EDUCATIE FINANCIARA: Descoperitul de card (descoperitul de cont sau overdraftul): cum se utilizeaza corect si riscurile de a ajunge la Biroul de Credit

Un cititor, beneficiarul unui descoperit de card (descoperit de cont sau overdraft, cum se mai denumeste), care urmeaza sa-si schimbe locul de munca, ne intreaba, la rubrica de Consultanta, ce se intampla daca nu ramburseaza bancii datoria aferenta sumelor cheltuite pe baza acestui tip de credit acordat pe cardul de salariu. “Pot intra la Biroul de Credit?”rnrnRaspunsul este unul singur si fara echivoc: Da. Cu siguranta. La Biroul de Credit sunt raportati toti datornicii bancilor (cu restante sau fara) indiferent de tipul de credit, iar overdraftul este un tip de credit, pe card.rnrnIn acest caz este vorba de o descoperire de card de 1400 lei, iar beneficiarul pleaca de la locul actual de munca. Aceasta nu este insa o problema, intrucat contractul semnat intre firma angajatoare si banca ramane in vigoare in actualele conditii pana in momentul expirarii.rnrnProblema este ca beneficiarul nu are bani sa achite datoria. Banca insa i-a propus o esalonare a acesteia, o solutie pe care clientul ar trebui sa o accepte, intrucat astfel problema se rezolva in beneficiul ambelor parti: clientul nu risca sa ajunga pe “lista neagra” a Biroului de Credit, daca intarzie cu peste 30 de zile rambursarea datoriei, iar banca se asigura, la randul ei, ca va primii banii inapoi, chiar si cu o oarecare intarziere, timp in care va primi insa dobanzi.rnrnCe trebuie sa stiti despre Biroul de CreditrnrnDaca veti intarzia cu rambursarea ratelor mai mult de 30 de zile, banca va raporta acest comportament la Biroul de Credit.rnrnCare sunt consecintele? Pe viitor, cand veti dori sa obtineti un nou tip de credit, banca de la care veti cere imprumutul va vedea ca anterior ati avut restante, ca atare sunteti un client cu un risc mai mare decat altii. Adica risc de nerambursare si a altor credite, pe baza comportamentului anterior.rnrnCe va face banca? Intrucat riscul pentru banca e mai mare, aceasta isi va lua masuri de siguranta: ar putea sa va acorde o suma mai mica decat cea standard, cu o dobanda mai mare, cu garantii mai multe sau chiar ar putea sa va refuze cererea de credit.rnrnSfatul nostru: incercati sa evitati acumularea datoriilor, mai ales cele de peste 30 de zile.rnrnBancile ofera clientilor care au probleme in rambursarea ratelor diverse solutii de evitare a restantelor, precum o perioada de gratie la plata dobanzii, de o luna sau chiar mai multe sau restructurarea ratelor, astfel incat acestea sa fie mai mici pe o anumita perioada, fie prin micsorarea dobanzii fie prin prelungirea perioadei de rambursare a creditului.rnrnCe trebuie sa stiti despre overdraftrnrnOverdraftul (desoperitul de card sau descoperitul de cont, cum se mai numeste) este un imprumut acordat de banca pe un card de salariu. rnrnDe obicei, dar nu exclusiv, overdraftul se acorda salariatilor pe baza unei conventii de virare a salariilor pe card semnata intre banca si firma angajatoarernrnConcret, angajatul primeste pe cardul de salariu un credit cu o valoare ce poate fi echivalentul unuia sau mai multor salarii (unele banci promit chiar si 5 sau 6 salarii, dar suma difera in functie de riscul clientului, al angajatorului si de nivelul veniturilor).rnrnUtilizatorul cardului “intra in descoperitul de cont”, adica foloseste creditul acordat de banca pe card, dupa ce a cheltuit (prin retrageri de la ATM sau prin plati la comercianti) sumele aferente salariului sau alte sume de bani transferate pe card din alte conturi sau prin alimentarea cardului cu bani cash la ghiseu sau bancomat.rnrnFoarte important: descoperitul de card nu este un credit obisnuitrnrnEste foarte important ca beneficiarii unui overdraft sa stie ca acesta nu este un imprumut obisnuit, ca un credit de consum (de nevoi personale) sau un credit ipotecar.rnrnAtentie!rnDESCOPERITUL DE CONT NU ESTE RECOMANDAT PENTRU CHELTUIELI SAU CUMPARAREA UNOR BUNURI DE VALORI MARIrnrnDescoperitul de cont trebuie folosit doar in situatii de urgenta, atunci cand ramanem, accidental, fara bani, pe parcursul unei luni (de exemplu inainte de salariu). rnrnOverdraftul este, asadar, o plasa de siguranta, o modalitate de acoperire a deficitului temporar de lichiditari.rnrnDe ce? rnrnCITESTE ARTICOLUL INTEGRAL