Noua problema a bancilor romanesti: acum au prea multe depozite, dupa ce inainte de criza au dat prea multe credite; dupa sapte ani, creditele performante sunt mai putine decat in 2008, in timp ce depozitele au crescut cu nu mai putin de 111 miliarde lei

Bancile romanesti au trecut de la o extrema la alta: dupa ce inainte de criza au acordat atat de multe credite, intr-un timp atat de scurt, incat au trebuit sa aduca depozite de la bancile-mama din strainatate, acum au ajuns sa aiba mai multi bani depusi de clientii romani decat pot acorda credite.

Conform statisticilor prezentate recent de Autoritatea Bancara Europeana (ABE), bancile romanesti aveau la finalul primului trimestru un raport credite/depozite pentru persoane fizice si companii de 71,7%, al treilea cel mai mic din Europa, dupa Malta, Letonia si Slovenia.

Comparativ, in Bulgaria raportul credite/depozite este de 75,5%, in Ungaria – 83,1%, in Polonia – 99,3%, media europeana fiind de 121%.

Asta dupa ce inainte de criza, indicatorul calculat de BNR a atins un varf de 125% in septembrie 2008, inainte de criza.

[1]

Daca tinem cont si de statistica recent prezentata de Asociatia Romana a Bancilor (ARB), care arata ca Romania are cele mai putine credite dintre tarile din regiune (doar 29% din PIB, fata de 53% in Polonia, 56% in Bulgaria si o medie europeana de 101%), atunci am putea trage concluzia ca, de fapt, bancile nu acorda suficiente credite.

Si ne intoarcem la vechea problema: daca bancile au suficienti bani de creditare, acum din resurse interne, de ce nu acorda mai multe credite? Nu vor ele sau nu pot clientii sa le obtina?

Pe de alta parte, se pare ca avem din nou, ca inainte de criza, aceeasi problema, a ciclurilor dezechilibrate de creditare: intr-o perioada creditarea stagneaza, in timp ce in alti ani, euforici, explodeaza. Asa s-a intamplat si in ultimii doi ani, cu imprumuturile acordate de banci populatiei, in special ipotecare, care au avut cea mai mare crestere din Europa.

Depozitele au crescut de cinci ori mai mult decat creditele in ultimii sapte ani

In ultimii sapte ani si jumatate dupa izbucnirea crizei, volumul de credite acordate de banci a sporit cu doar 23 miliarde lei, in timp ce depozitele au crescut de cinci ori mai mult, cu 111 miliarde lei.

In septembrie 2008, soldul creditelor acordate de banci populatiei si firmelor (credit neguvernamental, adica fara titlurile de stat) era de 194,1 miliarde lei, in timp ce depozitele clientilor se ridicau la 145,3 miliarde lei.

In mai 2016, ultimele statistici ale BNR indica un sold al creditului neguvernamental de 217,8 miliarde lei (inclusiv creditele neperformante), in crestere cu 23,7 miliarde lei (12%), pe cand volumul depozitelor a ajuns la 256,2 miliarde lei, cu 111 miliarde mai mult (76%).

Daca din cele 217,8 miliarde lei credite cate exista in prezent scadem creditele neperformante, in valoare de 30,1 miliarde lei, rezulta credite active nete de 187,7 miliarde lei, mai putine decat erau in septembrie 2008: 194,1 miliarde lei, din care doar 2,6 miliarde neperformante.

Vezi in CLUBUL BANCHERILOR mai multe statistici despre creditele si depozitele bancilor