Banca Transilvania a ajuns sa faca profit doar din vanzarea titlurilor de stat, intrucat castigurile din dobanzi au scazut iar provizioanele pentru credite neperformante au crescut cu 40%

Banca Transilvania (BT) a raportat pentru primul trimestru din 2015 un profit net de 151 milioane lei, in crestere cu 46% fata de aceeasi perioada a anului trecut, castig datorat vanzarii unui portofoliu de titluri de stat in valoare de163 milioane lei, care a compensat reducerea veniturilor din dobanzi, cresterea provizioanelor pentru credite neperformante si a cheltuielilor operationale.

Rezultatele din primul trimestru prezentate de BT nu includ portofoliul Volksbank, tranzactia de preluare fiind incheiata la inceputul lunii aprilie.

Sa vedem mai exact cum a obtinut BT acest frumos profit in primele trei luni ale anului, conform datelor din contul de profit si pierdere:

– veniturile nete din dobanzi (diferenta dintre dobanzile incasate pentru creditele acordate si cele platite pentru depozite) au scazut cu 8%, de la 275 la 253 milioane lei, adica mai putine cu 22 milioane lei;

– veniturile din comisioane au crescut insa cu 10%, de la 91 la 100 milioane lei, respectiv 9 milioane lei;

Impreuna, veniturile nete din dobanzi si comisioane au scazut cu 13 milioane lei.

De departe cel mai mare castig a fost obtinut din vanzarea titlurilor de stat cumparate de banca in anii precedenti, pentru care a incasat suma de 163 milioane lei, de patru ori mai mult fata de cele 40 milioane lei de anul trecut, adica 123 milioane lei.

Datorita vanzarilor de titluri de stat, veniturile operationale au crescut cu 29%, de la 424 la 548 milioane lei, in timp ce cheltuielile operationale au avansat cu 15%, de la 199 la 228 milioane lei, rezultand un profit operational de 319 milioane lei, fata de 225 milioane lei in trimestrul I din 2014.

Din castigul operational de 319 milioane lei, BT a trebuit sa scada cheltuielile cu provizioanele pentru credite neperformante, in crestere cu 40% fata de anul precedent, de la 102 la 142 milioane lei, rezultand un profit brut de 177 milioane lei si un castig net de 151 milioane lei.

“Trei factori au dus la creşterea veniturilor operaţionale BT în trimestrul I 2015: continuarea susţinerii economiei reale, dezvoltarea unor produse şi servicii noi, respectiv concentrarea pe creşterea activităţii în toate ariile de interes pentru Banca Transilvania. Toate acestea au ajuns, la sfârșitul trimestrului I 2015, la 548,2 milioane lei, cu 29% mai mari faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, când erau de 424,7 milioane lei”, se arata intr-un comunicat al bancii.

Din cate am vazut insa din datele contului de profit si pierdere, cresterea veniturilor operationale ale BT nu s-a datorat activitatii de creditare si furnizare de alte servicii, cu toate ca volumul activitatii a fost in crestere, ci vanzarii titlurilor de stat, intrucat veniturile nete ale BT din dobanzi si comisioane aferente creditelor si altor produse au scazut cu 13 milioane lei.

In acelasi timp, banca din Cluj si-a majorat cheltuielile operationale cu 29 milioane lei iar cele cu provizioanele au avansat cu 40 de milioane lei.

In concluzie, Banca Transilvania si-a coafat rezultatele din primul trimestru pe seama vanzarii de titluri de stat, in valoare de 163 milioane lei, obtinand astfel un castig net de 151 milioane lei.

Comunicatul de presă al Bancii Transilvania:

Rezultate financiare BT, la 31 martie 2015

BT a acordat peste 30.500 de credite noi în primele 3 luni ale anului

Creşterea organică rămâne focusul Băncii Transilvania în 2015

● +1,2% total active, +1,7% sold credite, +0,5% resurse atrase, +37,5% plasamente la bănci

● Eficienţa operaţională a crescut: raportul cost/venit a ajuns, la finalul trimestrului I 2015, la 41,8%

● Profit brut în trimestrul I 2015: 177,19 milioane lei, în creştere cu 43,4% faţă de trimestrul I 2014

