BANCI | Educatie financiara

De ce resping bancile jumatate din cererile de credite: si-au raportat clientii la Biroul de Credit in anii de criza, desi nu erau vinovati ca au ramas fara locuri de munca, iar acum, cand se reangajeaza, nu le mai dau credite

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2015-06-17 00:10

Tot mai multi romani se plang pe site-ul Reclamatiibanci.ro, dedicat educatiei financiare si rezolvarii problemelor dintre banci si clienti, ca nu pot obtine un nou credit intrucat au fost raportati la Biroul de Credite pentru ca au avut intarzieri la rambursarea altor imprumuturi mai vechi, obtinute inainte de izbucnirea crizei.

Iar cum recesiunea a provocat somaj si scaderi de salarii, nu a fost vina oamenilor ramasi fara locuri de munca sau cu venituri mai mici ca nu si-au mai putut plati integral sau chiar deloc ratele la credite. Cu toate acestea, nu toate bancile s-au dovedit in ultimii ani intelegatoare cu clientii de buna credinta, care au venit cu dovada ca nu-si mai pot achita ratele din motive obiective, astfel incat sa le restructureze creditele sau sa le acorde o perioada de gratie la plata ratelor.

Multi au fost raportati la Biroul de Credit, iar acest fapt se intoarce acum ca un bumerang impotriva bancilor. Odata cu revenirea economiei si cresterea numarului de locuri de munca, ei sunt respinsi din start de bancile care sufla acum si-n iaurt inainte sa dea un credit.

Statisticile bancilor arata ca in jur de jumatate sau chiar mai multe dintre cererile de credite sunt refuzate.

Unele banci spun explicit in ofertele de credit ca sunt exclusi cei care sunt in baza de date a Biroului de Credit, indiferent de valoarea intarzierilor si de durata acestora.

Sunt in Biroul de Credit din cauza mea si imi asum total acest lucru, am avut buna vointa sa-mi platesc ratele timp de 4 ani si jumatate dar nu si ultimile cateva luni din cauza unor probleme aparute in acea perioada. M-am luptat sa-mi fac un credit Prima Casa, indeplinesc toate conditiile dar din nefericire m-au gasit cu aceasta problema si mi s-a pus ca mi se acorda creditul abia peste 2 ani si jumatate, adica abia atunci voi face cei 5 ani in care voi fi curata fara buline negre. As fi vrut sa stiu daca in aceste conditii se poate face ceva, daca pot totusi sa fiu scoasa dim lista de rau platnici”, intreaba clienta unei banci.

“Sunt vinovat ca am întârziat, spune altcineva, dar am vazut ca in anumite cazuri de forta majora (șomaj, fara venituri) se inteleg întârzierile si sterge raportarea din Biroul de Credite. Am fost la ANAF si la CNAS sa-mi scot Adeverințe cu veniturile pe anii 2012-13-14 sa demonstrez ca nu a fost rea voința chiar am fost in imposibilitate de plata, si chiar daca nu am avut salariu, am achitat lunar 70% din rata . Acum din noiembrie am salariu bunicel, aprox 4000-4500 ron, am fost la cele 2 bănci la care am conturile de mai bine de 8 luni sa le prezint situația si sa incerc sa acceseze un credit Prima Casa. Chiar daca sunt clientul lor si pot sa mi vada veniturile si rulajele lunare ca doar la ei imi intra bani, spun ca nici nu vor sa auda de asa client adica rau platnic cu o fosta datorie de 2500 ron care sa achitat integral deoarece figurez la biroul de credit si aplicația nu i lasa sa mearga maideparte, de parca biroul de credit acorda împrumutul nu ei."

Problema Biroului de Credit

Bancile isi pot sterge clientii din Biroul de Credit in cazul in care raportarea a fost gresita, cu alte cuvinte daca restantele nu au existat sau daca a fost vina bancii intr-un fel.

Cu toate acestea, e bine de stiut ca fiecare banca are propria politica de risc si implicit propria aplicatie de aprobare a creditelor, iar faptul ca un solicitant de imprumut este in baza de date a Biroului de Credit cu intarzieri nu inseamna ca acesta nu are, totusi, sanse de a primi un nou imprumut.

Mai ales daca este client vechi al unei banci, iar aceasta il cunoaste si are incredere in el.

Altfel, datele unui client se pastreaza la Biroul de Credit timp de 4 ani de la ultima raportare, chiar daca intre timp datoria a fost achitata.

Sunt de zeci ori mai multe restante decat in 2008. Si nu prea scad

Bancile sunt inca foarte prudente atunci cand acorda credite in conditiile in care restantele la Biroul de Credit se mentin ridicate, dupa cum se vede si din statistici.

Astfel, daca in decembrie 2008, in momentul izbucnirii crizei, existau 449.510 persoane cu restante de peste 30 de zile la Biroul de Credit, numarul acestora a ajuns in 2009 la 683.308 de persoane iar in decembrie 2014 la 709.386 de restantieri. In primele cinci luni din acest an, numarul restantierilor a mai scazut, la un total de 702.339 in aprilie 2015.

In privinta sumelor restante, valoarea acestora a crescut in acest an, cu toate ca numarul restantierilor a scazut, de la 11 miliarde lei in decembrie 2014 la 11,5 miliarde in aprilie 2015. In decembrie 2008 valoarea restantelor se ridica la 981 milioane lei, de peste zece ori mai putin.

Bancherii au cerut BNR relaxarea conditiilor de creditare

Insa nu doar propriile restrictii impiedica bancherii sa acorde mai multe credite, ci si normele mai drastice impuse de BNR dupa izbucnirea crizei.

