BANCI | Analiza

Curtea de Conturi a controlat bancile pentru locuinte si a constatat nereguli in acordarea primelor de stat

Autor:

2015-09-30 00:30

Curtea de Conturi a efectuat in aceasta vara un control privind utilizarea subventiilor bugetare acordate prin intermediul Ministerului Dezvoltarii Regionale celor doua banci de locuinte, BCR si Raiffeisen, in urma caruia s-au constatat o serie de abateri de la legalitate, a precizat institutia statului, la solicitarea Bancherul.ro.

In fiecare an, clientii bancilor pentru locuinte primesc pentru economiile realizate in anul respectiv, o prima de stat de 25% pe an, dar nu mai mult de 250 de euro (echivalentul in lei), la care se adauga dobanda bancii.

“Curtea de Conturi a Romaniei, in temeiul art.22 lit. d) al Legii nr. 94/1992, republicata, exercita atributii specifice in ceea ce priveste utilizarea alocatiilor bugetare pentru investitii, a subventiilor si transferurilor si a altor forme de sprijin financiar din partea statului sau a unitatilor administrativ-teritoriale.

Ca urmare si potrivit Programului de activitate pe anul 2015, Curtea de Conturi a desfasurat, in perioada iulie-septembrie 2015, actiunea de control cu tema Controlul utilizarii subventiilor bugetare la nivelul Ministerului Dezvoltarii Regionale si Administratiei Publice si la cele doua banci de locuinte, respectiv BCR – Banca pentru Locuinte si Raiffeisen Bank – Banca pentru Locuinte.

Aceasta actiune a urmarit verificarea conformitatii cu cadrul legal aplicabil alocarii si utilizarii primei de stat, platita din bugetul de stat, in baza prevederilor art.311 din OUG nr.99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului.

Urmare acestei actiuni, s-au constatat o serie de abateri de la legalitate privind acordarea si utilizarea subventiilor, urmand a fi stabilite masuri de recuperare a prejudiciilor constatate, potrivit prevederilor legale.

In prezent, in urma incheierii activitatii de control, se deruleaza procedurile de conciliere si valorificare prevazute de Regulamentul privind organizarea si functionarea activitatilor specifice Curtii de Conturi, precum si valorificarea actelor rezultate din aceste activitati, proceduri ce confera entitatilor supuse controlului dreptul de a-si exprima punctul de vedere fata de fiecare abatere si recomandare cuprinsa in proiectul de raport, respectiv de a depune obiectiuni in termenele legale fata de abaterile consemnate”, a raspuns Curtea de Conturi la solicitarea Bancherul.ro.

Guvernul a alocat anul trecut 165 de milioane de lei pentru clienţii care economisesc pentru investiţii in domeniul locativ

In 16 decembrie 2014, Asociatia bancilor pentru domeniul locativ anunta urmatoarele, intr-un comunicat:

“Guvernul a alocat Ministerului Dezvoltării Regionale şi Administraţiei Publice 165 milioane de lei pentru achitarea primei de stat cetăţenilor care economisesc în vederea finanţării locuinţelor, reprezentând valoarea primei de stat aferentă economiilor realizate în 2013 de clienţii băncilor pentru locuinţe.

Potrivit cadrului legal de funcţionare al băncilor pentru locuinţe, în fiecare an, Ministerul Dezvoltării Regionale şi Administrației Publice virează în conturile băncilor pentru locuinţe (care solicită în numele clienţilor lor prima de stat) cuantumul total al subvenţiilor acordate de statul român persoanelor fizice cu cetăţenie română care au încheiat contracte de economisire-creditare, iar băncile pentru locuinţe creditează conturile clienţilor cu sumele cuvenite, aferente economiilor acestora.

Conform legislaţiei în vigoare, prima de stat reprezintă 25% din economiile anuale, dar nu mai mult de echivalentul în Lei a 250 euro, calculat la rata de schimb leu/euro comunicată de Banca Naţională a României pentru ultima zi lucrătoare a anului de economisire.