● Lichiditate structurală: 55,4%, peste media sistemului bancar

● Politica de provizionare prudentă: gradul de acoperire a creditelor neperformante la sfârşitul anului 2014 este de 122,8%

● Numărul de clienţi este în creştere cu 7,4% faţă de aceeaşi perioadă anului trecut, la 1,91 milioane

● Peste 10.000 de credite noi, acordate lunar persoanelor fizice şi companiilor în primul trimestru 2015

Banca Transilvania a înregistrat rezultate pozitive în primul trimestru al acestui an. Profitul brut în primele trei luni este de 177,19 milioane lei, în creştere cu 43,4% faţă de trimestrul I 2014. La sfârșitul trimestrului I 2015, activele băncii totalizează 36.058 milioane lei, soldul creditelor este cu 1,7% mai mare decât era la finalul anului 2014, în condiţiile continuării procesului de scoateri de credite în afara bilanţului în trimestrul I 2015 (299 milioane lei), iar totalul resurselor atrase de Banca Transilvania de la clienți este cu 0,5% peste nivelul de la sfârșitul anului 2014.

În trimestrul I 2015 au fost acordate atât companiilor, cât și persoanelor fizice peste 30.500 de credite noi, adică peste 10.000 de credite pe lună, a căror valoare totală a fost de 1.889 milioane lei.

George Călinescu, CFO, Banca Transilvania, declară: „Ne bucurăm că în contextul alocării de resurse importante – umane şi financiare – pentru finalizarea tranzacţiei de achiziţie a Volksbank România, Banca Transilvania a continuat susţinerea economiei româneşti şi iniţiativele de creştere a eficienţei începute în ultima perioadă. Datorită focusului BT pe cross-selling şi creşterii vânzării de produse non-credit, veniturile medii înregistrate pe clienţii activi au crescut în trimestrul I din 2015 cu aproape 30% faţă de perioada similară a anului trecut fără a fi mărite costurile pentru clienţi, în timp ce raportul cost/venit a scăzut cu 11% în aceeaşi perioadă”.

REZULTATE FINANCIARE BT TRIMESTRUL I 2015 – detalii:

Trei factori au dus la creşterea veniturilor operaţionale BT în trimestrul I 2015: continuarea susţinerii economiei reale, dezvoltarea unor produse şi servicii noi, respectiv concentrarea pe creşterea activităţii în toate ariile de interes pentru Banca Transilvania. Toate acestea au ajuns, la sfârșitul trimestrului I 2015, la 548,2 milioane lei, cu 29% mai mari faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, când erau de 424,7 milioane lei.

Rezultatul pozitiv al băncii, înregistrat şi în acest trimestru, a fost sprijinit în mod determinant de iniţiativele de eficientizare a activităţilor, respectiv de cele de control al costurilor, care au dus la o îmbunătăţire a raportului cost/venit cu 11% faţă de trimestrul I 2014, ajungând la 41,7% în trimestrul I 2015.

Numărul de clienţi activi ai băncii – persoane fizice şi companii – a crescut cu 7,4% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2014, de la 1,78 milioane, la 1,91 milioane de clienţi. Focusul Băncii Transilvania a fost atât clienţii retail şi IMM, precum şi segmentele specializate. Numărul de operaţiuni derulate prin conturi BT a crescut cu peste 12% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2014, iar ritmul de creştere al veniturilor din comisioane operaționale a fost de peste 10%.

La finalul trimestrului I 2015, cota de piaţă a Băcii Transilvania privind volumul plăţilor decontate prin sistemul SENT al Transfond a atins nivelul de 11,13%.

Banca Transilvania a încheiat trimestrul I 2015 cu un portofoliu de 2,36 milioane carduri, generând tranzacţii cu 17,34% mai mari faţă de perioada similară a anului precedent. Cota de piaţă a băncii privind volumul tranzacţiilor este de 17,9%. În trimestrul I 2015 portofoliul de carduri de credit a crescut cu 3%. Trimestrul I 2015 a adus creşteri consistente pentru Banca Transilvania, pe domeniul retail fiind acordate credite în valoare de 586 milioane lei. În ceea ce priveşte companiile, în primul trimestru 2015 banca a acordat aproximativ 5.100 de credite noi.

