Erste Group raportează un profit net de 61,0 mil. EUR în 2013 şi îmbunătăţirea indicilor de capital, anunta banca intr-un comunicat. Este vorba de un castig cu jumatate mai mic decat cel obtinut de subsidiara BCR, care a avut un profit net de 133,8 milioane euro.

SUMAR

• Venitul net din dobânzi s-a diminuat în 2013 la 4.858,1 mil. EUR (2012: 5.235,3 mil. EUR), în principal în contextul cererii reduse de credite şi al dobânzilor scăzute. Pe fondul majorării venitului din operaţiuni cu valori mobiliare, venitul net din taxe şi comisioane a crescut de la 1.720,8 mil. EUR în 2012 la 1.810,0 mil. EUR şi venitul net din tranzacţionare a urcat de la 273,4 mil. EUR la 293,2 mil. EUR.

• Venitul operaţional s-a situat în 2013 la 6.961,3 mil. EUR (-3,7% faţă de 7.229,5 mil. EUR în 2012). Cheltuielile administrative generale au scăzut anul trecut cu 2,7% datorită managementului riguros al costurilor, de la 3.756,7 mil. EUR la 3.653,5 mil. EUR. Această evoluţie a determinat raportarea unui profit operaţional de 3.307,9 mil. EUR (-4,7% faţă de 3.472,8 mil. EUR în 2012) şi a unui raport cost/venit aproape neschimbat, de 52,5% (2012: 52,0%).

• Costurile de risc au înregistrat o evoluţie pozitivă, diminuându-se cu 10,9% la 1.763,4 mil. EUR, respectiv 136 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al împrumuturilor către clienţi (2012: 1.980,0 mil. EUR, respectiv 148 puncte de bază), în principal datorită scăderii semnificative a costurilor de risc în România. Rata creditelor neperformante a rămas stabilă în semestrul al doilea din 2013 în pofida diminuării soldului de credite acordate clienţilor, situându-se la 9,6% la 31 decembrie 2013 (sfârşitul anului 2012: 9,2%). Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a îmbunătăţit la 63,1% (sfârşitul anului 2012: 62,6%).

• Poziţia "alte venituri operaţionale" s-a situat la -1.081,9 mil. EUR (2012: -724,3 mil. EUR). Scăderea cu 357,6 mil. EUR a fost determinată în principal de înregistrarea în 2012 a unui efect extraordinar pozitiv în valoare de 413,2 mil. EUR din răscumpărarea instrumentelor Tier 1 şi Tier 2. Efecte negative au fost generate în 2013 de vânzarea subsidiarei din Ucraina (76,6 mil. EUR) şi de amortizarea fondului comercial cu 383,0 mil. EUR per total, din care cu 283,2 mil. EUR în România şi 52,2 mil. EUR în Croaţia. Taxele bancare şi pe tranzacţii financiare din Austria, Ungaria şi Slovacia au avut un impact negativ suplimentar de 311,0 mil. EUR (2012: 244,0 mil. EUR).

• O creştere semnificativă a cotei de impozitare din cauza unei recunoaşteri relativ mai reduse a activelor incluse la categoria de impozite amânate pentru holdingul din Austria în 2013 a avut un impact negativ suplimentar asupra profitului net. Erste Group a raportat un profit net după plata intereselor minoritare1 de 61,0 mil. EUR. Comitetul Executiv va propune Adunării Generale a Acţionarilor acordarea unui dividend de 0,2 EUR pe acţiune pentru 2013 şi plata dividendului aferent capitalului participativ pentru perioada de deţinere.

• Majorarea capitalului cu 660,6 mil. EUR şi rambursarea integrală a capitalului participativ în valoare de 1,76 mld. EUR au influenţat capitalul propriu2, care s-a situat la 11,3 mld. EUR la finalul anului trecut (31 decembrie 2012: 12,9 mld. EUR). Capitalul Core Tier 1 s-a situat la 11,2 mld. EUR (sfârşitul anului 2012: 11,8 mld. EUR). Activele ponderate la risc s-au redus cu 7,1%, la 97,9 mld. EUR la 31 decembrie 2013 (sfârşitul anului 2012: 105,3 mld. EUR), în principal pe fondul vânzării subsidiarei din Ucraina, reducerii portofoliului de credite şi efectelor din curs valutar. Indicele Core Tier 1 (risc total; Basel 2.5) s-a îmbunătăţit la 11,4% (sfârşitul anului 2012: 11,2%), iar indicele capitalului comun de rangul 1 (CET1, conform Basel 3, considerat integral) la 10,8%.