„Produsul de economisire-creditare devine din ce în ce mai cunoscut în România. Mai mult de jumătate de milion de români au optat deja pentru acest sistem înțelegând avantajele planificării pe termen mediu şi lung al unei investiţii imobiliare şi beneficiază de sistemului de economisire-creditare: randament bun la economisire, costuri reduse la creditare şi avantajul dobânzilor fixe, evitându-se riscul de dobândă. Toate acestea fac din produsele de economisire-creditare unele dintre cele mai sigure și eficiente produse bancare. Faptul că, în această perioadă Guvernul continuă să sprijine românii care economisesc pentru îmbunătăţirea condiţiilor lor de locuit, ne demonstrează încă o dată importanţa produsului de economisire-creditare ca pârghie pentru creşterea economică”, a declarat Aurelia Cionga, Preşedinte Raiffeisen Banca pentru Locuinţe.

„Succesul sistemului de economisire-creditare din România este demonstrat chiar şi în perioadele de criză, când a înregistrat creşteri substanţiale. Necesarul de investiţii în domeniul locativ determină românii să se orienteze cu proiectele lor pe termen lung. Ei economisesc mai întâi pentru a obţine un credit avantajos cu dobândă fixă pe toată perioada contractului. Sunt de obicei persoane sub 50 ani, angajate, cu familie formată din trei sau mai multe persoane, respectiv familii cu copii. Veniturile sunt medii și mici. Aceste persoane vor siguranţă, îşi fac planuri pe termen mai lung şi sunt atrase de predictibilitatea costurilor! Ei văd în sistemul de economisire-creditare o soluţie reală pentru rezolvarea problemelor locative!” a precizat Carmen Schuster, Vicepreşedinte BCR Banca pentru Locuinţe.

Asociaţia Băncilor pentru Domeniul Locativ din România a fost înfiinţată în 2007 şi are ca membri cele două bănci prezente pe piaţa de economisire-creditare: Raiffeisen Banca pentru Locuinţe şi BCR Banca pentru Locuinţe. Numărul total al clienţilor celor două bănci pentru locuinţe este de peste 550.000 de persoane. Produsele de economisire-creditare sunt relativ noi pe piaţa bancară românească, au apărut în 2004 şi sunt promovate de băncile pentru locuinţe.

Produsul de economisire-creditare este foarte simplu: clienţii care încheie un contract de economisire-creditare economisesc o perioadă de timp, în medie 3-5 ani, urmând ca, ulterior, să aibă posibilitatea accesării unui credit în lei cu dobândă fixă, foarte avantajoasă. Pe toată perioada de economisire cu băncile pentru locuinţe, clienţii primesc pentru depunerile efectuate într-un an prima de stat de 25% pe an, în limita a 250 de euro, plus dobânda oferită de bănci. În perioada de creditare, dobânzile sunt în lei, fixe, cu valori începand de la 4,5%. Finanţările obţinute pot fi folosite pentru îmbunătăţirea domeniului locativ: renovare, modernizare, extindere, construcţie sau cumpărare de locuinţe.”

Depozitele bancilor pentru locuinte, in crestere cu 30%

BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL), liderul pieţei de economisire-creditare pentru domeniul locativ, a înregistrat în cursul anului 2014 o creştere a depozitelor cu 27%, ajungând la peste 2,5 miliarde lei, a anuntat banca.

Raiffeisen Banca pentru Locuinte a anuntat ca in 2014 valoarea totala a depunerilor efectuate de clienti a fost cu 34% mai mare comparativ cu anul 2013, soldul total aferent contractelor de economisire-creditare atingand, la sfarsitul anului 2014, cifra de 451 milioane lei.

Cum isi promoveaza bancile pentru locuinte produsele

BCR Banca pentru Locuinte precizeaza, intr-un comunicat: “Alte avantaje ale contractelor de economisire-creditare pentru domeniul locativ prin intermediul BCR Banca pentru Locuinţe sunt prima garantată de stat acordată în perioada de economisire, care, pe perioada de economisire recomandată (5 ani), generează pentru clienţi sume pe care nu le pot obţine din alt produs financiar de pe piaţă, dobânzile fixe oferite pentru toată durata contractului şi, nu în ultimul rând, siguranţa depunerilor – garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar. Adiacent, sistemul încurajează economisirea, sprijină relansarea creditării precum şi îmbunătăţirea fondului locativ.”

