BCR a anuntat ca a inregistrat o pierdere neta de 61,9 milioane euro (276,6 milioane de lei) in primul semestru al acestui an, din cauza faptului ca banca s-a angajat să accelereze solutionarea portofoliului de credite neperformante, pentru care trebuie facute provizioane.

BCR mentioneaza ca administrează un portofoliu de credite neperformante de aproximativ 12,9 miliarde de lei, pe care s-a hotărât să-l solutioneze într-o manieră accelerată, în vederea îmbunătătirii semnificative a calitătii bilantului şi performantei financiare în viitorul apropiat.

În această perspectivă, BCR a semnat în luna iulie o tranzactie de vânzare de 1 miliard de lei a unui pachet de credite corporate neperformante (garantate, aflate în procedura legală - insolventă, executare silită), către un consortiu de investitori străini şi linii de finantare disponibile aferente.

BCR are o tintă de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante până la finele anului 2014. Costurile de risc care decurg din această operatiune sunt de aşteptat să depăşească rezultatul operational al băncii în anul 2014.

Capitalizarea băncii va absorbi cu uşurintă măsurile de curătare a bilantului mentionate mai sus şi va rămâne puternică pentru a sprijini o creştere consistentă în toate liniile de afaceri, precizeaza banca.

BCR mentioneaza ca a luat aceste masuri in conditiile unui nivel al solvabilitătii aflat la maximul istoric (16,4%), şi capitalizării puternice (7,3 miliarde de lei).

Provizioanele, in crestere cu 30%

BCR precizeaza ca volumul provizioanelor (costurile nete cu deprecierea activelor financiare altele decat la valoarea justa prin profit sau pierdere) au crescut cu 29,5%, până la 1306,6 milioane de lei (292,6 milioane de euro) în S1 2014, comparativ cu 1.008,6 milioane de lei (229,6 milioane de euro), în S1 2013, reflectând eforturile accelerate de a solutiona moştenirea creditelor neperformante.

Rata de acoperire a creditelor neperformante, în prezent la 64,5%, s-a situat la un nivel mult mai ridicat fată de 61,6% în iunie 2013, datorită provizionării sustinute metŃionate mai sus, în vederea 
curătării bilantului.

Rata creditelor neperformante ramane la 29%

Rata creditelor neperformante a rămas stabilă la 29,3% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2014, în pofida scăderii generale a portofoliului de credite, cauzată de restituirile naturale şi vânzarea unor portofolii de credite neperformante selectate. 

Rezultatul net din S1 2014 a fost negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane de euro), în special din cauza provizionării crescute generată de eforturile de curătare accelerată a bilantului, în vederea unei 
performante îmbunătătite în viitorul apropiat şi având în vedere faptul că scăderea ratei creditelor neperformante este critică pentru revenirea creşterii creditării, astfel sprijinind creşterea economică, precum şi crearea de locuri de muncă în economie.

Profit operational de 245 milioane euro

BCR mai mentioneaza ca "in S1 2014 a avut un rezultat operational de 1.096,6 milioane de lei (245,6 milioane euro), sustinut de performanta comercială solidă a segmentelor sănătoase ale afacerii, înglobând o cotă de piată puternică aferentă creditelor noi şi consolidarea bazei de depozite.

Tomas Spurny, CEO al BCR, a declarat: "Intrăm în a doua jumătate a anului 2014 cu intentia serioasă de a curăta bilantul şi de a spori capacitatea viitoare de a livra performante puternice generate de baza sănătoasă şi solidă a băncii. Iar această bază, activitatea comercială curentă, prezintă semne de îmbunătătire continuă. BCR înregistrează în acest moment o cotă de piată respectabilă pe segmentul creditărilor noi, precum şi consolidarea bazei de depozite.

Pe lângă solutionarea accelerată a moştenirii de credite neperformante, intentionăm să îmbunătătim şi mai mult capacitatea noastră competitivă, pe segmentele retail şi corporate."

Creditele noi pentru populatie au fost la acelasi nivel cu rambursarile 

BCR mai rata ca "in segmentul retail, campaniile au consolidat soldul creditelor performante la aproximativ 16,8 miliarde de lei, T2 2014 fiind primul trimestru din ultimii trei ani în care noile credite au compensat volumele creditelor rambursate sau scadente.

La 8,8 miliarde de lei, portofoliul de credite pentru locuinte are o dezvoltare satisfăcătoare, comparativ cu 8,6 miliarde de lei la sfârşitul anului 2013. Portofoliul de credite în monedă locală a crescut în mod încurajator la 6,1 miliarde de lei, comparativ cu 5,5 miliarde de lei la sfârşitul anului 2013.

Rata medie a dobânzii pentru creditele de retail a fost la finalul S1 cu 25 puncte de bază mai mică fată de finalul anului 2013. 

