BNR scuteste bancile afectate de legile privind darea in plata si conversia creditelor in CHF de cerinte suplimentare de capital pentru risc sistemic

BNR a emis in 21 decembrie un ordin prin care suspenda inca doua luni, pana in 28 februarie 2017, aplicarea unor cerinte suplimentare de capital pentru riscul sistemic in cazul unui grup de cinci banci mici, printre care Banca Romaneasca, OTP Bank si Piraeus Bank, pentru a vedea impactul legilor privind darea in plata si conversia creditelor in CHF, analizate in prezent de Curtea Constitutionala.

In privinta legii privind darea in plata, Curtea Constitutionala a decis deja ca aceasta nu se poate aplica in forma adoptata de Parlament, urmand ca doar instantele de judecata sa decida, in functie de existenta elementului de impreviziune al contractelor de credit, daca o locuinta poate fi predata bancii pentru ca debitorul sa fie absolvit de orice datorie.

Instantele de judecata asteapta publicarea deciziei Curtii Constitutionale pentru a vedea cum aplica legea insa bancile au ajuns la concluzia ca impactul legii este mult mai mic decat cel estimat initial, astfel ca deja au anulat aproape integral provizioanele pentru potentiale pierderi constituite initial.

In ceea ce priveste legea privind conversia creditelor in franci elvetieni (CHF) la cursul istoric, contestata de catre Guvern la Curtea Constitutionala, aceasta a amanat adoptarea unei decizii pentru luna ianuarie 2017, dar este de asteptat o hotarare asemanatoare cu cea privind darea in plata.

Este vorba de Ordinul BNR nr. 8/2016 privind prelungirea perioadei de suspendare a aplicării Ordinului nr. 1/2016 privind amortizorul de capital pentru risc sistemic. (vezi aici Ordinul BNR)

Prin Ordinul nr.1/2016, BNR a obligat un numar de cinci banci mici sa detina un amortizor de capital pentru risc sistemic de 1%, incpand cu 31 martie 2016, la fel ca in cazul bancilor mari. (vezi aici Ordinul)

Ulterior, la inceputul lunii mai, dupa adoptarea legii privind darea in plata, Comitetul Naţional pentru Stabilitate Financiarǎ (CNSF), condus de guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a recomandat BNR “să suspende aplicarea amortizorului de risc sistemic asupra instituţiilor de credit pe perioada necesară pentru derularea studiului privind impactul evoluţiilor legislative recente asupra situaţiei financiare şi prudenţiale a sistemului bancar, respectiv cel puţin până la data de 31 decembrie 2016”.

In luna iunie, BNR a adoptat Ordinul nr.4/2016 prin care a suspendat Ordinul nr.1/2016 pana la finalul acestui an, astfel ca acum BNR a emis Ordinul nr.21/2016 prin care prelungeste pana la finalul lunii februarie suspendara aplicarii amortizorului de capital in cazul celor cinci banci.

Decizia de suspendare pana la finalul lunii februarie a fost luata intrucat din 1 martie BNR urmeaza sa suspende aplicarea amortizorului de capital pentru toate bancile, inclusiv cele mari, la recomandarea CNSF de la inceputul acestei luni, “având în vedere condițiile macroeconomice și financiare favorabile, precum și diminuarea riscurilor de contagiune survenite pe canalul extern”. (vezi aici detalii)