[1]

Economisire

“Cum locuieşti? Locuinţa ta este prea veche? Ce zici de o centrală termică? Visezi o baie ca în reviste? Nu ai geamuri termopan?

BCR Banca pentru Locuinţe îţi oferă soluţii pentru creşterea confortului locuinţei tale!

Ce poţi face tu şi cum te putem ajuta noi?

Poţi să economiseşti cu randament mare şi să-ţi asiguri un credit avantajos pentru viitor. Soluţia este economisirea şi creditarea pentru domeniul locativ! Ce înseamnă aceasta?

În prima etapă

– pui deoparte o anumită sumă de bani (periodic sau toată suma odată) pentru care primeşti o dobândă bună de la noi + prima de 25% din partea statului

În a doua etapă:
– îţi punem la dispoziţie banii economisiţi + dobânda + prima de stat
– obţii dreptul la un credit în lei cu dobândă mică începând cu 4.44% pe an!

Astfel, ştii de la început care va fi dobânda creditului tău, clar şi fără surprize!

*Prima se acordă cetăţenilor români cu domiciliul stabil în România, pentru economiile depuse în fiecare an şi nu poate depăşi 250 euro (echivalentul în lei).”

Cum isi promoveaza Raiffeisen produsul de economisire

Economiseste eficient pentru viitorul copilului tau

Ce trebuie sa faci?

Pasul 1. Semneaza un contract de economisire-creditare cu Raiffeisen Banca pentru Locuinte in orice agentie Raiffeisen Bank sau la partenerii nostri.

Pasul 2. Incepe sa economisesti lunar o suma de bani (chiar si alocatia copilului tau) si beneficiezi de:

– 25% prima de stat, in limita a 250 euro/an, echivalentul in lei

– Dobanda fixa oferita de banca la economii

– Fiecare membru al familiei tale poate lua prima de stat daca incheie un contract de economisire-creditare

– Economisesti eficient in functie de posibilitatile tale pentru a asigura viitorul copilului tau

– Dupa majorat la finalul perioadei de economisire, poate solicita un credit cu dobanda de 4,5%. Creditul este in lei, dobanda este fixa pe toata perioada creditului avand astfel rate de creditare lunare fixe si egale.

[2]

CU PASI MICI POTI OBTINE REZULTATE MARI!

– rata dobanzii la economii: 1,5% pe an
– prima de stat de 25% din depunerile anuale, in limita a 250 euro/an
– dobanda la credit: 4,5% pe an la lei, fixa pe toata perioada creditului

Pentru a obtine creditul locativ cu dobanda de 4,5% este necesar sa economisesti minim 40% din suma contractata.
La majorat, copilul tau poate folosi sumele economisite, inclusiv primele de stat, pentru proiectele lui, locative, de viitor.

COMISIOANE ECONOMISIRE

Comision de deschidere: 1% din suma contractata
Comision anual de administrare: 36 lei

COMISIOANE CREDIT

Comision de analiza dosar credit

– 400 lei daca contractul de economisire-creditare ce sta la baza creditului este incheiat dupa 01.01.2011
– 3% din valoarea creditului, daca contractul de economisire-creditare ce sta la baza creditului este incheiat inainte de 01.01.2011

Comision rambursare anticipata: 0%

Suma contractata reprezinta suma de care clientul doreste sa beneficieze la semnarea unui contract de economisire-creditare. Aceasta este formata din: sume economisite (depuneri proprii + 25% prima de stat, in limita a 250 Euro pe an + dobanda oferita de banca) si valoarea creditului acordat de RBL.

Taguri:

Comentarii

De la: cetateeanSubiect:

Distrugerea PSD-ului

Comentariu:

Distrugerea PSD de catre clientii cu credite in CHF. Ori votati legea precum in Croatia ori o sa va distrugem la alegeri.