• Totalul activelor însuma 199,9 mld. EUR la 31 decembrie 2013. Reducerea acestei poziţii cu 6,5% faţă de sfârşitul anului 2012 a fost determinată de reducerea portofoliilor de active mobiliare şi instrumente financiare derivate (-23,0%), de active financiare (-23,0%) şi de credite acordate clienţilor (-3,2%). Depozitele atrase de la clienţi s-au menţinut la acelaşi nivel. Raportul credite/depozite s-a situat la 104,3% la 31 decembrie 2013 (sfârşitul anului 2012: 107,2%).

"Evoluţia economică din Europa Centrală şi de Est a depăşit în 2013 estimările multor sceptici. Cu toate că această evoluţie a avut un impact pozitiv asupra costurilor de risc ale Erste Group, în special în România, nu s-a resimţit într-o revenire vizibilă a cererii de credite", a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank AG, cu ocazia prezentării rezultatelor financiare preliminare din 2013.

"Profitul net de 61 mil. EUR trebuie privit în contextul creşterii semnificative a taxelor pe venit comparativ cu anul precedent, precum şi al efectelor adverse extraordinare - taxele bancare şi pe tranzacţii financiare din Austria, Ungaria şi Slovacia, amortizările fondurilor comerciale şi costurile generate de ieşirea de pe piaţa din Ucraina – în total aproximativ 770 mil. EUR", a continuat Treichl.

"Ca urmare a majorării de capital încheiate cu succes, am devenit în 2013 prima bancă din Austria care a rambursat integral capitalul participativ acordat de Guvernul şi investitorii privaţi din Austria şi am încheiat anul cu o rezervă de capital solidă. Prin urmare, vom propune Adunării Generale a Acţionarilor acordarea unui dividend de 0,2 EUR pe acţiune", a încheiat Treichl.

Sumar al rezultatului financiar

În pofida unei scăderi a costurilor operaţionale, profitul operaţional s-a diminuat în 2013 la 3.307,9 mil. EUR (-4,7% faţă de 3.472,8 mil. EUR în 2012), pe fondul reducerii venitului operaţional.

Venitul operaţional s-a situat în 2013 la 6.961,3 mil. EUR (2012: 7.229,5 mil. EUR). Această diminuare cu 3,7% a avut la bază în principal reducerea venitului net din dobânzi (-7,2%, la 4.858,1 mil. EUR), care nu a fost integral compensată de creşterile înregistrate de venitul net din taxe şi comisioane (+5,2%, la 1.810,0 mil. EUR) şi de venitul net din tranzacţionare (de la 273,4 mil. EUR la 293,2 mil. EUR).

Cheltuielile administrative generale s-au diminuat cu 2,7%, la 3.653,5 mil. EUR (2012: 3.756,7 mil. EUR). Astfel, raportul cost/venit a fost de 52,5% (2012: 52,0%).
Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat de la 483,5 mil. EUR la 61,0 mil. EUR. Reducerea a fost determinată nu doar de majorarea efectelor negative extraordinare (în principal amortizările fondurilor comerciale, taxele bancare şi pe tranzacţii financiare, ieşirea de pe piaţa din Ucraina), ci şi de efectele fiscale aferente recunoaşterii impozitelor amânate, care au rezultat într-o cotă de impozitare crescută.

În plus, rezultatul din 2012 a beneficiat de un efect extraordinar pozitiv din răscumpărarea instrumentelor Tier 1 şi Tier 2.

Rentabilitatea capitalului angajat, respectiv rentabilitatea capitalului angajat ajustată pentru poziţii non-cash, precum amortizarea fondului comercial sau amortizările lineare aferente portofoliului de clienţi, s-a situat în 2013 la 3,4% (valoare ROE raportată: 0,5%), comparativ cu nivelul de 7,6% (valoare ROE raportată: 3,8%) din 2012. Venitul pe acţiune (cash) s-a situat în 2013 la 0,89 EUR (valoare raportată: -0,06 EUR), faţă de 2,17 EUR (valoare raportată: 0,87 EUR) în anul precedent.

Totalul activelor s-a diminuat cu 6,5% faţă de sfârşitul anului 2012, la 199,9 mld. EUR. Activele ponderate la risc s-au redus cu 7,4 mld. EUR, la 97,9 mld. EUR.

Rata solvabilităţii s-a îmbunătăţit la 16,3% la 31 decembrie 2013 (sfârşitul anului 2012: 15,5%), nivel semnificativ peste cerinţele minime legale de 8,0%. Indicele Core Tier 1, raportat la riscul total în conformitate cu Basel 2.5, s-a situat la 11,4% la finalul anului trecut.

