IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii

Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), luat in calcul la formarea dobanzilor variabile in lei pentru creditele de consum si cele imobiliare, inclusiv Prima Casa, a scazut la 1,75%, cu 0,75 puncte procentuale fata de nivelul de saptamana trecuta, dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a redus, vineri, dobanda de referinta cu o jumatate de punct, la 2%, si a luat masuri non-standard de furnizare de lichiditati in piata, pentru contracararea crizei virusului COVID-19.

Problema este ca desi IRCC a scazut substantial, acum, acest indice nu va putea fi aplicat la calculul dobanzilor pentru creditele noi, intrucat modul de implementare al acestui indice se face cu o intarziere de doua trimestre.

Mai exact, BNR calculeaza valoarea medie a indicelui IRCC din ultimul trimestru al anului trecut, care se va aplica de luna viitoare, pe parcursul trimestrului doi, conform legii adoptate anul trecut de PSD.

In prezent, valoarea IRCC luata in calcul pentru dobanzile la creditele noi in lei este 2,36%, valabila pana la finalul acestei luni, cand BNR va calcula un nou indice mediu al valorilor IRCC din trimestrul patru al anului trecut, care se va aplica pentru trimestrul doi al acestui an.

Si ROBOR la 3 luni, indicele pentru creditele vechi in lei cu dobanda variabila ale populatiei si pentru toate creditele in lei ale firmelor cu dobanda variabila, a scazut ieri cu aproape un punct, la 2,61%, de la 3,24%.

Astazi, ROBOR la 3 luni s-a stabilizat la 2,62%, fata de 2,61% cat era ieri.

In premiera, BNR a decis, vineri, 20 martie 2020, sa implementeze un program non-standard, denumit relaxare cantitativa, implementat si de alte banci centrale, cu scopul de a furniza lichiditati in piata, prin achizitia de titluri de stat.

Tot pentru prima data, BNR a introdus si asa-numitul forward guidance, utilizat pentru a indica nivelul dobanzilor in urmatoarea perioada, banca nationala mentionand ca “este de așteptat ca principalele cotații ROBOR să cunoască o ajustare descendentă semnificativă”, dupa scaderea dobanzii de referinta cu o jumatate de punct, la 2%, iar cea la creditele de urgenta pentru banci, tip Lombard, cu un punct, la 2,5%. (vezi aici detalii)

Analistii au estimat ca ROBOR-ul va scadea si el cu un punct, ceea ce s-a si intamplat chiar a doua zi dupa decizia BNR.

Cu cat scade rata la credit

Reducerea ROBOR cu un punct are un impact destul de important la creditele in lei de valori mari, pe termene lungi, cum sunt creditele ipotecare si cele prin Programul Prima Casa. (vezi aici detalii)