La 31.03.2015, soldul creditelor Bancii Transilvania era de 20.193 milioane lei, iar resursele atrase de la clienţi au ajuns la 30.196 milioane lei, raportul credite – depozite fiind de 66,9%. Banca Transilvania continuă să aibă un excedent de lichiditate, cu un indicator de lichiditate imediată de 55,4%, sensibil mai bun decât media sistemului bancar.

In continuarea demersului început în trimestrul II 2014, în conformitate cu recomandarea BNR, Banca Transilvania a scos în afara bilanţului creditele care aveau serviciul datoriei mai mare de 360 zile şi erau integral acoperite cu ajustări de depreciere. Creditele scoase în afara bilanţului în trimestrul I 2015 au fost de 299 milioane lei.

Banca Transilvania a păstrat în decursul ultimilor ani politica de creditare prudentă, punând accent pe dispersia riscurilor. Creditele neperformante, cu restanţe mai mari de 90 de zile, reprezintă 10,32% din totalul portofoliului de credite al Băncii Transilvania, la sfârşitul trimestrului I 2015. Urmărind păstrarea gradului de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane, chiar şi în condiţiile în care o parte din creditele integral provizionate au fost scoase în afara bilanţului, BT a înregistrat în trimestrul I 2015 cheltuieli nete cu provizioanele pentru active şi angajamente de creditare de 142 milioane lei.

Acoperirea creditelor neperformante cu provizioane aferente şi garanţii ipotecare reprezintă în continuare peste 122,7%, valoare păstrată pe parcursul ultimilor doi ani. Soldul total al provizioanelor este de 2.382 milioane lei, la data de 31.03.2015, reprezentând 11,8% din totalul creditelor.

Anul 2015 a confirmat trendul observat în 2014 cu privire la îmbunătăţirea comportamentului de plată al clienţilor retail şi IMM. Efectul combinat dintre acesta şi reducerea expunerilor neperformante istorice aferente respectivilor clienţi au dus la o scădere cu 4% a volumului restantelor de peste 90 zile pe segmentele menţionate.

Solvabilitatea băncii, luând în considerare profitul anului 2014 şi trimestrului I 2015, este de 17,83%.

rn

 REZULTATE FINANCIARE, 31.03.2015

rn

 

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn SITUATIA POZITIEI FINANCIARE rn mii lei rn	rn 31-mar-15 rn	rn 31-dec-14 rn	rn ∆ 31.03.2015 rn Vs 31.12.2014 rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Numerar şi echivalente de numerar rn	rn 4.642.098 rn	rn 4.225.966 rn	rn 9,8% rn
rn Plasamente la bănci rn	rn 3.048.251 rn	rn 2.216.105 rn	rn 37,5% rn
rn Credite şi creanţe – titluri rn	rn 161.534 rn	rn 162.801 rn	rn -0,8% rn
rn Active financiare la valoare justă prin profit sau pierdere si instrumente derivate rn	rn 53.174 rn	rn 52.311 rn	rn 1,6% rn
rn Credite şi avansuri acordate clienţilor – net rn	rn 17.811.261 rn	rn 17.517.192 rn	rn 1,7% rn
rn       -Credite şi avansuri acordate clienţilor – brut rn	rn    20.193.429 rn	rn    20.019.990 rn	rn 0,9% rn
rn – Provizioane din activitatea de creditare rn	rn   (2.382.168) rn	rn   (2.502.798) rn	rn -4,8% rn
rn Titluri de valoare disponibile spre vânzare rn	rn 9.741.282 rn	rn 10.852.865 rn	rn -10.2% rn
rn Imobilizari necorporale rn	rn 67.004 rn	rn 70.466 rn	rn -4,9% rn
rn Imobilizari corporale rn	rn 284.433 rn	rn 289.662 rn	rn -1,8% rn
rn Investiţii în participaţii rn	rn 74.856 rn	rn 74.856 rn	rn 0 rn
rn Alte active rn	rn 174.462 rn	rn 157.288 rn	rn 10,9% rn
rn Total active rn	rn 36.058.355 rn	rn 35.619.512 rn	rn 1,2% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Depozite de la bănci rn	rn 71.562 rn	rn 133.348 rn	rn -46,3% rn
rn Depozite de la clienţi rn	rn 30.195.800 rn	rn 30.045.502 rn	rn 0,5% rn
rn Imprumuturi de la bănci şi alte instituţii financiare rn	rn 1.054.731 rn	rn 949.053 rn	rn 11,1% rn
rn Datorii subordonate rn	rn 409.820 rn	rn 394.658 rn	rn 3,8% rn
rn Datorii privind impozitul amanat rn	rn 26.775 rn	rn 43.716 rn	rn -38,8% rn
rn Alte datorii rn	rn 548.682 rn	rn 351.274 rn	rn 56,2% rn
rn Total datorii rn	rn 32.307.370 rn	rn 31.917.551 rn	rn 1,2% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Capitaluri proprii rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Capital social rn	rn 2.695.125 rn	rn 2.695.125 rn	rn 0 rn
rn Prime de capital rn	rn 38.873 rn	rn 38.873 rn	rn 0 rn
rn Rezervă din reevaluare rn	rn 27.704 rn	rn 27.852 rn	rn -0,5% rn
rn Acţiuni proprii rn	rn -22.604 rn	rn -10.468 rn	rn 115,9% rn
rn Rezultat reportat rn	rn 641.886 rn	rn 490.160 rn	rn 31,0% rn
rn Alte rezerve rn	rn 370.001 rn	rn 460.419 rn	rn -19,6% rn
rn Total capitaluri proprii rn	rn 3.750.985 rn	rn 3.701.961 rn	rn 1,3% rn
rn Total datorii şi capitaluri proprii rn	rn 36.058.355 rn	rn 35.619.512 rn	rn 1,2% rn

