Creditele noi acordate de banci sunt in scadere, dar se mentin peste nivelul de anul trecut

Creditele noi in lei acordate de banci populatiei si firmelor au scazut in septembrie pentru a treia luna consecutiv, pe fondul cresterii dobanzilor si a masurilor prudentiale in privinta creditarii anuntate de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Cu toate acestea, volumul de noi credite in lei acordate de banci in septembrie a ramas peste nivelul din aceeasi luna a anului precedent, dar sub cel din septembrie 2016, conform statisticilor BNR.

Astfel, valoarea creditelor noi in lei s-a ridicat la 5,2 miliarde lei in septembrie, fata de 5,4 miliarde lei in august, 5,8 miliarde lei in iulie si 5,9 miliarde lei in iulie.

In septembrie, anul trecut, valoarea creditelor noi in lei a fost de doar 5 miliarde lei, insa in septembrie 2016 s-a ridicat la 5,3 miliarde lei.

In total, in primele noua luni din acest an, bancile au acordat credite noi in lei in valoare de 46,2 miliarde lei, peste valoarea inregistrata in acelasi interval al anului precedent, de 44,3 miliarde lei.

Dupa tipul creditelor noi, cele pentru consum se afla in scadere, pentru a patra luna consecutiv, in timp ce creditele pentru locuinte au stagnat in septembrie.

Finantarile in lei pentru firme au scazut, de asemenea, pentru a doua luna consecutiv. (vezi detalii in Clubul Bancherilor)

BNR a adoptat in aceasta luna noi restrictii de creditare, care intra in vigoare de la inceputul anului 2019. Este vorba de plafonarea gradului de indatorare a persoanelor fizice la 40% din venituri, o masura mai dura decat cea luata de alte banci din regiune, care au stabilit limita maxima la 50% sau chiar mai mare (vezi aici detalii)

In prezent, gradul de indatorare este stabilit liber de catre fiecare banca in parte, putand depasi 40% din venituri si ajunge la 60% sau chiar 70% din venituri, fiind luate in calcul si cheltuielile de subzistenta, evaluate la aproximativ 300 de lei lunar, adica in jur de doar 11% din salariul mediu lunar, de 2.670 lei in luna august 2018, conform datelor Institutului de Statistica.

Ceea ce inseamna ca limita reala a gradului de indatorare stabilit de BNR este in jurul a 50%.

In plus, restrictiile BNR se adreseaza si IFN-urilor, care pana la finalul anului trecut nu au fost supravegheate prudential de banca centrala, ceea ce a dus la supraindatorarea persoanelor cu venituri mici, dupa explozia creditarii online din ultimii doi-trei ani.