Depozitele si conturile bancare ale tuturor firmelor sunt garantate in limita a 100.000 de euro, conform noii legi a Fondului de garantare (FGDB), in vigoare din 14 decembrie 2015

Autor: Bancherul.ro
2015-12-16 00:04

Din 14 decembrie 2015 a intrat in vigoare Legea privind schemele de garantare a depozitelor si Fondul de garantare a depozitelor bancare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I nr. 918 din 11 decembrie 2015, care transpune in legislatia nationala Directiva 2014/49/UE privind schemele de garantare a depozitelor.

Noua lege prevede ca de acum inainte sunt garantate, in limita a 100.000 de euro, nu doar depozitele si conturile persoanelor fizice si ale firmelor mici (IMM-uri), ca pana acum, ci si cele ale companiilor, indiferent de marirea acestora.

Valoarea depozitelor firmelor din bancile romanesti participante la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), cu exceptia sucursalelor bancilor straine, se ridica la 149 miliarde lei la sfarsitul lunii septembrie 2015, dintre care depozitele garantate erau doar 42,5 miliarde lei.

Diferenta de peste 100 miliarde lei negarantati este reprezentata de conturile firmelor mari, care pana acum nu intrau in sfera de garantare, precum si ale altor categorii de companii, precum institutiile financiare, firmele de investitii, de asigurari, organisme de plasament colectiv (fondurile mutuale), fondurile de pensii, autoritatile publice centrale, locale si regionale, care in continuare nu beneficiaza de garantare.

Includerea tuturor companiilor private nefinanciare in categoria deponentilor garantati va majora semnificativ volumul depozitelor garantate ale FGDB. La acestea se vor adauga de acum inainte si cele ale bancilor cu statut de sucursale ale unor banci-mama din statele membre, precum ING sau Veneto Banca, ai caror clienti vor fi despagubiti de schema de garantare din Romania, nu de cea din tara de provenienta, ca pana acum.

Deponentii trebuie despagubiti in maxim 7 zile

In aceste conditii, FGDB va avea de acoperit, in eventualitatea falimentului vreunei banci, volume de depozite garantate mult mai mari decat pana acum si intr-un timp mult mai scurt.

Pentru ca noua lege mai aduce o modificare importanta, si anume ca deponentii unei banci intrata in faliment trebuie sa fie despagubiti intr-un termen de maxim 7 zile lucratoare din momentul in care ei nu mai au acces la banii din conturi, fata de 20 de zile cat era pana acum.

Compensatia pe care o vor primi deponentii in acest caz se calculeaza astfel: suma depozitelor existente in conturile bancii, plus dobanzile, din care se scad ratele scadente neplatite la credite si comisioanele bancare. (vezi foto)

E bine de precizat ca daca aveti credite la o banca intrata in faliment, nu va trebui sa le achitati imediat, ci in mod obisnuit, conform contractului de credit, singura schimbare fiind aceea ca ratele le veti plati in alt loc.

Resursele FGDB reprezinta doar 3% din depozitele garantate, dar in caz de necesitate se poate imprumuta de la Guvern

FGDB dispune de resurse in valoare de 5,3 miliarde lei, reprezentand 3% din volumul total de depozite garantate ale populatiei si firmelor mici, in valoare de 173 miliarde lei, si 3,8 din valoarea maxima a compensatiilor potentiale (in cadrul plafonului de garantare), calculate de fond la 140 miliarde lei.

Valoarea resurselor FGDB a fost, pana acum, substantial mai ridicata decat normele europene.

FGDB mentioneaza ca toate schemele de garantare a depozitelor din Uniunea Europeana trebuie sa dispuna, pana in 2024, de resurse echivalente cu cel putin 0,8% dn cuantumul depozitelor garantate ale bancilor.

Ramane de vazut daca in urma adaugarii depozitelor firmelor mari si ale sucursalelor bancilor straine, ponderea resurselor FGDB va scadea atat de mult incat sa fie nevoie de o majorare a acesteia.

Oricum, din 2016, FGDB urmeaza sa introduca, cu aprobarea BNR, un sistem de determinare a contributiilor in functie de profilul de risc al bancilor participante, pe baza ghidului emis de Autoritatea Bancara Europeana (EBA).

FGDB mentioneaza ca in caz de necesitate, pentru asigurarea resurselor destinate platii compensatiilor, institutiile de credit platesc si contributii extraordinare in limita a 0,5% din volumul depozitelor acoperite.

