BANCI | Stirea Zilei

Creditele ipotecare noi obtinute de romani de la banci ating un nou maxim istoric, apropiat de cel din perioada bulei imobiliare din 2008

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2017-08-01 23:57

Creditele imobiliare noi obtinute de romani de la banci, in majoritate prin Programul Prima Casa, garantat de stat, au atins in luna iunie un nou record istoric, apropiat de nivelul inregistrat in iunie 2008, in plina euforie economica care a creat si o bula imobiliara, inainte de criza izbucnita la finalul aceluiasi an.

Astfel, valoarea creditelor imobiliare in lei acordate de banci in luna iunie s-a ridicat la aproape 1,5 miliarde lei, cu o jumatate de miliard peste nivelul lunii precedente, mai, si cu 300 milioane lei peste valoarea din iunie anul trecut, arata statisticile Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

Ceea ce inseamna ca in jur de 8.000 de romani au obtinut un credit pentru casa in luna iulie, luand in considerare o valoare medie a creditului de 180.000 de lei (40.000 de euro).

Mai si iunie sunt lunile de varf in ceea ce priveste creditele ipotecare acordate efectiv de banci, insa lunile de primavara, martie si aprilie, sunt cele in care romanii se ocupa de gasirea locuintelor si strangerea documentatiei necesare aprobarii creditelor, proces care dureaza in jur de 1-2 luni.

Perioada de aprobare a creditelor ipotecare s-a prelungit in acest an din cauza faptului ca Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a fost asaltat de cereri de garantare a creditelor Prima Casa, dupa aprobarea primului plafon de garantii, in valoare de 2 miliarde lei, transmis bancilor la finalul lunii martie si epuizat de bancile mari, precum BCR, doua luni mai tarziu, in mai.

Volumul de credite noi din acest an, la nivelul lui 2008

In iunie 2008, in plin balon imobiliar, bancile acordau credite ipotecare in lei in valoare de doar 45 milioane lei, din cauza dobanzilor prea mari in moneda nationala, astfel ca toata lumea se imprumuta in euro sau franci elvetieni (CHF).

Creditele imobiliare in euro se ridicau in iunie 2008 la 197 milioane euro, echivalentul a 709 milioane lei la cursul mediu din 2008, de 3,6 lei pentru 1 euro. Acestora li s-au adaugat si creditele ipotecare in CHF, pe care statisticile BNR nu le consemneaza, insa le putem evalua la echivalentul a 300 milioane lei.

In consecinta, valoarea creditelor ipotecare noi din iunie 2008 s-a ridicat la aproximativ 1 miliard de lei, sub nivelul de 1,5 miliarde lei din aceeasi luna a acestui an.

Mai trebuie mentionat faptul ca inainte de criza din 2008 bancile acordau multe credite imobiliare sub forma creditelor de consum, pentru a evita normele BNR privind obligatia unui avans la creditele pentru locuinte.

Astfel ca bancile ofereau credite de consum pe termene de pana la 30 de ani, ca un credit ipotecar, fara avansul de 25% impus de regula unui imprumut pentru locuinte.

BNR a interzis bancilor aceasta practica si a limitat la 5 ani creditele de consum abia dupa izbucnirea crizei din 2008.

Asa se face ca valoarea creditelor de consum era mai mare decat a celor ipotecare: in iunie 2008, creditele de consum in euro aveau o valoare de 423 milioane euro (1,522 miliarde lei, la cursul mediu din 2008, de 3,6 lei pentru 1 euro).

Acestora li s-au adaugat creditele de consum in franci, tot cu destinatie imobiliara in majoritate, astfel ca putem estima ca in jur de o jumatate de miliard de lei dintre creditele de consum in valuta erau tot credite ipotecare.

In total, asadar, se poate estima ca valoarea reala a creditelor ipotecare s-a ridicat si in iunie 2008 in jurul a 1,5 miliarde lei, un nivel apropiat de cel din aceeasi luna din acest an.

Avem o creditare exesiva, comparativ cu 2008?

Atunci cand facem comparatia intre volumele de credite din acest an comparativ cu 2008 trebuie sa luam in considerare si evolutia economiei si a salariului net pe economie, pretul locuintelor, precum si dobanda aferenta unui credit imobiliar.

In privinta pretului locuintelor, in lipsa unor statistici oficiale relevante, putem doar sa presupunem ca dupa o scadere abrupta in anii dupa criza din 2008, valoarea unei case se afla in continuare sunt nivelurile umflate din 2008.

Produsul Intern Brut (PIB) a crescut cu 5,6% in primul trimestru din acest an fata de anul precedent, un avans important, considerat de BNR si FMI a fi peste potential, dar totusi la jumatate fata de un ritm de crestere de 10% consemnat la mijlocul lui 2008, in plina euforie economica.

Insa valoarea PIB-ului de astazi, de aproximativ 200 miliarde lei, este aproape dubla fata de cea din 2008, in jurul a 120 miliarde lei, ceea ce inseamna ca, datorita unei baze mai mari, o crestere anuala de 5,6% din prezent are o valoare apropiata (21 miliarde lei) de cresterea dubla, de 10%, din 2008 (26 miliarde lei).

De asemenea, salariul mediu net pe economie a ajuns in prezent la peste 2.300 de lei, de asemenea aproape dublu fata de cei doar 1.200 de lei in 2008.

Daca mai punem la socoteala si faptul ca dobanda la un credit ipotecar este acum substantial mai mica decat in 2008, se poate spune ca volumul de credite ipotecare este inca in urma ritmului excesiv inregistrat inainte de criza.

Taguri: BNR  credite ipotecare  Produsul Intern Brut (PIB)  PIB  credite Prima Casa  credite imobiliare  piata imobiliara  

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Raiffeisen Bank vinde pe furis credite neperformante de 1,2 miliarde lei

Raiffeisen Bank a vandut, fara sa anunte, grupului norvegian specializat in recuperarea creantelor B2Holding, reprezentat in Romania de Debt Collection Agency SRL, un pachet de credite neperformante in valoare de 271 milioane euro (1,2 miliarde lei), in contextul in care Guvernul a inasprit, de detalii

Unele banci aplica la platile cu cardul in strainatate un curs valutar mult mai mare decat la casele de schimb sau in cont (actualizat)

Utilizarea in strainatate a unui card in lei emis de ING Bank sau Raiffeisen Bank este mult mai costisitoare decat in cazul cardurilor altor banci, precum BRD sau Banca Transilvania (BT), din cauza cursurilor de schimb mai mari decat cele practicate la casele de schimb de la ghiseu sau pentru detalii

De ce a declansat Consiliul Concurentei una dintre cele mai ample investigatii ale sale la firmele de leasing si la IFN-urile care acorda credite online?

La doi ani si jumatate de la inceperea unei investigatii privind schimbul de informatii comerciale in regim preferential intre firmele de asigurari prin intermediul asociatiei UNSAR si unei publicatii de specialitate, Media Xprimm, ancheta care nu a fost finalizata nici pana acum, Cosiliul detalii

Cum construim un sistem sanatos de creditare imobiliara? Ce facem cu Prima Casa si cu bancile pentru locuinte?

Au trecut aproape 10 ani de la criza din 2008, care ne-a aratat cat de nociv poate fi un sistem in care se pot acorda credite ipotecare foarte rapid si facil, cu avans si cu dobanzi cat mai mici, dar foarte riscante, din cauza faptului ca sunt in valuta si cu dobanzi variabile. Cursul si detalii

Ultimele Comentarii