Perspective

Pentru a asigura comparabilitatea uniformă, toate cifrele din contul de profit şi pierdere incluse în acest capitol de perspective sunt ajustate în conformitate cu standardele de raportare FINREP ale Autorităţii bancare europene (EBA), care se aplică din primul trimestru din 2014. Setul complet al rezultatelor ajustate din 2013 a fost publicat într-un comunicat emis separat pe 28 februarie 2014.

Erste Group anticipează pentru 2014 un context operaţional stabil pe pieţele din Austria şi Europa Centrală şi de Est: în timp ce creşterea economică medie este estimată la 1,7% (Departamentul Cercetare Erste Group), se preconizează că dobânzile vor rămâne la un nivel redus sau chiar vor continua să scadă în anumite pieţe.

În acest context, Erste Group se aşteaptă la un început de an temperat, dar vizează un profit operaţional stabil (± 2%), de aproximativ 3,1 mld. EUR. Portofoliul net de credite acordate clienţilor (soldul creditelor excluzând provizioanele constituite) se preconizează că va rămâne aproape la acelaşi nivel (± 2%), de circa 120 mld. EUR.

În perspectiva viitorului program de revizuire a calităţii activelor bancare (Asset Quality Review) al Băncii Centrale Europene, costurilor de risc se estimează că vor scădea cu mai puţin de 5% sau la aproximativ 1,7 mld. EUR.

Erste Group nu se aşteaptă la recunoaşterea activelor incluse la categoria de impozite amânate pentru holdingul din Austria în 2014, ceea ce va rezulta într-un nivel semnificativ ridicat al cotei de impozitare, de circa 40%.

Reducerea taxelor bancare de la 311 mil. EUR în 2013 la circa 270 mil. EUR în 2014 ar trebui să influenţeze pozitiv profitul net.

I. RAPORTARE DETALIATĂ PE SEGMENTE

Erste Bank Oesterreich

Segmentul Erste Bank Oesterreich cuprinde operaţiunile de retail şi pentru IMM-uri ale Erste Bank Oesterreich şi ale subsidiarelor acesteia, în special băncile de economii la care Erste Bank Oesterreich deţine participaţii majoritare (băncile de economii din Salzburg, Tirol şi Hainburg), precum şi s Bausparkasse.

Venitul net din dobânzi s-a diminuat cu 7,3 mil. EUR, respectiv 1,2%, de la 617,8 mil. EUR în 2012 la 610,5 mil. EUR anul trecut, în principal pe fondul reducerii marjelor şi cererii scăzute de credite pe segmentul de retail. Venitul net din taxe şi comisioane s-a îmbunătăţit cu 2,9 mil. EUR, respectiv 0,8%, de la 339,0 mil. EUR în anul precedent la 341,9 mil. EUR în 2013, datorită contribuţiei pozitive a operaţiunilor cu valori mobiliare.

Creşterea venitului net din tranzacţionare cu 13,5 mil. EUR, de la -4,2 mil. EUR în 2012 la 9,3 mil. EUR anul trecut, a fost determinată de câştigurile din reevaluare. Scăderea cheltuielilor operaţionale cu 20,7 mil. EUR sau 3,4%, de la 614,7 mil. EUR la 594,0 mil. EUR, a fost susţinută în principal de managementul riguros al costurilor.

Profitul operaţional a crescut cu 29,8 mil. EUR sau 8,8%, de la 337,9 mil. EUR în 2012 la 367,7 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a îmbunătăţit de la 64,5% în 2012 la 61,8%. Provizioanele de risc s-au diminuat cu 25,9 mil. EUR, respectiv 26.9%, de la 96,2 mil. EUR în 2012 la 70,3 mil. EUR anul trecut.

Poziţia "alte venituri" s-a diminuat în 2013 cu 53,0 mil. EUR, la -39,6 mil. EUR, în principal pe fondul veniturilor din vânzarea de active mobiliare din portofoliul de active disponibile pentru vânzare şi de proprietăţi imobiliare înregistrate în 2012, precum şi al deprecierii valorii contabile a participaţiilor în cursul anului financiar 2013.

Taxa bancară a însumat 9,7 mil. EUR anul trecut (2012: 9,7 mil. EUR). Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat cu 8,0 mil. EUR, respectiv 4,1%, de la 192,4 mil. EUR în 2012 la 184,4 mil. EUR anul trecut. Rentabilitatea capitalului angajat s-a redus de la 15,0% la 14,4%.

