Cum ar putea fi afectate bancile de legea darii in plata: clientii Raiffeisen Bank au credite imobiliare de 5 miliarde lei cu datorii mai mari decat valoarea caselor ipotecate, dupa aproape 10 ani de plata a ratelor

Raiffeisen Bank are credite imobiliare si de nevoi personale cu ipoteca acordate persoanelor fizice (clienti retail) cu valori mai mari decat ale caselor ipotecate (expuneri de credit subcolaterizate) in valoare totala de 5 miliarde lei, din care 1,7 miliarde lei reprezinta diferenta neacoperita de garantii. (vezi tabelele de mai jos)

Aceste credite “sub apa”, cum zic americanii (underwater), ale caror garantii ipotecare au scazut sub valoarea sumei de rambursat catre banca, din cauza cursului de schimb, in special al francului elvetian (CHF) si prabusirii pietei imobiliare, desi oamenii platesc deja la ele de aproape 10 ani, fiind luate in 2007-2008, ar putea deveni subiectul legii privind darea in plata, in curs de adoptare de catre Parlament.

Expunerea bruta a creditelor pentru investitii imobiliare se ridica la 3,3 miliarde lei, valoarea garantiilor ridicandu-se la 2,4 miliarde lei, diferenta neacoperita cu garantii fiind de 900 milioane lei.

Acestora li se adauga creditele de consum garantate cu o ipoteca imobiliara in valoare de 1,7 miliarde lei, valoarea garantiilor fiind de 833 milioane lei iar diferenta neacoperita cu garantii de 861 milioane lei.

[1]

Creditele in franci elvetieni ale Raiffeisen se ridicau la 1,5 miliarde lei (326 milioane euro) la finalul lui 2015.

In acelasi timp, Raiffeisen Bank are si expuneri supracolaterizate, ale caror garantii sunt mai mari decat creditele.

[2]

Astfel, in cazul clientilor retail, expunerea bruta in caul creditelor pentru investitii imobiliare se ridica la 593 milioane lei, valoarea garantiilor fiind de 834 milioane lei iar diferenta de 240 milioane lei.

Acestora li se adauga creditele de consum garantate cu ipoteca, in valoare de 525 milioane lei, valoarea garantiilor fiind de 970 milioane lei iar diferenta de 444 milioane lei.