De la: CristiSubiect:

In schimb

Comentariu:

Ideea de a mentine clauzele contractuale abuzive semnate în urm? cu 5, 6, 7 ani, astazi desfiintate in instanta, va avea efecte devastatoare... De data aceasta, nu asupra consumatorilor. Atentie sporita, bancherilor, va jucati cu focul. Acum ne cunoastem drepturile. S-a dus vremea Estului salbatic, unde banditii bancari si-au facut de cap.

De la: OvidiuSubiect:

pentru Cristi

Comentariu:

ce legatura au clauzele abuzive de dobanda si comisioane cu valuta creditului?? sau ne plangem de abuzuri dar vrem sa creem altele pe ideea ca oricum bancile sunt rele, mari, si orice se intampla negativ ele sa suporte...?? (caci banuiesc ca daca luai credit intr-o valuta care acum era mai slaba nu vroaia s areturnezi diferenta la banca:):):))

De la: GabrielaSubiect:

BNR: Anularea unor clauze din contractele de credit, cu efect retroactiv, ar fi devastatoare pentru banci

Comentariu:

Mie ca reprezentantan al BNr-ului mi-ar fi rusine sa ies cu asemenea declaratii , deci admit ca exista clauze ilegale in ctr dar in acelasi timp plange de mila bancilor.Pai mai desteptilor, noua ca natiune, noua ca oamenid e rand care abia mai putem duce magariile voastre in spate , trebuie sa ne doara de banci?Copiilor nostri trebuie sa le spunem ca pt o amarat ed casa nu mai avem ce manca, nu avem cu ce-i imbraca si nu avem cu ce sa-i trimitem la scoala pt ca banca s-ar devasta?In ce lume traiti jidanilor, ce natie aveti voi?Rusinea tarii voi sunteti.

De la: CristiSubiect:

Pentru Ovidiu

Comentariu:

Unde ai vazut tu vreo referire la valuta creditului in comentariul meu?! Iti recomand hot?rârea nr. 5316/29.07.2015 pronunțat? de Tribunalul BUCURESTI împotriva OTP Bank. Discutam de clauze abuzive. Punct.

De la: cetateanSubiect:

Ai pus-o DOTTORE

Comentariu:

Ti-ai luat margarina Dottore --- clientii care au luat CHF si sunt in inchisoare te asteapta cu drag......

De la: OvidiuSubiect:

pentru Cristi si Gabriela

Comentariu:

daca citesti continutul articolului si nu titlul vezi ca el se refera in principal la proiectele de lege CHF nu la clauzele de dobanda si comisioane deja legiferate...

De la: CristiSubiect:

pentru Ovidiu

Comentariu:

Maine, in Comisia Juridica a Camerei Deputatilor, se discuta o initiativa de modificare a Legii clauzelor abuzive. Ai inteles acum contextul in care apare aceasta declaratie? Reciteste ultimul pasaj din articol.

De la: OvidiuSubiect:

erata

Comentariu:

nimic de zis strict pe subiectul asta... eu ma refer la subiectul atins si in articol si de comentatori... pomana CHF.... ca tot suntem in tara pomenilor....

De la: CristiSubiect:

pomana CHF?

Comentariu:

Chiar si asa, suntem ultima tara care nu a gasit o solutie legislativa la problema francului elvetian. In vreme ce Croatia si Polonia adopta masuri pentru protectia propriilor cetateni, noi suntem, nu-i asa, polul liberalismului... Tocmai Romania, tara cu institutii corupte si incompetente. Despre propaganda BNR. Tehnica invinovatirii victimei este instrumentul folosit in pentru evitarea constientizarii unei probleme, cautarii unor solutii si, de ce nu, asumarii responsabilitatii. Despre "priza" la publicul neinformat. Invidia si rautatea nasc monstri. Romania este ultima tara.