Băncile de Economii

Venitul net din dobânzi s-a diminuat cu 31,6 mil. EUR, respectiv 3,4%, de la 940,0 mil. EUR în anul 2012 la 908,4 mil. EUR în 2013, în principal pe fondul diminuării venitului din valori mobiliare. Venitul net din taxe şi comisioane s-a majorat cu 29,8 mil. EUR, respectiv 7,5%, la 427,8 mil. EUR, în special datorită creşterii veniturilor din operaţiunile cu valori mobiliare şi cele de plăţi.

Venitul net din tranzacţionare a rămas aproape neschimbat în anul 2013, însumând 20,1 mil. EUR. Cheltuielile de exploatare au crescut uşor, cu 5,8 mil. EUR sau 0,6%, de la 932,2 mil. EUR la 938,0 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a majorat uşor, de la 68,7% la 69,2%.

Provizioanele de risc au crescut cu 10,0 mil. EUR, respectiv 4,4%, de la 225,9 mil. EUR în 2012 la 235,9 mil. EUR anul trecut. Poziţia "alte venituri" s-a îmbunătăţit cu 5,7 mil. EUR, de la 2,5 mil. EUR la 8,2 mil. EUR, datorită înregistrării unui număr mai redus de efecte extraordinare negative.

Taxa bancară a însumat 8,9 mil. EUR anul trecut (2012: 8,1 mil. EUR). Profitul net după plata intereselor minoritare s-a majorat cu 1,3 mil. EUR sau 6,0%, de la 21,5 mil. EUR în anul precedent la 22,8 mil. EUR în 2013. Rentabilitatea capitalului angajat s-a situat la 5,7%, faţă de 5,8% în 2012.

EUROPA CENTRALĂ ŞI DE EST

Regiunea Europa Centrală şi de Est include operaţiunile de retail şi pentru IMM-uri ale Ceska sporitelna, Slovenská sporiteľňa, Erste Bank Ungaria, Banca Comercială Română, Erste Bank Croaţia, Erste Bank Serbia şi Erste Bank Ucraina (în urma vânzării băncii la sfârşitul lunii aprilie, numai rezultatele din primul trimestru din 2013).

Aportul operaţiunilor diviziilor autonome - Group Corporate & Investment Banking şi Group Markets - este prezentat în cadrul segmentelor aferente.

Republica Cehă

Venitul net din dobânzi al segmentului Republica Cehă s-a diminuat cu 127,5 mil. EUR, respectiv 11,4% (exprimat în valuta de referinţă: -8,6%), de la 1.113,8 mil. EUR la 986,3 mil. EUR. Această evoluţie a avut loc mai ales pe fondul menţinerii contextului caracterizat de dobânzi scăzute şi cerere de credite redusă, în special pentru împrumuturile de consum.

Venitul net din taxe şi comisioane a scăzut cu 39,6 mil. EUR, respectiv 8,9% (exprimat în valuta de referinţă: -5,9%), de la 447,2 mil. EUR în 2012 la 407,6 mil. EUR, în principal pe fondul scăderii veniturilor din operaţiuni de plăţi şi de creditare.

Venitul net din tranzacţionare s-a îmbunătăţit cu 24,1 mil. EUR, de la 19,9 mil. EUR la 44,0 mil. EUR, pe fondul îmbunătăţirii rezultatului aferent operaţiunilor cu instrumente financiare derivate.

În special implementarea de măsuri de reducere a cheltuielilor a condus la diminuarea cheltuielilor de exploatare cu 47,1 mil. EUR sau 6,8% (exprimat în valuta de referinţă: -3,8%), de la 691,9 mil. EUR în anul precedent la 644,8 mil. EUR în 2013.

Profitul operaţional s-a diminuat cu 96,0 mil. EUR sau 10,8% (exprimat în valuta de referinţă: -7,9%), de la 889,0 mil. EUR în 2012 la 793,0 mil. EUR. În condiţiile în care calitatea portofoliului a continuat să se îmbunătăţească, provizioanele de risc au scăzut în 2013 cu 20,4 mil. EUR, respectiv 14,6% (exprimat în valuta de referinţă: -11,8%), la 119,2 mil. EUR.

Poziţia "alte venituri" s-a îmbunătăţit cu 43,0 mil. EUR, de la -93,2 mil. EUR la -50,2 mil. EUR. Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat în 2013 cu 24,4 mil. EUR, respectiv 4,7%, de la 518,0 mil. EUR la 493,6 mil. EUR.

