Bancherul - BANCI / Stirea Zilei / Cum va salva BNR o banca ramasa fara sprijinul actionarilor: Fondul de Garantare a Depozitelor va prelua, intr-un week-end, controlul acesteia

Nicolae Cinteza, seful supravegherii bancilor din BNR, explica modul in care o banca in dificultate ramasa fara sprijinul actionarilor - asa cum s-a intamplat deja, intr-o anumita masura, cu o banca romaneasca foarte mica sau cum s-a intamplat in Grecia cu EFG Euroline, actionarul Bancpost, nevoita sa fuzioneze cu NBG -, poate fi salvata, peste week-end, de BNR si Fondul de Garantare a Depozitelor.

"Principalul risc pe care-l monitorizam in prezent este cel al lipsei capacitatii sau lipsei vointei actionarilor de a sustine financiar o banca, intrucat solvabilitatea este mare si avem o rezerva de provizioane confortabila, de aproape 10 miliarde lei, ca efect al aplicarii filtrelor prudentiale, pentru acoperirea riscului de neperformanta la credite", a declarat Cinteza.

BNR monotorizeaza in prezent o banca romaneasca foarte mica, ce a ajuns sa aiba o solvabilitate sub 10%, minimul impus de BNR, din motive prudentiale, majoritatii bancilor, mai exact unui numar de 16-17 banci din totalul de 40. Respectiva banca a reusit insa sa-si mentina rata de solvabilitate peste minimul legal de 8%, asa incat banca centrala nu poate lua nicio masura drastica impotriva acesteia, cum ar fi retragerea licentei de functionare. Bancii i-au fost impuse insa alt masuri, astfel incat solvabilitatea sa nu scada si mai mult, si anume i-a interzis sa mai acorde credite, cu exceptia cazurilor cand acestea sunt garantate cu cash colateral sau cu titluri de stat admise la operatiunile repo ale BNR (imprumuturi acordate bancilor de banca centrala, pe o perioada de o saptamana, cu dobanda de politica monetara, de 5,25%).

Actionarul bancii respective a continuat sa aduca bani in banca, sub forma de imprumuturi subordonate, pentru majorarea capitalului, astfel incat solvabilitatea sa se mentina la niveluri adecvate. Nivelul sumelor nu a fost insa suficient de mare pentru a convinge BNR ca evolutia pe viitor a bancii nu prezinta riscuri, motiv pentru care au fost impuse restrictii de creditare si este supravegheata in continuare. Banca reuseste deocamdata sa se mentina pe linia de plutire, intrucat desi continua sa inregistreze provizioane pentru credite neperformante, nivelul acestora este mai mic decat cel al profitului operational.

Cum se infiinteaza banca-punte

Ramane, asadar, pericolul ca aceasta banca, sau alta, sa se confrunte cu alte probleme in viitor, astfel incat actionarii sa nu o mai poata sustine cu fonduri, sau sa nu doreasca acest lucru, cu alte cuvinte sa nu mai fie dispusi sa sustina financiar banca. Asa cum s-a intamplat in Grecia, cu EFG Euroline, actionarul majoritar al Bancpost, nevoita sa accepte sa fie preluata de un concurent mai puternic, NBG, care controleaza Banca Romaneasca. Fuziunea dintre cele doua banci a inceput deja si in Romania, astfel ca in acest an vom avea cu o banca in minus.

Ce se va intampla, asadar, in cazul in care o banca romaneasca ramane fara sprijin financiar din partea actionarilor? BNR poate recomanda acesteia, dupa exemplul Greciei, sa gaseasca un cumparator sau sa aranjeze o fuziune, insa decizia apartine in final actionarilor. Daca nu se ajunge la un acord, BNR este cea care intervine, prin aplicarea masurilor de administrare speciala prevazute de lege si a noilor masuri de rezolutie implementate recent in legislatie, si anume prin infiintarea, intr-un singur week-end, a unei banci-punte.

Prima masura este aceea de suspendare a dreptului de vot al actionarului, urmata automat de numirea unui administrator delegat care va avea ca sarcina reducerea capitalului bancii cu pierderile aferente perioadei trecute. Aceasta masura este necesara pentru a se micsora efortul financiar al Fondului de Garantare a Depozitelor, ce devine actionar in noua banca. BNR va numi, de asemenea, o noua conducere a bancii, aceasta urmand sa functioneze in continuare in conditii normale, urmand ca pe viitor, noul actionar majoritar, Fondul de Garantare, sa o vanda unui investitor.

"Este, dupa parerea mea, masura cea mai usor de aplicat, cea mai simpla si cea care da cea mai mici batai de cap. Nu e chiar un fel de insolventa, pentru ca banca isi continua activitatea sub o alta autoritate si nu a unui judecator. La insolventa, activitatea e limitata, e restransa, aici continua normal, nu se intampla nimic. Se face vineri, iar luni banca isi continua activitatea cu altcineva ca actionar majoritar si conducator. Practic nu se vede nimic, decat luni, cand se anunta modificarea", adauga Nicolae Cinteza.

Care sunt "sansele" de a avea o astfel de banca-punte in Romania? "Nu cred ca vom avea o banca-punte in Romania in umatorii 5 ani", apreciaza Cinteza.

Vezi in CLUBUL BANCHERILOR mai multe detalii despre riscurile sistemului bancar si cum poate fi salvata o banca