De la: OvidiuSubiect:

CHF

Comentariu:

nu avem destule "pomeni" sociale in tara asta, ti se pare ca e Texas aici???? daca niste politicieni populisti (atentie, nu socialisti!!) voteaza orice transfer de bani de la companii de anumite categorii de cetateni inseamna ca trebuie imitati? Adica eu iti dau tie un imprumut in USD si dupa 5 ani ma anunta judecatorul ca a aparut o lege "exotica" si ca a crescut prea mult cursul, asa ca daca tot ti-am dat credit inseamna ca am de unde si suport eu diferenta de curs???????? apropo dar eu care sunt debitor in EUR de ce platesc diferenta si numai o minoritate in CHF beneficiaza de pomana asta? dar debitorii in RON care au platit lipsa devalorizarii leului cu dobanzi ff mari de ce sunt mai fraieri? Daca CHF scadea dadeati inapoi diferenta?

De la: CristiSubiect:

Texas

Comentariu:

Cum spuneam. Romania, ultima tara. 1. Daca CHf scadea, dobanda ar fi compensat aceasta scadere, fiind legata de LIBOR doar intr-un sens, nu si in celalalt. 2. Legislatia europeana in materie este cea care stabileste ca la o variatie a cursului cu 20% se procedeaza la o conversie in alta moneda. Clientii une banci nu sunt jucatori pe Forex, cum sunt considerati aici. 3.Ca debitor in EUR, asteapta un curs de 7-8 lei, echivalentul cresterii CHF, sa vad atunci daca iti mai arde sa-i sfidezi pe ceilalti. Oricum, se cere o reglementare a sistemului valabila pentru creditele in valuta, nu doar CHF. 4. Nu in ultimul rand, confunzi debitorii CHF cu rau-platnicii, ceea ce nu este cazul. Din contra, cei mai multi isi achita rata la un nivel dublu-triplu, iar in 7-8 ani au returnat practic suma imprumutata, ramanand cu un sold dublu. Daca raportam totul la CHF (dar au avut bancile expunere in CHF?), s-a platit pana acum doar dobanda. Fals, nici cei in EUR, nici debitorii in RON (ipotetici) nu au platit mai mult. Dobanzile in EUR sunt relativ apropiate de cele in CHF (6-8%). Imi poti arata un singur imprumut ipotecar in lei luat pe 20-30 de ani in acea perioada? 5. E o escrocherie practicata de bancheri pe scara larga in Europa de Est, unde a existat un vid de legislatie in materie de protectia consumatorului, ce a permis lansarea de catre "profesionisti" a unor produse toxice. E problema statului sa reglementeze sistemul bancar, ca doar nu suntem" in Texas aici" s.a.m.d. 6. Cat despre "transferul de bani de la companii", de cand reducerile de profit sunt considerate pierderi? Ar mai fi fost de dezvoltat subiectul celor trei riscuri ale creditului, plasate integral clientului, al marjei asa-zis fixe, al contractelor de adeziune, dar... cred ca e pierdere de vreme.

De la: CristiSubiect:

Bancher sau simplu client in EUR?

Comentariu:

E grav in ambele cazuri. Dat fiind ca numarul debitorilor este pana in 100.000, iar creditele neperformante ajung la 800.000, "pomanagii" trebuie cautati in alta parte, la o alta moneda. Creditele in CHF sunt preponderent imobiliare, clientii practic captivi, asa incat nu prezinta un risc ridicat, de unde si lacomia bancherilor, rigiditatea si lipsa de flexibilitate. Cel mult discutam de aducerea intentonata in incapacitate de plata a debitorilor. Dar, cata vreme a existat intre timp o oferta de conversie din partea VB/BT, iar tari ceva mai civilizate recurg si ele la o conversie generala, cred ca falsele contraargumente de genul "populisti sau socialisti" sau "pomanagiii CHF", "clientii lacomi si prosti" devin tot mai subrede, pe scheletul propagandei BNR, banca bancilor.