Cu toate acestea, exprimat în valuta de referinţă, profitul net a înregistrat o reducere de doar 1,6%. Raportul cost/venit a crescut de la 43,8% la 44,8%. Rentabilitatea capitalului angajat a fost de 37,8%.

România

Venitul net din dobânzi aferent segmentului România a crescut în 2013 cu 2,0 mil. EUR, respectiv 0,3%, de la 572,4 mil. EUR la 574,4 mil. EUR. Cu toate acestea, exprimat în valuta de referinţă, venitul net din dobânzi s-a redus cu 0,5%.

Creşterea venitului net din taxe şi comisioane cu 24,0 mil. EUR, respectiv 19,9% (exprimat în valuta de referinţă: +18,9%), de la 120,3 mil. EUR în 2012 la 144,3 mil. EUR, s-a datorat în principal majorării veniturilor din operaţiunile de plăţi.

Venitul net din tranzacţionare s-a diminuat cu 14,4 mil. EUR sau 20,5% (exprimat în valuta de referinţă: -21,2%), de la 70,5 mil. EUR la 56,1 mil. EUR, pe fondul reducerii venitului din operaţiunile valutare.

Cheltuielile de exploatare s-au redus cu 41,5 mil. EUR sau 11,7% (exprimat în valuta de referinţă: -12,4%), de la 355,9 mil. EUR la 314,4 mil. EUR anul trecut, datorită implementării unor măsuri de optimizare de amploare, în special în ceea ce priveşte personalul.

Drept consecinţă, profitul operaţional s-a îmbunătăţit anul trecut cu 53,1 mil. EUR sau 13,0% (exprimat în valuta de referinţă: +12,0%), la 460,4 mil. EUR.

Pe fondul nivelului ridicat de provizionare din anii anteriori, provizioanele de risc s-au diminuat cu 350,7 mil. EUR, respectiv 47,6% (exprimat în valuta de referinţă: -48,0%), de la 737,2 mil. EUR în anul precedent la 386,5 mil. EUR în 2013.

Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a îmbunătăţit la 64,1%. Poziţia "alte venituri" s-a deteriorat în 2013 cu 17,6 mil. EUR, de la -48,7 mil. EUR la -66,3 mil. EUR. Poziţia "impozit pe profit" s-a situat în 2013 la 124,8 mil. EUR, faţă de 65,3 mil. EUR în anul precedent, aceasta beneficiind de un efect extraordinar pozitiv - deblocarea unei creanţe fiscale - în valoare de 127,7 mil. EUR.

Profitul net după plata intereselor minoritare s-a majorat în 2013 cu 422,2 mil. EUR, de la -294,3 mil. EUR la 127,9 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a îmbunătăţit de la 46,6% la 40,6%.

Republica Slovacă

Venitul net din dobânzi aferent segmentului Slovacia s-a îmbunătăţit în 2013 cu 4,6 mil. EUR, respectiv 1,1%, de la 424,9 mil. EUR la 429,5 mil. EUR, în principal datorită creşterii creditării pe segmentul de retail, care a compensat impactul contextului caracterizat de dobânzi reduse.

Venitul net din taxe şi comisioane s-a diminuat cu 4,0 mil. EUR, respectiv 3,6%, la 106,0 mil. EUR, ca urmare a legislaţiei care limitează comisioanele pentru operaţiunile de plăţi. Venitul net din tranzacţionare s-a îmbunătăţit cu 2,6 mil. EUR, de la 2,8 mil. EUR în 2012 la 5,4 mil. EUR anul trecut, datorită reevaluării instrumentelor financiare derivate.

Majorarea cheltuielilor de exploatare cu 2,2 mil. EUR sau 0,9%, la 238,2 mil. EUR, a fost susţinută de consolidarea subsidiarei Erste Group IT SK şi de creşterea moderată a cheltuielilor de personal, majoritatea în legătură cu asigurările sociale obligatorii.

Provizioanele de risc s-au diminuat cu 14,2 mil. EUR, respectiv 26,6%, de la 53,4 mil. EUR în 2012 la 39,2 mil. EUR anul trecut, pe fondul reducerii alocărilor, în special pentru operaţiunile corporate şi din segmentul imobiliar. Poziţia "alte venituri” s-a deteriorat cu 3,6 mil. EUR, de la -37,7 mil. EUR la -41,3 mil. EUR, ca urmare a majorării taxei bancare, care a însumat anul trecut 37,8 mil. EUR (2012: 26,5 mil. EUR).

