Numele beneficiarului unui transfer bancar, afisat la 17 banci

BRD, Exim Banca Romaneasca si Credit Europe Bank sunt ultimele trei banci care au integrat recent serviciul afisare nume beneficar (SANB) oferit de Transfond, care afiseaza numele destinatarului unei plati, sub contul IBAN.

Potrivit Transfond, serviciul are ca scop prevenirea fraudelor si diminuarea erorilor cauzate de introducerea gresita a contului IBAN.

Aproape toate bancile au adoptat pana acum acest serviciu, 17 in total.

Doua nume importante care lipsesc sunt cele ale Raiffeisen Bank si Intesa Sanpaolo Bank.

Lista băncilor care oferă SANB (Serviciul AFIȘARE NUME BENEFICIAR)

Nr. Cod BIC Instituție

1. BRELROBU LIBRA INTERNET BANK S.A.
2. INGBROBU ING BANK N.V., AMSTERDAM – SUCURSALA BUCUREȘTI
3. CECEROBU CEC BANK S.A.
4. BUCUROBU ALPHA BANK ROMÂNIA S.A.
5. PIRBROBU FIRST BANK S.A.
6. BACXROBU UNICREDIT BANK S.A.
7. ROINROBU SALT BANK S.A.
8. RNCBROBU BANCA COMERCIALA ROMÂNA S.A.
9. MINDROBU BANCA ROMANA DE CREDITE SI INVESTITII S.A.
10. EGNAROBX VISTA BANK (ROMANIA) S.A.
11. BTRLRO22 BANCA TRANSILVANIA S.A.
12. CARPRO22 PATRIA BANK S.A.
13. CRCOROBU BANCA CENTRALÄ‚ COOPERATISTÄ‚ CREDITCOOP
14. BFERROBU TECHVENTURES BANK S.A.
15. BRDEROBU BRD – GROUPE SOCIETE GENERALE S.A.
16. FNNBROBU CREDIT EUROPE BANK (ROMÂNIA) S.A.
17. BRMAROBU EXIM BANCA ROMÂNEASCÄ‚

SANB – Serviciul AfiÈ™are Nume Beneficiar – Confirmation of Payee service

Începând cu data de 24 noiembrie 2022, băncile româneÈ™ti pot minimiza riscul de plată eronată către beneficiari frauduloÈ™i, prin implementarea uneia dintre cele mai eficiente măsuri de siguranță – verificarea identității beneficiarului (titular al unui anume IBAN) înainte sau în momentul iniÈ›ierii plății de către plătitor, astfel încât acesta din urmă să poată decide dacă iniÈ›iază sau nu plata, în funcÈ›ie de identitatea reală a beneficiarului care o solicită. Această validare se execută prin intermediul serviciului SANB (Serviciul AfiÈ™are Nume Beneficiar) care asigură fuizarea È™i afiÈ™area automată a prenumelui È™i iniÈ›ialei numelui beneficiarului plății în momentul introducerii de către plătitor a contului IBAN al beneficiarului. În cazul unei persoane juridice – beneficiară a plății, se va afiÈ™a pentru validare o parte din denumire È™i forma de organizare (S.R.L., S.A. etc.)

La data lansării, serviciul a fost a fost implementat de către Libra Bank, ING Bank È™i CEC Bank, în beneficiul direct al clienÈ›ilor proprii È™i al clienÈ›ilor celorlalte bănci care au aderat la SANB.

Serviciul SANB a fost dezvoltat de TRANSFOND, iar Schema SANB este administrată de ARB ca serviciu adiÈ›ional opÈ›ional la Schemele de transfer credit SEPA RON, în baza ConvenÈ›iei privind Schemele naÈ›ionale de plăți È™i a mandatului dat de Banca NaÈ›ională a României. Serviciul AfiÈ™are Nume Beneficiar este o soluÈ›ie informatică integrată destinată tuturor fuizorilor de servicii de plăți interbancare.

În prezent, nu există o validare a numelui beneficiarului în procesul de încasare a unei plăți. Există astfel riscul (potenÈ›ial) ca un infractor cibeetic să solicite plătitorului (prin email, sms, etc.), în numele unor beneficiari cunoscuÈ›i de plătitor (fuizori de utilități, fuizori de servicii sau de bunuri), plata unor facturi, indicând coduri IBAN ale unor conturi proprii (diferite de cele ale beneficiarilor îndreptățiÈ›i). Există, în cele din urmă, riscul ca unii plătitori să urmeze aceste instrucÈ›iuni fără a verifica detaliile cu atenÈ›ie È™i să plătească în contul indicat, considerându-l ca fiind al beneficiarului îndreptățit.

ApariÈ›ia de astfel de cazuri de fraude poate afecta direct, pecuniar È™i/sau reputaÈ›ional, banca, încrederea publicului în sistemul bancar È™i în general în plățile fără numerar prin sistemul (inter) bancar. Verificarea beneficiarului reprezintă, în acelaÈ™i timp, o verigă importantă în dezvoltarea unor noi componente ale ecosistemului de plăți din România. (Sursa: Transfond)