Iar in situatia in care resursele financiare disponibile ale FGDB sunt insuficiente pentru plata compensatiilor sau pentru finantarea masurilor de rezolutie, Guvernul, prin Ministerul Finantelor Publice, pune la dispozitia FGDB sumele necesare, sub forma de imprumut, in termen de cel mult 5 zile lucratoare de la solicitarea acestora.

In plus, sunt posibile imprumuturile intre schemele de garantare a depozitelor, acestea urmand a fi acordate, in anumite conditii, pe o perioada de maxim 5 ani.

Formular standardizat cu informatii de baza despre garantarea depozitelor

De asemenea, potrivit noii legi, inainte de incheierea unui contract de depozit, bancile trebuie sa furnizeze deponentilor o serie de informatii de baza despre garantarea depozitelor, cuprinse intr-un formular standardizat, care se comunica deponentilor cel putin anual, iar prin intermediul extraselor de cont se confirma incadrarea depozitelor in categoria celor eligibile, se arata intr-o analiza a FGDB.

Iata cateva informatii din formular prevazute de noua lege:

Schema responsabilă de protecţia depozitului dumneavoastră

- Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă contractuală recunoscută în mod oficial ca schemă de garantare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la instituţia dumneavoastră de credit, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

- Instituţia dumneavoastră de credit este afiliată la un Sistem Instituţional de Protecţie recunoscut în mod oficial ca schemă de garantare a depozitelor. Acest lucru înseamnă că toate instituţiile afiliate la această schemă îşi acordă sprijin reciproc pentru a evita situaţia de indisponibilizare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

- Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă statutară de garantare a depozitelor şi de o schemă contractuală de garantare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la instituţia dumneavoastră de credit, depozitele sunt acoperite, în orice caz, în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

- Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă statutară de garantare a depozitelor. În plus, instituţia dumneavoastră de credit este afiliată la un sistem instituţional de protecţie ai cărui membri îşi acordă sprijin reciproc pentru a evita situaţia de indisponibilizare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

Plafonul general de acoperire

În cazul în care un depozit este indisponibil deoarece o instituţie de credit nu este în măsură să îşi îndeplinească obligaţiile de plată conform condiţiilor contractuale şi legale aplicabile, plata compensaţiilor către deponenţi se face de către schema de garantare a depozitelor.

Fiecare compensaţie are un plafon maxim stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR per instituţie de credit. Acest lucru înseamnă că toate depozitele de la aceeaşi instituţie de credit sunt agregate pentru determinarea încadrării în plafonul de acoperire.

De exemplu, dacă un deponent deţine un cont de economii în valoare de 90.000 EUR şi un cont curent în care are 20.000 EUR, acesta va primi doar echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

Această metodă va fi aplicată şi dacă o instituţie de credit funcţionează sub mai multe mărci; desfăşoară activităţi şi sub următoarele mărci.

Acest lucru înseamnă că toate depozitele la una sau mai multe entităţi cu aceste mărci sunt acoperite 68 până la un plafon maxim stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR.

Plafonul de acoperire aplicabil conturilor comune

În cazul conturilor comune, plafonul de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR se aplică fiecărui deponent. Cu toate acestea, depozitele într-un cont ai cărui beneficiari sunt două sau mai multe persoane în calitatea lor de membri ai unei asociaţii lucrative, asocieri sau grupări de aceeaşi natură, fără personalitate juridică, sunt agregate şi tratate ca şi când ar fi fost plasate de un singur deponent, pentru calculul limitei de 100.000 EUR.

În anumite cazuri, depozitele sunt acoperite peste echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. Informaţii suplimentare sunt disponibile la [a se insera adresa site-ului web al SGD relevant].

Plata compensaţiilor

Schema de garantare a depozitelor responsabilă este [a se insera denumirea şi adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail şi adresa site-ului web].

Aceasta vă va pune la dispoziţie compensaţiile cuvenite (până la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR ) în termen de 7 zile lucrătoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile.

Dacă nu v-a fost pusă la dispoziţie compensaţia în acest termen, vă recomandăm să contactaţi schema de garantare a depozitelor, întrucât termenul în care puteţi pretinde plata compensaţiei poate fi limitat. Informaţii suplimentare sunt disponibile la [a se insera adresa site-ului web al SGD responsabile].

Vezi aici noua lege a garantarii depozitelor

• Tipareste detalii
• Trimite pe mail
• Facebook
• Twitter
• Google
• Vizualizari: 2795

Comentarii

Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:



Tastati codul din imagine (doar cifre)