Profitul net după plata intereselor minoritare s-a majorat cu 4,5 mil. EUR, respectiv 2,7%, de la 169,3 mil. EUR la 173,8 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a menţinut în 2013 la acelaşi nivel, respectiv la 44,0% (2012: 43,9%).

Rentabilitatea capitalului angajat s-a majorat de la 39,4% la 42,4%.

Ungaria

Venitul net din dobânzi aferent segmentului Ungaria s-a diminuat cu 78,7 mil. EUR, respectiv 23,5% (exprimat în valuta de referinţă: -21,4%), de la 335,2 mil. EUR în anul precedent la 256,5 mil. EUR în 2013.

Această evoluţie a fost susţinută de creşterea costurilor de refinanţare pentru operaţiunile în valută, de diminuarea portofoliului de credite şi de dobânzile din piaţă în scădere.

Venitul net din taxe şi comisioane a crescut anul trecut cu 31,7 mil. EUR, respectiv 34,5% (exprimat în valuta de referinţă: +38,1%), de la 91,9 mil. EUR la 123,6 mil. EUR, datorită majorării venitului din operaţiunile de plăţi.

Îmbunătăţirea venitului net din tranzacţionare cu 31,0 mil. EUR, de la -15,9 mil. EUR în anul precedent la 15,1 mil. EUR în 2013, a fost determinată de câştigurile din reevaluare.

Cheltuielile de exploatare s-au diminuat cu 4,8 mil. EUR sau 2,8% (exprimat în valuta de referinţă: -0,2%), de la 169,5 mil. EUR la 164,7 mil. EUR. Raportul cost/venit a crescut de la 41,2% la 41,7%.

Provizioanele de risc au scăzut în 2013 cu 8,9 mil. EUR sau 4,1% (exprimat în valuta de referinţă: -1,6%), de la 215,0 mil. EUR la 206,1 mil. EUR, pe fondul reducerii necesarului de provizionare aferent operaţiunilor corporate.

Deteriorarea poziţiei "alte venituri" cu 59,2 mil. EUR, de la -72,9 mil. EUR în 2012 la -132,1 mil. EUR, a fost determinată în special de introducerea în 2013 a unei taxe pe tranzacţii financiare care a însumat 45,5 mil. EUR, inclusiv 16,3 mil. EUR reprezentând o taxă extraordinară pe tranzacţiile financiare.

Taxa bancară s-a situat la 48,8 mil. EUR. Pierderea netă după plata intereselor minoritare a fost de 108,9 mil. EUR, faţă de 55,1 mil. EUR în 2012.

Croaţia

Venitul net din dobânzi aferent segmentului Croaţia s-a diminuat în 2013 cu 19,4 mil. EUR, respectiv 7,6% (exprimat în valuta de referinţă: -6,9%), de la 253,7 mil. EUR în anul precedent la 234,3 mil. EUR.

Această evoluţie a fost determinată de marjele mai reduse, precum şi de cererea de credite mai scăzută pe segmentul de retail şi volumele mai ridicate de credite neperformante pe segmentul corporate.

Creşterea venitului net din taxe şi comisioane cu 2,2 mil. EUR, respectiv 3,4% (exprimat în valuta de referinţă: +4,2%), de la 65,6 mil. EUR la 67,8 mil. EUR, s-a datorat majorării operaţiunilor de plăţi şi cu carduri.

Rezultatul net din tranzacţionare a rămas practic la acelaşi nivel, de 9,9 mil. EUR. Datorită efectelor de sinergie cu subsidiara pentru carduri de credit Erste Card Club şi măsurilor suplimentare de optimizare a costurilor, cheltuielile de exploatare s-au diminuat anul trecut cu 5,0 mil. EUR sau 3,8% (exprimat în valuta de referinţă: -3,1%), de la 132,8 mil. EUR la 127,8 mil. EUR.

Profitul operaţional s-a redus cu 11,6 mil. EUR, respectiv 5,9% (exprimat în valuta de referinţă: -5,2%), de la 195,9 mil. EUR la 184,3 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a situat în 2013 la 40,9%, faţă de 40,4% în anul precedent.

Necesarul ridicat de provizionare pe segmentul corporate (parţial determinat de noile prevederi legislative privind procedurile dinaintea solicitării intrării în procedura de faliment) a condus la majorarea provizioanelor de risc cu 31,2 mil. EUR, respectiv 22,7% (exprimat în valuta de referinţă: +23,7%), de la 137,4 mil. EUR la 168,6 mil. EUR.

Deteriorarea poziţiei "alte venituri” cu 21,3 mil. EUR, de la -3,0 mil. EUR la -24,3 mil. EUR, a fost determinată în principal de constituirea de provizioane pentru litigii.