De la: OvidiuSubiect:

raspuns Cristi

Comentariu:

1. tu nu prea intelegi cum functioneaza o banca, cresterea dobanzii de referinte la CHF nu intra in buzunarul bancii din Ro asa cum nu s eintampla nici variatia efectiva a valutei. E ca si cum ne-am da cu parerea daca rachetele cu combustibili solid sunt eficiente, dar noi suntem brutari:):):) Oricum eu daca as fi judecator v-as zice... vrei la curs istoric adica RON.. OK, hai s acalculam si diferenta medie de dobanda intre un credit in RON si unul in CHF la acelasi tip de produs si da-o incoa.. 2. legislatia europeana nu lucreaza retroactiv... in loc s acitezi din Pipera mai bine ai studia respectivyul document... tocmai asta zic bancile alea din Croatia ca unul din temeiurile de atac ale legii... In general nu AI VOIE sa faci o lege noua care sa se aplice retroactiv... e un principiu de baza... nu stiu ce pregatire ai dar asta e simplu s averifici.. 3. pai asta e povara si alegerea mea... o duc pana la capat... diferenta e ca nu mi-am luat rata 70% din salariu..... cum si-au luat altii din prostie&lacomie... da stiu.. bancile erau d evina.. cand nu dadeau se urla ca de ce nu avem acces la credite faciel ca in Vest... acum ca de ce am avut prea facil:):):) 4. nu confund debitorii cu rau platnicii.. iar dobanzile mentionate de tine la CHF si erau probabil abuzive.. parca am lucrat pe scenariul ca banii astia se vor castiga.. deci dobanda va avea un nivel normal (sau 0 cum viseaza unii pravoslavnici:):)) 5. inca odata nu e vreun produs complicat, puteai ua credit in RON, EUR, USD, sau CHF.. si ai ales CHF.. in multe cazuri ai intrebat.. cum i-au creditl cel MAI MARE.. iar ala d ela banca a zis cu CHF.. ca are dobanda cea mai mica:):):)... pai de ce vroiai creditul cel mai mare..?!:):) Cat despre "reduceri de profit" mai bine ai vedea anii astia d epierderi uriase ai sistemului bancar, 1,6 mld. EUR mai precis in perioada 2010-2014 si te rog s aimi rasunzi strict la cifra asta.. s avad cum o mai intorci.. 6. ce legatura are creditul ca e imobiliar sau nu cu faptul ca tu te-ai razgandit cu moneda creditului?? Nu are risc ridicat? Pai valorile imobilelor sunt la 35-45% din valoarea la 2008, bancile au suferit ca si clientii DEJA pierderi imense (vezi mai sus) si vor suferi in continuare.. tu vrei doar sa maresti pierderea lor transferand o parte din responsabilitarea clientului... Doar te rog sa o faci si la EUR:):) ca si mie imi place pomana.. 7. nu e propaganda e milogeala... 100.000 de debitpori si-au luat tzeapa cu CHF, probabil 1,5 mil de romani si-au luat tzeapa cu piata imobiliara in general in varf.. de ce doar CHFisti sa primeasca ceva?? Iar la BT e mai simplu... nu au dat de la ei.. daca aia la Viena au vandut accelerat cu o pierdere ff mare.. era astfel loc pentru un compromis bun pt noul actionar si pt clienti... dar care nu are oricum legatura cu ideea de redneck "credit la curs de acordare"..

De la: OvidiuSubiect:

Comentariu:

si scuze pentru viteza de scriere care da greseli... dar mai si muncim sa aiba statul taxe:)

De la: CristiSubiect:

unui angajat bancar

Comentariu:

1. Acum, daca operezi cu o regula de trei foarte simpla (dobanda=marja fixa + indice referinta), ai si impresia ca ai vaste cunostinte in matematica si poti lansa rachete. Nu ai inteles mare lucru, desi raspunsul era simplu la o intrebare nu foarte inteligenta, care se tot repeta de catre necunoscatori (sau la deruta...). Cat despre judecatorul virtual, nu prea ai habar ce prevede legea conversiei adoptata de croati. Pe scurt, inlocuirea creditului cu altul in kuna sau EUR, de la data acordarii. 2. Lucreaza intr-un anumit spirit, strain de fiinta camatarului. Indiferent daca este aplicabila sau nu intr-un caz sau altul, demonteaza parerile voastre cu iz de teorie. Cum veti functiona ca banci pe mai departe, cu asemenea directive? 3. Generalizezi si bati campii. De ce nu 30% din salariu, de ce 70? In cazul multora a fost recomandarea unor angajati bancari prosti, slab pregatiti, lacomi (primeau bonus). Sau bancheri rau intentionati, depinde ce preferi, care puneau la cale o escrocherie extinsa. Mari profesionisti! 4. Nu, dobanzile mentionate de mine sunt reale. Dobanda contract 7% (a devenit marja cu timpul), fara alte comisioane. Cu exceptia VB, situatia nu difera la celelalte banci. Repet, 6-8%, spre a desfiinta mitul cu 4%. 5. Nu credit mai mare, dobanda ceva mai redusa pe o perioada indelungata de timp. Nu se putea prevede o crestere a cursului cu 100% (astazi, da, multi prevad...). Iar o crestere a cursului putea fi compensata de scaderea dobanzii, ceea ce nu s-a intamplat, desi LIBOR-ul este azi negativ. 6. Din creditele in CHF bancile au obtinut un profit clar. De ce sunt impovarati clientii in CHF (prin clauze abuzive, majorarea marjei), pentru a acoperi pierderi din alta parte?! Mai degraba vorbim de un management prost. 7. Ma refeream la responsabilitatea clientului, care risca atfel sa-si piarda locuinta. Banca nu acoperea oricum 100% din valoarea garantiei. 8. In toamna lui 2014 s-a vehiculat o oferta ceva mai buna (Iceberg).

De la: OvidiuSubiect:

pt Cristi

Comentariu:

"escrocheroe extinsa":):) bai dacologule... cred ca ti-ai luat tzeapa cu un credit cat Bucegiul in CHF.. nici dreaku nu te scapa de prostia proprie...(sau in cel mai bun caz ai vazut prea multe filme cu banci de investitie americane... dar totusi in cazul tau merg pe frustrare personala) si pentru mare matematician si finnatist cristinel iti repet... mai vezi si tu cum esti cu valuta asta.. daca ea creste sau scade banca nu face profit din diferenta, se numeste reglementarea expunerii maxime fata de o valuta ... cyum ati ;luat tzeapa v-ati facut toti specialisti... ca va inlocuiesc aia piesele la service d efirma sau ca la 2 farmacii la 5 m acelasi medicament costa cu 100% mai mult nu mai vedeti...:):):):) Rrrromanica..

De la: CristiSubiect:

pt. Ovidiu

Comentariu:

Bancile au instrumente de protejare contra riscului valutar. Sa-ti exÂplic cum e cu inÂstruÂmenÂtele de heÂdÂging pe care le utiÂliÂzeaz? trader-ii banÂcari? Pentru persoanele fizice, aceste posiblitati sunt mult mai limitate. GraÂdul real de exÂpuÂnere pe franci al banÂciÂlor n-are nici o leÂgatur? cu creÂdiÂtele acorÂdate. InÂselaciune cu preÂmeÂdiÂtare? In concluzie, banca poate sa castige si din vaÂriÂaÂtiÂile de curs vaÂluÂtar, daca tot ai dus discutia in aceasta directie, desi eu nu am abordat anterior acest aspect niciunde in interventiile mele. Cel reclamat a fost taxarea suplimentara a clientilor prin cresterea marjei fixe, in contextul cresterii cursului si scaderii concomitente a indicelui de referinta, marja fixa continand profitul bancii dar si costuri suportate teoretic de banca si transferate tot catre client - costurile cu rezerva minima obligatorie (RMO) sau cu riscul de tara. Inca ceva, ai impresia ca atitudinea sfidatoare si agresiva si limbajul grosolan te pun in valoare? Pot doar sa confirme opinia generala despre calitatea tot mai indoielnica a personalului din banci.

De la: OvidiuSubiect:

esti o persoana confuza.. de la frustare..