Recent, fostul sef al ARB, Radu Ghetea, se plangea ca BNR ar trebui sa mai relaxeze normele prea restrictive, pentru a stimula creditarea.

“Avem bani, costurile sunt joase, dar din pacate sunt si elemente care ne fac sa fim ingrijorati ca nu se dau credite. In primul rand, afacerile prezentate nu sunt suficient de bune sa se incadreze in cutumele pe care le avem. Noi lucram in prezent cu norme si regulamente scrise sau amedate in timpul crizei, cand BNR a venit, pe buna dreptate, cu niste modificari sau recomandari in acord cu vremurile dificile de atunci. De exemplu, s-au impus limitari cu privire la gradul de indatorare, justificate, intr-adevar, intrucat salariile bugetarilor au fost reduse in 2010 iar somajul a crescut. De asemenea, s-au impus restrictii privind gradul de indatorare si in cazul creditelor in valuta, unde se fac niste teste de stres in conditiile devalorizarii monedei nationale. Fara a se uita lectiile neplacute aparute in timpul crizei, a caror consecinte le traim in prezent, vezi creditele in franci si dolari, noi, bancile, am hotarat ca trebuie sa revizuim putin instrumentele cu care lucram, astfel incat creditarea sa devina mai facila”, spunea Ghetea.

BNR nu a reactionat, iar declaratiile reprezentantilor bancii centrale subliniaza necesitatea unei creditari de calitate in defavoarea uneia de cantitate.

“Atat oferta cat si cererea de credite vor avea in continuare de suferit in urmatoarea perioada, din cauza prelungirii crizei care a afectat bilanturile bancilor si bugetele consumatorilor. In aceste conditii, calitatea creditelor acordate pare sa fie mai importanta decat cantitatea, desi aceasta din urma nu este lipsita de importanta, dat fiind gradul redus de intermediere financiara, de doar 31,7% din PIB, care nu a depasit 40% nici in perioada de boom a economiei”, spune guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Comentarii

iulian
sugestie
Buna ziua, As dori să fac un credit nevoi personale fara ipoteca pe 10 ani dar nu se poate ( sa plătesc 500 rom pe 10 ani sau 850-900 pe 5 ani) dar directiva bnr nu îmi da voie.

ADNANA
Biroul de Credit
Ar fi indicat ca pentru restante -sume mici sa se admita stergerea istoricului macar pana in 2010-2011 , cand aceste restante se inregistrau nu neaparat din vina clientilor ,aflati in imposibilitate de a achita din cauze obiective.Nu vorbim de restantieri cu executari silite, etc...

Benko Imre
De ce nu pot sa iau credit ???
Buna ziua Am varsta de 34 ani,sunt cetatean roman,am loc de munca fara intrerupere 2ani si 3 luni,salariul net e 1450 lei,nu am nici un credit bancar ,nu am raport la biroul de credit ,si nu pot sa iau nici un leu de la nici o banca din romania,de ce?am incercat vreo 10 banca pina acuma si era refuzat creditul,poate sa-mi spune cineva unde pot sa pun o reclamatie ?la protectia consumatorului am incercat dar nu a putut ajuta Si problema este ca nu primesc nici un raspuns de la banci,numai ca este refuzat cererea de cfedti si gata...am incercat 1000 lei si nici atit nu am putut sa iau habar nam unde pot sa ma duc si unde pot sa pun o plangere,pentru ca ceva nu e in regula va rog sa ma ajutati

albu ingrid adriana
doresc ajutor. vreau o refinantare
Datoriile nu imi dau pace. Va rog sa ma ajutati. Simnt ca mor. Am 2 copii de crescut dar simnt ca nu mai pot. Va rog!

nu mai stiu cum sa ma descurc cu datoriile .va rog ajutati-m
doresc un credit sau orefinantare
rog ajutati-ma si dati -mi un raspuns

DOBRE
DORESC UN CREDIT !!!
Buna ziua, va rog dati-mi un sfat , cum pot lua un credit de nevoi personale ? sunt inscrisa in BC,corect ,dar asta nu inseamna ca acum ,nu pot plati un credit .intarzierile au fost justificate ,nu rea vointa .Multumesc ,daca macar cititi aceste randuri si imi intelegeti disperarea!



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Educatie financiara



Care sunt cazurile de anulare a datoriilor celor executati silit, in baza legii darii in plata?

In articolul intitulat "Cum se judeca procesele pe legea darii in plata dupa decizia Curtii Constitutionale" mentionati ca o detalii

Se aplica penalitati dupa ce a inceput poprirea?

"Dacă a început poprirea, se mai aplica penalități sau dau doar suma pt care am poprirea?", intreaba un cititor al site-ului Reclamatiibanci.ro, dedicat educatiei financiare si rezolvarii problemelor dintre banci si clientii acestora. Raspuns detalii

Ce fac daca bancomatul nu mi-a eliberat banii scosi de pe card?

"Sunt pensionara si primesc pensia pe un card Raiffeisen. In data de 13 februarie am vrut sa scot 200 de lei de la un ATM al bancii BRD, dar nu mi-a dat niciun ban, insa de pe card mi i-a luat, am mai ramas cu 20 de lei. Am facut reclamatie al BRD, dar m-au trimis la Raiffeisen, care mi-a dat detalii

Ce este un cont bancar cu servicii de baza si in ce conditii se poate deschide

Daca ati auzit sau citit pe undeva ca bancile vor fi obligate sa elimine comisioanele pentru conturi sau sa le scada, dupa cum prevede o noua lege, trebuie sa stiti ca nu este adevarat, respectivele stiri fiind realizate fara o documentare adecvata. Sa luam un exemplu: un detalii

Ultimele Comentarii