Sistemul bancar romanesc a obtinut in 2016 un profit net de 4,258 miliarde lei, in scadere cu 12% (619 milioane lei) fata de anul precedent, cand s-a ridicat la 4,877 miliarde lei, conform datelor BNR.

La finalul lunii septembrie, castigul bancilor romanesti a fost de 3,695 miliarde lei.

Rentabilitatea activelor (ROA) a scazut de la 1,30% in septembrie la 1,10% in decembrie 2016.

Rentabilitatea capitalurilor (ROE) a scazut la 10,67%, de la 12,32% in septembrie si 11,77% in decembrie 2015.

Rata rentabilitatii activitatii de baza a scazut de la 195% la 188%.

Activele nete au crescut in acelasi interval cu 5 miliarde lei, de la 378 la 393 miliarde lei.

Indicatorul de solvabilitate a scazut la 18,33%, de la 18,76% in septembrie si 19,16% in decembrie 2015.

Raportul credite/depozite a scazut la 79%, de la 82% in septembrie si 85% in decembrie 2015.

Rata creditelor neperformante conform definitiei EBA , respectiv rata expunerilor neperformante (NPE) a scazut la 9,46%, de la 10% in septembrie si 13,51% in decembrie 2015.

Precizarile BNR:

*) Indicatorii cuprind numai băncile şi Creditcoop; sucursalele băncilor străine nu raportează solvabilitatea, fondurile proprii şi clasificarea creditelor.

1) Activele bilanţiere ale instituţiilor de credit cu capital privat sau majoritar privat (inclusiv sucursalele băncilor străine) / Total active

2) Activele bilanţiere ale instituţiilor de credit cu capital străin sau majoritar străin (inclusiv sucursalele băncilor străine) / Total active

3) Fonduri proprii de nivel 1 / Total active la valoare medie

4) Creanţe depreciate / Total portofoliu de credite (valoare netă)

5) Creanţe depreciate / Total active (valoare netă)

6) Creanţe depreciate / Total datorii

7) Profit net anualizat / Total active la valoare medie

8) Profit net anualizat / Capitaluri proprii la valoare medie

9) Venituri operaţionale / Cheltuieli operaţionale

10) Credite acordate clientelei (valoare brută) / Depozite atrase de la clientelă

11) Determinată pe baza raportărilor efectuate de toate băncile: atât cele care utilizează abordarea standard în evaluarea riscului de credit, cât și cele care folosesc modele interne de rating. Începând cu decembrie 2015 nu se mai calculează, fiind înlocuit de indicatorul Rata creditelor neperformante potrivit definiției ABE

12) Expuneri neperformante din credite si avansuri / Expuneri din credite si avansuri. Potrivit definiției ABE, implementată în cadrul național prin Ordinul BNR nr. 6/2014, expunerile neperformante sunt cele care îndeplinesc oricare din următoarele criterii: 1) sunt expuneri semnificative cu scadența depașită cu peste 90 de zile; 2) se consideră că, în lipsa executării garanției reale, este improbabil ca debitorul să își achite integral obligațiile din credite, indiferent de existența oricărei sume restante sau numărul de zile de întarziere de plată.

Note:

Indicatorii se calculează folosind raportările financiare FINREP şi COREP ale instituţiilor de credit.

Total active şi capitaluri proprii pentru indicatorii Efectul de pârghie, ROA şi ROE sunt la valoare medie.

Potrivit reglementărilor prudențiale ale Băncii Naționale a României, sunt clasificate doar creditele pentru care se determină cerințe minime de capital pentru riscul de credit, la nivel individual, potrivit abordării standard, restul portofoliului fiind exceptat de la clasificare (este cazul băncilor care folosesc abordarea bazată pe modele interne de rating).

Din iunie 2014 indicatorii au la bază informațiile transmise de bănci conform prevederilor Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei de stabilire a unor standarde tehnice de punere în aplicare cu privire la raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului. Odată cu intrarea în vigoare a Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014, indicatorul „Efectul de pârghie" face parte din pachetul de raportare potrivit standardelor tehnice menționate și este raportat ca atare de instituțiile de credit.

În luna iunie 2015 a intervenit o modificare a normelor metodologice privind întocmirea situațiilor financiare FINREP Ia nivel individual constând în includerea în formularul de raportare a expunerilor neperformante a soldurilor în numerar Ia banca centraIă și a altor depozite Ia vedere Ia instituțiile de credit.