Comisionul de rezerva minima obligatorie sau cum transparenta Volksbank dauneaza clientilor si BNR

Volksbank este, probabil, singura banca din Romania care afiseaza un comision de rezerva minima obligatorie perceput celor care contracteaza credite. Motivul este acelasi pentru toate bancile: rezervele minime obligatorii (RMO) percepute de BNR, pentru limitarea ritmului de creditare, o masura care s-a dovedit, in conditii de criza, salutare pentru evitarea unei crize bancare. rnrnNivelul rezervelor minime obligatorii a ramas la niveluri ridicate: 40% din pasivele (depozitele) in valuta si 20% din pasivele in lei ale bancilor (procent redus la 18% in perioada 24 noiembrie – 23 decembrie 2008).rnrnBanca Nationala plateste o dobanda de 4,75% (+1,10%) in cazul rezervelor in lei, 2,35% (+0,35%) pentru rezervele in euro si 0,80% (-0,20%) pentru rezervele in dolari, dobanzi cu mult mai mici decat cele ale pietei.rnrnDin acest motiv, bancile apreciaza ca rezervele minime obligatorii le aduc pierderi (banii respectivi ar putea fi investiti mult mai profitabil), drept urmare bancile isi recupereaza respectivele pierderi prin comisioane impuse la produsele de creditare.rnrnBancherii afirma ca aceste costuri cu rezervele minime presupun o majore a dobanzilor la credite cu pana la doua puncte procentuale.rnrnVolksbank este insa printre putinele, daca nu singura banca in a carei oferta de credite este publicat costul cu rezerva minima, sub forma comisionului de rezerva minima obligatorie.rnrnAnticipand reducerea rezervelor minime de catre BNR, Volksbank a precizat in contractele de creditare ca respectivul comision este perceput pana la finalul lui 2008, dupa care banca il va revizui (« Banca isi rezerva dreptul de a modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision, in cazul in care obligatiile sau conditiile impuse de Banca Nationala a Romaniei cresc/ se diminueaza / se elimina, aducand acest lucru la cunostinta imprumutatului. »rnrnIn consecinta, intrucat BNR nu a modificat nivelul RMO in cazul valutei, reducandu-l cu 2 puncte la RMO in lei, Volksbank si-a anuntat clientii ca respectivul comision de rezerva minima obligatorie se prelungeste si pe parcursul lui 2009.rnrnClientii bancii insa, afectati si de majorarile de dobanda, nu au inghitit prea usor aceasta prelungire de costuri si au trecut la proteste, inclusiv la adresa Bancii Nationale, “din a carei vina” banca impune respectivul comision.rnrnBNR s-a vazut astfel la mijlocul schimbului de focuri intre banca si clientii sai, asa incat a reactionat pe masura, solicitand BNR sa-si revizuiasca politica de comisionare, pentru ca numele bancii centrale sa nu se mai regaseasca si astfel sa fie afectata.rnrnCu alte cuvinte, BNR a impus Volksbank sa ascunda respectivul comision in dobanda sau alte tipuri de taxe, dupa cum procedeaza si alte banci.rnrnIata mai jos raspunsul adresat de catre reprezentantii BNR unui client Volksbank.rnrn”BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEIrnDirecţia Secretariat Direcţia Supraveghere rnrnDomnului VIOREL PAUNESCUrnrnReferitor la sesizarea dvs. înregistrată la Banca Naţională a României sub nr.9378/05.11.2008, vă comunicăm că instituţiile de credit, prin politica lor, stabilesc nivelul ratelor de dobândă şi al comisioanelor practicate pentru produsele de creditare pe care le promovează.rnrnMenţionăm că, în mod nejustificat, instituţia de credit a invocat menţinerea şi prelungirea duratei de percepere a comisionului de rezervă minimă obligatorie ca fiind determinată de politica monetară a Băncii Naţionale a României, având în vedere că nu există o relaţie directă între serviciile oferite de bancă şi cerinţele Băncii Naţionale a României privind rezervele minime obligatorii.rnrnŢinând seama de problematica sesizată de dvs., Banca Naţională a României a solicitat instituţiei de credit clarificarea aspectelor respective. În acest sens, Volksbank România SA a transmis o nouă scrisoare clienţilor săi din care rezultă motivele reale care au stat la baza deciziei de a prelungi unul din comisioanele contractuale şi intenţia de a revizui structura de comisioane, astfel încât ajustările de cost necesare ca urmare a fluctuaţiilor pieţei să fie acoperite exclusiv de nivelul ratei de dobândă şi/sau al unor alte comisioane decât cel în discuţie. rnrnIULIU IACOBESCUrnDirectorrnrnNICOLAE CINTEZĂrnDirector “