Bancherul - BANCI / Educatie financiara / De ce sunt dobanzile la credite mai mari in Romania decat in Germania

"Astia (bancile) nu mai stiu cum sa te jermaneasca pe fata: pt un credit de 5000 euro, eu platesc 28900 RON si am luat 18900 RON. Hotie pe fata, in cacatul asta de tzara dobanzile sunt mai mari ca in alte state ca Germania, Franta...dar salariile sunt de 10 ori mai mici. Oare cat draq mai rezistam...Romania o specie pe cale de disparitie,ar trebui sa fim protejati prin lege!"

Acesta este un comentariu postat de un cititor la un articol din presa care anunta ca bancile majoreaza comisioanele aferente tranzactiilor.

Indignarea e la moda inca de la izbucnirea crizei, stimulata de durerile pricinuite de seceta de bani, astfel incat bancile si politicienii au devenit tapi ispasitori pentru toate relele, analiza lucida si rece fiind data, deseori, la o parte.

Sa vedem acum cat adevar are acest client al unei banci:

In privinta faptului ca bancile romanesti practica dobanzi mai mari decat cele ale bancilor din Germania sau Franta, acesta este un lucru normal, din cel putin doua privinte:

1. Dobanzile tin cont de nivelul inflatiei, iar cum inflatia din cele doua tari este mai mica decat la noi (sau cel putin a fost multi ani pana acum, cand a ajuns aproape de nivelul zarilor din zona euro), si dobanzile sunt mai mici.

2. Dobanzile se stabilesc si in functie de riscul de tara. Franta si Germania, se stie, sunt cele mai mari si mai puternice tari europene din punct de vedere economic, astfel incat au si ratinguri mari, ceea ce inseamna riscuri reduse pentru rambursarea creditelor, ceea ce inseamna, implicit dobanda mai mica. De altfel, se stie, si statul german se imprumuta mult mai ieftin decat Romania, din acelasi motiv.

Daca ne uitam la dobanzile la credite practicate de alte tari din regiune, vom vedea ca au dobanzi asemanatoare sau chiar mai mari, in cazul Poloniei, de exemplu. VEZI AICI DETALII despre dobanzile din Polonia si Romania

Romania nu este, asadar “o specie pe cale de disparitie”, intrucat odata cu reducerea inflatiei si dobanzile sunt in scadere.

Daca “ar trebui sa fim protejati prin lege”, credem ca tendinta de reglemenare exacerbata de criza nu poate face decat rau. Odata pentru ca, totusi, traim in continuare intr-o tara si o Europa cu economie de piata si legi care sa respecte acest regim, iar atunci cand sunt costatate abuzuri, vezi cazul Ungariei, situatia nu poate decat sa se inrautateasca.

In al doilea rand, sistemul bancar este unul dintre cele mai concurentiale, astfel incat clientii bancilor pot alege o diversitate de oferte. Iar atunci cand sunt presate de o legislatie coercitiva, bancile au mecanisme pentru a le evita, ceea ce, din nou, afecteaza libera concurenta.