Indicatorii sistemului bancar la finalul T3 2020

Profitul net al sistemului bancar dupa primele trei trimestre ale anului 2020 s-a cifrat la 4,497 miliarde lei, cu 10% mai redus decat la finalul T3 2019, cand insuma 5,018 miliarde lei, conform indicatorilor furnizati de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Impozitul pe profit platit statului de sistemul bancar a insumat 917 milioane lei, reprezentand peste 16% din castigul brut, in valoare de 5,4 miliarde lei, la finalul T3 2020.

Castigul in scadere este cauzat de cresterea provizioanelor (rezervelor) constituite de banci pentru a preintampina pierderile din creditele posibil neplatite de clienti din cauza crizei COVID-19.

Astfel, valoarea ajustarilor pentru deprecierea creditelor a crescut cu 4% fata de anul precedent, la 8,592 miliarde lei in septembrie 2020, comparativ cu 8,257 miliarde lei in septembrie 2019.

Deocamdata, rata creditelor neperformante se mentine scazuta, fiind in scadere, chiar, fata de trimestrul anterior: 4,06% in septembrie, de la 4,38% in iunie si 4,58% in septembrie 2019.

Bancile au fost obligate de reglementatori sa-si asigure si capitaluri suplimentare ca masura de precautie in contextul epidemiei coronavirusului: valoarea capitalurilor proprii a crescut cu 4,6 miliarde lei (8,3%), la 59,5 miliarde lei, in conditiile in care bancile si-au recapitalizat o mare parte din dividendele nedistribuite actionarilor.

In consecinta, indicatorul de solvabilitate a crescut la 22,7% in septembrie 2020, de la 20% in aceeasi luna din anul precedent.

Un numar de 22 de banci au inregistrat castiguri in T3 2020, in timp ce 12 au avut pierderi.

Rentabilitatea activelor (ROA) a coborat la 1,17% in septembrie 2020, comparativ cu 1,45% in anul precedent, insa este in crestere fata de iunie, cand era 1,08%.

Rentabilitatea capitalurilor (ROE) s-a diminuat la 10,48% in T3 2020, de la 13,18% al trimestrului trei din 2019, in conditiile in care bancile au fost obligate de BNR si BCE sa utilizeze profitul anului anterior pentru recapitalizare, nu pentru plata divididendelor.

Rata rentabilitatii activitatii de baza, adica raportul dintre venituri si cheltuieli operationale, a scazut la 185% in septembrie 2020, de la 192% in aceeasi luna a anului trecut, dar este de asemenea in crestere fata de trimestrul anterior, cand se situa la 180%.

Raportul credite/depozite continua sa scada, ajungand la 68% in septembrie 2020, de la 74% in aceeasi luna din anul precedent si 69% in iunie 2020, dat fiind ca volumul depozitelor a crescut intr-un ritm mult mai ridicat decat cel al creditelor.

In timp ce depozitele s-au majorat in ultimele 12 luni cu 29 miliarde lei (7,5%), creditele nete au avansat cu 9,2 miliarde lei (3,4%).

Activele sistemului bancar au ajuns la 533,1 miliarde lei in septembrie 2020, cu 60 de miliarde (12,7%) mai multe decat erau in urma cu un an si cu 14,6 miliarde lei (2,8%) in plus fata de iunie 2020.

Tot mai putine unitati bancare

Numarul unitatilor bancare continua sa scada: 77 de sucursale ale bancilor au fost inchise in T3 si 139 in ultimele 12 luni, astfel ca in septembrie 2010 au mai ramas 3.879 de unitati bancare.

In consecinta, si numarul angajatilor din banci este in scadere: 349 de contracte de munca s-au desfiintat in ultimul an, numarul total al salariatilor din banci ajungand la 52.757 in septembrie 2020.