Rezultatul net după plata intereselor minoritare s-a redus în 2013 cu 34,5 mil. EUR, de la 23,7 mil. EUR la -10,8 mil. EUR.

Serbia

Venitul net din dobânzi aferent segmentului Serbia s-a majorat în 2013 cu 1,6 mil. EUR, respectiv 4,4% (exprimat în valuta de referinţă: +4,5%), de la 37,1 mil. EUR la 38,7 mil. EUR, datorită creşterii volumului de credite acordate clienţilor corporate şi marjelor mai ridicate pe segmentul de retail. Venitul net din taxe şi comisioane a rămas aproape la acelaşi nivel, de 13,4 mil. EUR.

Venitul net din tranzacţionare s-a îmbunătăţit cu 0,2 mil. EUR, respectiv 6,5% (exprimat în valuta de referinţă: +6,6%), de la 2,4 mil. EUR la 2,6 mil. EUR, pe fondul creşterii venitului din operaţiunile valutare.

Cheltuielile de exploatare s-au majorat cu 1,6 mil. EUR, respectiv 4,8% (exprimat în valuta de referinţă: +4,9%), de la 33,6 mil. EUR în 2012, la 35,2 mil. EUR anul trecut.

Raportul cost/venit a urcat de la 63,6% în 2012 la 64,4%. Costurile de risc au crescut cu 0,6 mil. EUR, respectiv 6,5% (exprimat în valuta de referinţă: +6,6%), de la 9,0 mil. EUR la 9,6 mil. EUR, datorită majorării alocărilor aferente operaţiunilor corporate. Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat cu 1,5 mil. EUR, de la 7,8 mil. EUR la 6,3 mil. EUR anul trecut.

Ucraina

La data de 29 aprilie 2013, Erste Group a finalizat vânzarea Erste Bank Ucraina către proprietarii FIDOBANK, subsidiara fiind astfel exclusă din bilanţul consolidat. În consecinţă, în toate rapoartele pentru anul financiar 2013, segmentul Ucraina va include doar rezultatele aferente primului trimestru din 2013.

Group Corporate & Investment Banking (GCIB)

Segmentul Group Corporate & Investment Banking include operaţiunile cu clienţii large corporate, operaţiunile pe segmentul de imobiliare derulate de Erste Group cu clienţi tip large corporate, pieţele de capital (începând cu trimestrul al doilea din 2012), precum şi subsidiarele de investment banking din Europa Centrală şi de Est şi operaţiunile internaţionale (cu excepţia activităţilor de trezorerie).

În acest segment este inclusă şi subsidiara de leasing a Erste Group, Erste Group Immorent.

Venitul net din dobânzi s-a diminuat cu 94,5 mil. EUR, respectiv 19,0%, de la 495,9 mil. EUR în 2012 la 401,4 mil. EUR anul trecut. Această evoluţie a avut la bază reducerea volumelor pe toate segmentele de operaţiuni (Group Large Corporates, Group Real Estate şi divizia de operaţiuni internaţionale).

Venitul net din taxe şi comisioane s-a îmbunătăţit cu 29,5 mil. EUR, respectiv 33,9%, la 116,6 mil. EUR, în principal datorită creşterii veniturilor din operaţiunile cu clienţi de tip large corporate din Austria, precum şi a noilor operaţiuni privind creditele sindicalizate din Republica Cehă.

Venitul net din tranzacţionare a crescut cu 12,7 mil. EUR, la 17,1 mil. EUR, parţial datorită evoluţiei mai bune a operaţiunilor internaţionale.

Cheltuielile de exploatare au scăzut cu 5,2 mil. EUR sau 2,6%, de la 196,9 mil. EUR la 191,7 mil. EUR, în principal ca urmare a reducerii cheltuielilor aferente operaţiunilor din segmentul de proprietăţi imobiliare comerciale şi celor aferente operaţiunilor internaţionale.

Profitul operaţional s-a diminuat cu 47,0 mil. EUR, respectiv 12,0%, la 343,5 mil. EUR.

Provizioanele de risc s-au majorat cu 183,3 mil. EUR, respectiv 52,8%, la 530,5 mil. EUR, în principal ca urmare a creşterii provizioanelor de risc constituite pentru operaţiunile pe segmentul de proprietăţi imobiliare comerciale şi pentru cele cu clienţi de tip large corporate.