Comentariu:

pai tocmai ca bancile sunt OBLIGATE sa se protejeze... nu pot pierde sau castiga semnificativ din variatia valutara. Daca dai credite in valuta ori ai fonduri in valuta aia ori CUMPERI un swap pe moneda respectiva. Efectul variatiei trebuioe s afie minim. Deci inca odata, sa iti suporte tie pierderea din curs e transfer pierdere catre banca, nu e vreo reducere profit sau alta bazaconie cum se exprima disperatii amatori, deci e pomana. Te intreb inca odata, daca CHF avea din diferite motive cursul 1 acum, si dobanda nu era 20%, dadeai bancii inapoi diferenta castigata la curs??? (gandeste-te la cine a avut un credit in EUR luat in 2005 si inchis in 2008, pai a castigat din curs... nu pe spatele bancii, ci al PIETEI valutare. stii ce e aia?). Daca nu ai nimic de spus doar taci, nu mai amesteca subiectul cu probleme necontestate gen comisoanele abuzive sau dobanda "revizuibila".. si nu ma mai confunda cu vreun contopist proaspat bancar care sta pe siteuri sa apere sistemul...... daca anturajul tau are un nivel intelectual scazut si e subiectiv la disperare nu generaliza... Bafta cu plata ratelor!:)

De la: neo geoSubiect:

pare decis

Comentariu:

Pare ca e necesar pentru guvern sa dea dovada de ... solidaritate sociala?

De la: Moshu NostruSubiect:

credite CHF in 2007

Comentariu:

Imi amintesc ca BNR atragea atentia inca din 2007 despre riscurile/pericolele creditelor in CHF. cred ca gasiti niste articole si p-aici din 2007 pe subiect. si, totusi, cine a stiut sa citeasca ce punea mai pe ocolite dar totusi public BNR (georgescu, radulescu, etc.) in 2007?

De la: neo geoSubiect:

Piperea?

Comentariu:

Oare ce-o mai face Piperea?

De la: Gheorghe TuicaSubiect:

Bancile tr. sa cedeze

Comentariu:

Bancile cu aceasta problema/belea ar trebui sa cedeze si sa reduca dobanzile (ratele de dobanzi) la debitori.

De la: VictorSubiect:

vis?

Comentariu:

@ Gheorghe: E un vis cu banci ... din parc?

De la: Ana LugojanaSubiect:

Inca un pic

Comentariu:

Bancile vor fi nevoite sa cedeze ceva ... dar vor cauta sa cedeze puțin.

De la: IonescuSubiect:

HR?

Comentariu:

Ce s-a intamplat, de fapt, in Croatia cu decizia recenta privind astfel de credite?

De la: Cristi Ovidiu MöetSubiect:

camatari nenorociti

Comentariu:

Curtea de Conturi a dat lovitura! BCR și Raiffeisen - intr? la ap?! postat in 25.09.2015 - 18:54 PM / autor: AncaVizualizari articol 7521 Medie calificativ: 2.90 in baza a 10 voturi Curtea de Conturi a dat lovitura! BCR și Raiffeisen - intr? la ap? Åžoc în mediul bancar. Curtea de Conturi acuz? BCR Banca pentru locuințe și Raiffeisen Banca pentru locuințe c? și-au vândut produsele c?tre minori și vârstnici. Mai mult, se pare c? cele dou? b?nci folosesc subvențiile de la stat pentru bonificație la depozite. Potrivit Ziarul Financiar, Curtea de Conturi suspecteaz? c? subvențiile de 800 mil, acordate de stat, pe care b?ncile ar fi trebuit s? le foloseasc? la construcția și renovarea a mii de locuințe, s-au transformat în subvenții, acordate chiar și copiilor și persoanelor de vârsta a III-a, adic? acelor persoane, care se nu pliaz? pe programul economisire-creditare. BCR Banca pentru LoÂcuințe și Raiffeisen Banca pentru Locuințe aveau la finalul anului trecut circa 600.000 de clienți, fiind singurele instituții românești care au acest timp ce program. De asemenea, se pune în discuție poÂÂsibilitatea major?rii în mod ilegal de c?tre b?nci a subvenției încasate de la stat prin includerea unor comisioane în baÂza de calcul a primei.

De la: Cristi MöetSubiect:

Articol impotriva camatarilor

Comentariu:

http://www.institutiilestatului.ro/shownews.cfm?id=4736&hid=8DF6A65941E4C9DA40A4FB899DE65C55

De la: Mesterul ManoleSubiect:

bancile in corzi

Comentariu:

Bancile trebuie sa cedeze - sa accepte reduceri de dobanda sau chiar din principal. Daca nu vor altceva...