ungaria;

o costuri de risc intre 2,1 si 2,4 mld. EUR, in functie de solutia aleasa pentru inregistrarea pierderii rezultate in urma aplicarii legii privind creditele de consum din Ungaria, respectiv daca aceasta se va inregistra la "provizioane de risc" sau la pozitia "alte venituri operationale";

o o pierdere neta de 1,4-1,6 mld. EUR in 2014;

o un indice CET 1 (implementat integral, pe baza definitiilor in vigoare) de aproximativ 10,0% la sfarsitul anului;

o un rezultat dupa constituirea provizioanelor precum si un profit net (ROTE: 8-10%) semnificativ imbunatatite in 2015, in pofida taxelor bancare situate in continuare la niveluri nejustificat de ridicate.