În segmentul corporate, portofoliul de credite performante s-a stabilizat la aproximativ 12 miliarde de lei, luna iunie 2014 fiind prima din an în care creditarea nouă a determinat o creştere a soldului general al creditelor comparativ cu luna anterioară.

Creşterea a fost generată în special de creşterea creditării IMM-urilor şi a clientilor corporativi mari în sectoare cum ar fi energie, agricultură, constructii, farmacie şi asistentă medicală, industrie, IT&C, expunerile la piata imobiliară şi entitătile din sectorul public fiind în continuă scădere.

Rata medie a dobânzii a fost la finalul S1 cu 15 puncte de bază mai mică fată de finalul anului 2013.

Rata solvabilitatii: 16,4%

Rata solvabilitătii în conformitate cu standardele locale (independente ale BCR, IFRS cu filtre prudentiale) la 31 mai 2014 a fost de 16,4%, mult peste cerintele de reglementare ale Băncii Nationale a României (minim 10%).

De asemenea, rata capitalului de nivel 1+2 conform IFRS de 24,8% (Grup BCR) în decembrie 2013 indică în mod clar adecvarea puternică a capitalului BCR şi sprijinul continuu oferit de Erste Group. În această privintă, BCR beneficiază de una din cele mai puternice pozitii de capital şi finantare între băncile din România. 

Curătarea bilantului va avea astfel un impact foarte limitat asupra ratelor de solvabilitate ale băncii; baza de capital rămâne puternică şi va sprijini o bună creştere în toate liniile de afaceri. 

Sumele datorate clientilor au scăzut uşor, cu 1,3%, la 37.014,6 milioane de lei (8.445,0 milioane de euro) la 30 iunie 2014, comparativ cu 37.500,0 milioane de lei (8.387,4 milioane de euro) la sfârşitul lui decembrie 2013. 

Depozitele clientilor rămân principala sursă de finantare a BCR, în timp ce bancă beneficiază de un sprijin substantial din partea băncii-mamă, beneficiind în acelaşi timp de surse diversificate de finantare şi acorduri cu alte Institutii Financiare InternaŃionale. 

Volumul total al creditelor către clienti (înainte de provizioane, conform IFRS) a scăzut cu 5,7%, la 35.601,5 milioane de lei (8.122,6 milioane de euro), de la 37.758,6 milioane de lei (8.445,2 milioane de euro) la sfârşitul anului 2013, în special datorită curătării portofoliului, noile credite din segmente specifice reuşind deja să acopere rambursările şi restituirile naturale.

Banca intentionează să se concentreze asupra creditării în lei, astfel încât să inverseze combinatia de valute în cadrul portofoliului de credite pe termen mediu şi lung, în favoarea monedei locale şi să-şi folosească din plin capacitatea puternică de autofinantare în lei. 

BCR şi-a mentinut pozitia de lider de piată, în pofida scăderii activelor totale cu 5,1%, la 63.346,0 milioane de lei (14.452,6 milioane de euro), comparativ cu 66.728,8 milioane de lei (14.924,8 milioane de euro) la 31 decembrie 2013.

Scad veniturile din dobanzi, dar cresc cele din comisioane

BCR mai mentioneaza ca "venitul net din dobânzi a scăzut cu 13,9%, la 1.228,8 milioane de lei (275.1 milioane de euro), de la 1.426,3 milioane de lei (324,7 milioane de euro) în S1 2013, în conditiile unui mediu caracterizat de rate ale dobânzilor mai reduse, a eforturilor de stabilire a unor preturi competitive în piată şi accelerării solutionării bilantului de credite neperformante.

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,6%, la 360,6 milioane de lei (80,7 milioane de euro), de la 326,1 milioane de lei (74,2 milioane de euro) în S1 2013, datorită concentrării continue şi de succes pe servicii de tranzactii bancare, trecerii la operatiuni fără numerar şi preferintei clientilor pentru solutii alternative de investitii şi produse de asigurare. 

Venitul net din tranzactionare a scăzut cu 8,2%, la 203,6 milioane de lei (45,6 milioane de euro), de la 221,8 milioane de lei (50,5 milioane de euro) în S1 2013 din cauza tranzactiilor valutare mai reduse. 

Veniturile din exploatare au scăzut cu 9,5%, la 1.804,3 milioane de lei (404,0 milioane de euro), de la 1.994,6 milioane de lei (454,1 milioane de euro) în S1 2013." 

Cheltuielile au fost reduse cu 13%

Cheltuielile administrative generale au ajuns în S1 2014 la 707,6 milioane de lei (158,5 milioane de euro), în scădere cu 13,2% fată de 814,8 milioane de lei (185,5 milioane de euro), în S1 2013, reflectând beneficiile complete ale restructurării şi un management strict al costurilor. 

Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătătit, la 39,2% în S1 2014, fată de 40,8% în S1 2013.