rn

 

CONTUL DE PROFIT SI PIERDERE

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn

rn   rn   rn mii lei rn	rn 31- mar-15 rn	rn 31-mar -14 rn		rn ∆ mar 15 rn vs. mar14 rn
rn   rn	rn   rn
rn   rn Venituri din dobânzi rn	rn 384.152 rn	rn                    rn 445.205   rn	rn -13,7% rn
rn Cheltuieli cu dobânzile rn	rn (130.323) rn	rn (169.339) rn	rn -23,0% rn
rn Venituri nete din dobânzi rn	rn 253.829 rn	rn 275.866 rn	rn -8,0% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Venituri din speze şi comisioane rn	rn 123.922 rn	rn 109.951 rn	rn 12,7% rn
rn Cheltuieli cu speze şi comisioane rn	rn (23.619) rn	rn (18.767) rn	rn 25,9% rn
rn Venituri nete din speze şi comisioane rn	rn 100.303 rn	rn 91.184 rn	rn 10,0% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Venit net din tranzacţionare rn	rn 30.204 rn	rn 26.631 rn	rn 13.4% rn
rn Castiguri (pierderi) aferente activelor financiare disponibile pentru vanzare rn	rn 163.494 rn	rn 40.863 rn	rn 300,1% rn
rn Contributia la Fondul de Garantare Depozite rn	rn (19.640) rn	rn (17.683) rn	rn 11,1% rn
rn Alte venituri din exploatare rn	rn 20.030 rn	rn 7.884 rn	rn 154,1% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Venituri operaţionale rn	rn 548.220 rn	rn 424.745 rn	rn 29,1% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Cheltuieli cu personalul rn	rn (118.568) rn	rn (108.234) rn	rn 9,5% rn
rn Cheltuieli cu amortizarea rn	rn (13.197) rn	rn (14.686) rn	rn -10,1% rn
rn Alte cheltuieli operaţionale rn	rn (97.079) rn	rn (76.189) rn	rn 27,4% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Cheltuieli operaţionale rn	rn (228.844) rn	rn (199.109) rn	rn 14,9% rn
rn   Cheltuieli nete cu provizioanele pentru active şi angajamente de creditare rn	rn (142.189) rn	rn (102.101) rn	rn 39,3% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Profitul înainte de impozitare rn	rn 177.187 rn	rn 123.535 rn	rn 43,4% rn
rn Cheltuiala cu impozitul pe profit rn	rn (25.663) rn	rn (20.105) rn	rn 27,6% rn
rn   rn	rn   rn	rn   rn	rn   rn
rn Profit net rn	rn 151.524 rn	rn 103.430 rn	rn 46,5% rn