Poziţia "alte venituri" s-a îmbunătăţit în 2013 cu 43,1 mil. EUR, respectiv 42,4%, la -58,5 mil. EUR, în special în contextul rezultatelor negative din reevaluare şi pierderilor din vânzările de valori mobiliare în divizia de operaţiuni internaţionale înregistrate în anul precedent.

Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat cu 168,6 mil. EUR, la -224,2 mil. EUR.

Raportul cost/venit s-a majorat de la 33,5% la 35,8%.

Group Markets

Segmentul Group Markets (GM) include diviziile autonome Group Treasury şi Capital Markets (cu excepţia entităţii Equity Capital Markets) şi cuprinde activităţile de trezorerie ale Erste Group Bank AG, ale subsidiarelor din Europa Centrală şi de Est şi ale filialelor din Hong Kong, New York, Berlin şi Stuttgart, precum şi rezultatele Erste Asset Management.

Venitul net din dobânzi s-a majorat anul trecut cu 28,8 mil. EUR, respectiv 15,7%, la 212,5 mil. EUR. Venitul net din taxe şi comisioane a crescut cu 9,6 mil. EUR, respectiv 7,7%, de la 124,7 mil. EUR la 134,3 mil. EUR, parţial datorită îmbunătăţirii rezultatului Erste Asset Management.

Venitul net din tranzacţionare s-a diminuat cu 86,9 mil. EUR, respectiv 42,8%, la 116,0 mil. EUR, în principal în contextul în care operaţiunile diviziilor de Global Money Market & Government Bonds, precum şi de Credit & Rates Trading au avut rezultate deosebit de bune în 2012.

Cheltuielile de exploatare au crescut cu 5,1 mil. EUR, respectiv 2,4%, de la 215,9 mil. EUR în anul precedent la 221,0 mil. EUR în 2013.

Profitul operaţional s-a redus cu 53,7 mil. EUR sau 18,2%, la 241,7 mil. EUR. Raportul cost/venit s-a majorat de la 42,2% la 47,8%.

Profitul net după plata intereselor minoritare s-a diminuat cu 30,5 mil. EUR sau 13,4%, la 197,1 mil. EUR. Rentabilitatea capitalului angajat s-a situat la 51,1%, faţă de 65,0% în 2012.

Group Corporate Center

Segmentul Group Corporate Center cuprinde serviciile la nivel de grup, precum cele din domeniile de marketing, organizare, tehnologia informaţiei, precum şi alte departamente care susţin implementarea strategiei la nivelul grupului.

De asemenea, în acest segment se înregistrează efectele de consolidare în cadrul grupului şi efectele extraordinare cu excepţia celor operative. De asemenea, managementul structurii bilanţiere a grupului se înregistrează în segmentul Group Corporate Center. Rezultatele unităţilor locale de management al structurii bilanţiere vor fi înregistrate la respectivele segmente geografice.

Venitul net din dobânzi s-a diminuat de la 237,2 mil. EUR la 199,4 mil. EUR, în principal pe fondul scăderii veniturilor din operaţiunile cu valori mobiliare şi instrumente financiare derivate.

Venitul net din tranzacţionare s-a îmbunătăţit de la -31,5 mil. EUR la 1,0 mil. EUR, datorită rezultatelor mai bune din reevaluare pe segmentul de management al structurii bilanţiere.

Majorarea cheltuielilor de exploatare la 173,6 mil. EUR în 2013 a fost determinată în mare măsură de consolidarea în cadrul grupului a operaţiunilor de suport pentru activitatea bancară. Poziţia "alte venituri" include amortizarea aferentă relaţiei cu clienţii de 65,2 mil. EUR, precum şi taxa bancară aplicată holdingului (Erste Group Bank AG) de 147,5 mil. EUR (2012: 146,9 mil. EUR).

În plus, în 2013 s-a înregistrat un impact negativ din amortizările fondurilor comerciale de 380,8 mil. EUR, în principal pentru Banca Comercială Română (281,0 mil. EUR) şi Erste Bank Croaţia (52,2 mil. EUR), precum şi pentru investiţii în Austria, şi un efect extraordinar negativ de 76,6 mil. EUR ca urmare a vânzării Erste Bank Ucraina.

În 2012, contribuţia principală la înregistrarea rezultatului pozitiv au avut-o veniturile realizate din răscumpărarea instrumentelor Tier 1 şi Tier 2 (capital hibrid şi obligaţiuni subordonate), de 413,2 mil. EUR, care aproape au compensat amortizarea fondului comercial pentru Banca Comercială Română cu 469,4 mil. EUR şi a investiţiilor în Austria cu 45,5 mil. EUR.

Vezi in Fisiere comunicatul Erste Bank